class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
Державна програма іпотечного кредитування “єОселя” має потенціал стати вагомим стимулом для вчителів, науковців та медичних працівників залишатися у своїх професіях, адже вона надає можливість отримати основу для затишного життя – власне помешкання.
Це підкреслила Катерина Личана, керівниця управління по роботі з партнерами ГЛОБУС БАНКУ.
Вона нагадала, що для зазначених категорій громадян програма “єОселя” пропонує найвигідніші кредитні умови: позика доступна на термін до 20 років зі ставкою 3% протягом перших 10 років погашення та 6% – на наступні 10 років, з мінімальним першим внеском від 20% вартості житла. Для позичальників віком до 25 років цей внесок може становити від 10%.
Однією з необхідних умов для отримання кредиту є платоспроможність позичальника, а також нагальна потреба у власному житлі (або його відсутність чи недостатня площа проживання – менше ніж 52,5 м² плюс 21 м² на кожного наступного члена сім’ї).
Банкірка звернула увагу на те, що розмір кредиту залежить від кількості членів родини та рівня доходів позичальника і його родини. Водночас експертка зауважила, що основним викликом для вчителів чи лікарів є невисокий рівень заробітку, що значно ускладнює можливість участі в державній іпотечній програмі.
“Вартість нерухомості є досить високою, тому цілком зрозуміло, що рівень заробітної плати пільгових категорій громадян, особливо молодих фахівців, недостатній для накопичення коштів на значний початковий внесок та для покриття високих відсоткових платежів. Саме тому, втілити мрію про власне житло можна завдяки державній програмі “єОселя””, — зазначила банкірка.
Вона пояснила, що, згідно з правилами державної іпотечної програми, кредит надається, якщо принаймні один із членів родини (позичальник) має право на участь у програмі. Однак для оцінки платоспроможності позичальника банк може враховувати сукупний дохід усієї родини.
Наразі в рамках програми “єОселя” середня сума кредиту складає 1,65 млн грн. При такій сумі кредиту максимальний щомісячний платіж у перший місяць становитиме лише близько 11 тис. грн (часткове погашення кредиту та сплата нарахованих відсотків), і з кожним наступним місяцем сума платежу буде зменшуватися.
“За нашими розрахунками, якщо сукупний місячний дохід родини з двох осіб становить від 40 тис. грн і така родина готова внести мінімальний перший внесок розміром від 20%, то банки, акредитовані в програмі “єОселя”, не відмовлять у кредиті. Розмір наданої суми буде достатнім для придбання житла вартістю від 2,1 млн грн”, — пояснює експертка.
Також передбачено додатковий механізм: якщо, наприклад, позичальник не одружений/не одружена, батьки молодого фахівця можуть виступити поручителями для отримання кредиту.
“Не секрет, що молодому вчителю, чия зарплата не дозволяє оформити іпотеку, можуть допомогти працевлаштовані батьки. І програма “єОселя” враховує таку можливість. У таких випадках рішення про надання кредиту ухвалюється на основі даних про доходи не лише позичальника, а й його батьків”, — акцентує Катерина Личана.
За її словами, акредитовані банки, залежно від обставин, найчастіше готові надавати позики на суму до 2 млн грн. Це, разом із першим внеском (умовно 20%), дозволяє придбати квартиру ринковою вартістю, що відповідає площі від 40 до 50 м² у новобудові.
“Згідно з програмою “єОселя”, максимальна загальна площа квартири, на яку можна отримати кредит, становить 52,5 м² плюс додатково 21 м² на кожного наступного члена сім’ї. Проте, якщо родина молодого вчителя чи лікаря має значні заощадження і бажає придбати помешкання для майбутньої великої родини, це можливо здійснити за умови більшого початкового внеску”, — розказала фахівчиня.
Катерина Личана також детально описала процес участі в державній програмі “єОселя”:
Подання заявки. Це здійснюється через портал “Дія”. Необхідно вказати вік, сімейний стан позичальника, назву установи працевлаштування, рівень доходу, наявність та дохід поручителів, розмір першого внеску.
Затвердження участі. Якщо заявка оформлена коректно і відповідає всім умовам програми, громадянин невдовзі отримає сповіщення про її схвалення.
“Практично відразу після затвердження заявки потенційний позичальник отримує сповіщення з пропозиціями від акредитованих банків щодо їхньої готовності надати кредит та його суми. Банки приймають рішення дуже оперативно. Погодження або відмова від кожного банку відображаються в “Дії” заявника. Проте, інформація в “Дії” є попереднім схваленням; для остаточного рішення необхідно знайти нерухомість для придбання та звернутись до банку з повним пакетом документів”, — уточнила Катерина Личана.
Вибір нерухомості та банку. Протягом 30 днів після затвердження заявки позичальник зобов’язаний обрати банк та житловий об’єкт для купівлі.
“Для нерухомості на вторинному ринку існують обмеження щодо терміну введення будинку в експлуатацію — 3 або 10 років, залежно від категорії позичальника та місцезнаходження нерухомості. Водночас, обрати квартиру на первинному ринку значно простіше: перелік акредитованих об’єктів доступний на вебсайтах обраного позичальником банку та ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), яка виступає оператором програми “єОселя”. Потрібно вибрати житловий комплекс та звернутися до забудовника, де можна підібрати помешкання за площею, плануванням і навіть обрати бажаний поверх. Крім того, нерухомість на первинному ринку зазвичай дешевша, ніж на вторинному”, — пояснює банкірка.
Вона підкреслила, що програма “єОселя” не лише надає чудову можливість молодому фахівцю стати власником житла, але й гарантує безпеку угоди.
“Наразі програма “єОселя” вирішує, мабуть, найважливіше питання для молоді: ви можете працювати за покликанням, наприклад, навчати чи лікувати дітей, і водночас мати можливість облаштувати власне життя у власному домі. Державна кредитна підтримка є надзвичайно важливою, адже від можливостей молодого покоління розвиватися та досягати цілей залежить майбутнє країни. Я вважаю, що програма “єОселя” є ефективною стратегією підтримки молоді”, — підсумувала Катерина Личана.
Інформаційно:
Реальна річна відсоткова ставка за програмою “єОселя” для пільгових категорій громадян становить 4,34%. Вона розрахована з урахуванням компенсаційної ставки: 3% – протягом перших 10 років, 6% – починаючи з 11-го року кредитування. Розрахунок здійснено для прикладу кредиту строком на 20 років з першим внеском 20% та сумою позики 1 650 000 грн, включаючи витрати на додаткові та супутні послуги третіх осіб. Слід зазначити, що фактична ставка може відрізнятися від орієнтовної, залежно від вартості нерухомості та пов’язаних витрат.
У період з 2006 по 2021 рік середньозважена ставка за іпотекою в Україні коливалася в межах від 11,8% до 20,6%. Середнє значення за цей період становило 16,2%.
Найвищий рівень ставки – 20,6% – був зафіксований у 2009 році, на тлі економічної кризи, високої інфляції та стрімкого зростання курсу долара.
У 2015-2016 роках ринок демонстрував спроби стабілізації: середньозважені ставки знизилися до 11,8%-12,4%. Але вже у 2017-му через валютні обмеження та переведення кредитів у гривню ставка знову зросла – до 17,4%.
Значний прорив стався після 2022 року, коли було запущено державну програму “єОселя” зі ставками 3-7% річних.
У 2022 році середньозважена іпотечна ставка знизилася до 8,6%, у 2023 – до 9,4%, а у 2024 – до 8,8%.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) було засновано у 2007 році.
Станом на липень 2024 року регіональна мережа банку налічує 32 відділення, з яких 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що забезпечує їхню роботу навіть за відсутності електропостачання.
ГЛОБУС БАНК має підтверджений найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".
Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування та кредитування малого й середнього бізнесу.
ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”.
Банк співпрацює з ДУ “Фонд енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” і “ГрінДІМ”.
Банк бере участь у державній програмі “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК увійшов до числа 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури.
Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов обіймає посаду заступника Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидента Асоціації українських банків.
Дата: 30.06.2025 Джерело: Фінансовий пульс