Компанія Solo розробила інструмент для багаторазової перевірки клієнтів банками та фінтех-компаніями, що може усунути дублювання процесу “знай свого клієнта” (KYC).
5 серпня стартувала пілотна програма, спрямована на розв’язання проблеми повторної верифікації клієнтів у партнерстві між банками та фінтех-компаніями.
Компанія Solo, що займається наданням споживчих звітів, продемонструвала модель обміну даними. За погодженням з Міністерством фінансів США, Управлінням контролера грошового обігу та Федеральною корпорацією зі страхування депозитів, ця модель дозволяє банкам і фінтех-компаніям повторно використовувати результати перевірки клієнтів, проведені їхніми партнерами, згідно з певними стандартами відповідності.
Цей процес може зменшити ризик для банків щодо можливих санкцій з боку регуляторів за недостатньо сувору перевірку клієнтів їхніми фінтех-партнерами. Регулятори іноді стверджують, що така перевірка не відповідає вимогам Закону про банківську таємницю (Bank Secrecy Act) або критеріям “знай свого клієнта”.
“Щодня банки та фінтех-компанії покладаються на роботу одне одного, але ніколи не було послідовного способу представлення цієї роботи, її аудиту чи оцінки в різних установах”, — заявила Георгіна Мерхом, засновник і генеральний директор Solo. “Споживачі постійно починають з нуля — не тому, що перевірка не була проведена, а тому, що ніколи не існувало спільної довірчої рамки”.
Мерхом порівнює модель Solo зі статусом “pre-check” для пасажирів авіаліній або з донорством нирок.
“Банк подає свою політику програми інформації про клієнтів (CIP) та необхідні кроки перевірки до мережі”, — розповіла Мерхом виданню American Banker. “Мережа визначає регульовані установи, які вже провели еквівалентну або більш сувору перевірку того ж клієнта. Якщо збіг існує, запитуваний банк отримує перевірений мережею запис цієї роботи”.
Solo створила сертифікати “знай свого клієнта” та “знай свого бізнесу” для установ. Після цього установа повинна підтвердити Solo, які кроки вона здійснила для перевірки особистостей. Solo проведе аудит процесу установи та перевірить достовірність наданої інформації. Після завершення цього процесу Solo видасть багаторазовий сертифікат для партнерських установ у мережі.
“Вам не потрібно довіряти судженням іншої установи”, — зазначила Мерхом. “Ми зіставляємо їхню роботу з вашою політикою, відфільтровуємо все, що не відповідає вимогам, незалежно перевіряємо, чи те, що вони стверджують, вони дійсно зробили, і переконуємося, що допоміжні артефакти доступні, щоб ви могли продемонструвати відповідність під час перевірки”.
Минулого року Solo представила сервіс, розроблений за зразком платіжної мережі Zelle, який дозволяє банкам обмінюватися даними клієнтів між собою, уникаючи сторонніх агрегаторів даних, таких як Plaid.
Є надія, що установи зможуть уникнути втрати клієнтського бізнесу через процес повторної перевірки.
Компанія Solo має підтримку щонайменше одного колишнього регулятора: колишній виконувач обов’язків директора Бюро захисту прав споживачів фінансових послуг Мік Малвейні виступає радником компанії з жовтня 2025 року.