OCC повертає заявку Zerohash на отримання банківської ліцензії
Регулятор не надав причин для такого рішення, хоча можлива плутанина щодо того, хто обійматиме посаду головного спеціаліста з питань відповідності компанії. Zerohash заявив, що повторно подасть заявку цього місяця.
Управління Казначейства США (OCC) повернуло заявку Zerohash на отримання національної банківської ліцензії трастового банку. Про це свідчить інформація на вебсайті регулятора.
«OCC може повернути подання як суттєво недоопрацьоване, якщо йому бракує достатньої інформації для прийняття рішення згідно з чинними законодавчими або регуляторними критеріями», — зазначено в бюлетені регулятора за червень.
У бюлетені також деталізовано обставини, за яких заявки можуть бути повернуті, зокрема «неподання необхідної біографічної та фінансової інформації щодо фізичних осіб, а також інформації про корпоративний бекграунд та фінансову звітність для компаній, а також будь-якої необхідної інформації, запитуваної формою подання».
OCC також зазначило, що може повернути заявку, якщо відповіді на додаткові запити будуть недостатніми, або якщо організатори банку «не продемонстрували, що всі продукти та послуги визначені з особливою точністю, включаючи те, як вони будуть функціонувати, або не повністю визначили пов’язану інфраструктуру управління, управління ризиками та відповідності».
Минулого тижня Zerohash назвав повернення заявки «адміністративним процесом, який дозволить нам повторно подати її цього місяця».
«Цей підхід був узгоджений з OCC і не є сутнісним рішенням щодо суті нашої заявки, і він не впливає на поточну діяльність Zerohash, яка триває під нашим чинним регуляторним дозволом», — додали в компанії.
Zerohash отримав ліцензії на грошові перекази та інші ліцензії в 47 штатах, Пуерто-Рико та Вашингтоні, округ Колумбія, згідно з інформацією на його вебсайті.
Постачальник інфраструктури для криптовалют, до числа партнерів якого входить Morgan Stanley, подав заявку на отримання трастової ліцензії в березні.
Заявка «охоплювала широкий спектр послуг, пов’язаних з цифровими активами та фідуціарними послугами», — заявив Zerohash. Компанія вирішила натомість «застосувати послідовний підхід до авторизації послуг, з більш зосередженим дозволом на національні трастові операції, що відповідають нашому плану розгортання».
OCC публічно не оголошувало про повернення заявки Zerohash, але ця дія є першою такого роду для регулятора на тлі сплеску активності з отримання трастових банківських ліцензій за часів адміністрації Трампа.
Минулого місяця OCC відхилило заявку британського фінтех-компанії Wise на отримання національної трастової банківської ліцензії, заявивши, що організатори «не продемонстрували достатньої обізнаності» з федеральними банківськими законами та нормативними актами. Регулятор також підтвердив занепокоєння державних регуляторів щодо дотримання вимог протидії відмиванню грошей.
У серпні OCC відхилило заявку нідерландського необанку Bunq на отримання статусу національного банку, зазначивши, що пропозиція «створює значні проблеми нагляду та відповідності».
На відміну від цього, заявка Zerohash не була відхилена; натомість компанія заявила, що очікує «швидкого розгляду повторно поданої заявки», згідно з її заявою.
Ні OCC, ні Zerohash не повідомили, що саме спричинило повернення, хоча є кілька можливих причин.
Згідно з оглядом Inner City Press, у поданих документах Zerohash вказано двох різних керівників як «Головного спеціаліста з питань відповідності» в двох послідовних пунктах.
Перший, Адам Берг, в інших частинах заявки вказаний як фінансовий директор. Другий, Ерік Кіфель, є заступником головного спеціаліста з питань відповідності та головним спеціалістом з питань протидії відмиванню грошей у Zerohash.
На вебсайті Zerohash розміщено вакансію на посаду глобального головного спеціаліста з питань відповідності.
Колишній керівник цієї посади подав позов проти Zerohash до Вищого суду округу Аламеда, штат Каліфорнія, у лютому 2025 року, стверджуючи про незаконне звільнення.
Едгар Герра, колишній інспектор Федерального резерву, якого Zerohash найняв у 2022 році, нібито повідомив раді директорів компанії про понад 250 питань щодо відповідності у звіті, який був відповіддю на запити Департаменту фінансових послуг Нью-Йорка після краху криптовалютної біржі FTX. Деякі з недоліків, включно з тими, що стосуються протидії відмиванню грошей, раніше були зазначені та недостатньо виправлені, стверджував Герра, додавши, що його звільнили у 2023 році частково для того, щоб приховати ці висновки.
Попередник Герри на посаді головного спеціаліста з питань відповідності, Стівен Гарднер, тепер є головним юрисконсультом Zerohash, співпрезидентом та виконавчим директором, вказаним як майбутній генеральний директор трастового банку.
Morgan Stanley пропонує торгівлю криптовалютами на своїй платформі E*Trade через партнерство з Zerohash. Цей банк отримав у червні умовний дозвіл від OCC на створення власної трастової ліцензії.