Жертви кризи Synapse звертаються до суду дрібних позовів
Бюро фінансового захисту споживачів виділило додаткові кошти для виплати постраждалим від кризи Synapse користувачам фінтех-сервісів. Однак терміни виплати цих грошей поки не визначені.
Наприкінці минулого місяця Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB) повідомило, що виділило додаткові кошти для відшкодування збитків користувачам, які постраждали від кризи фінтех-компанії Synapse. Ця криза 2024 року залишила тисячі кінцевих користувачів без доступу до мільйонів власних доларів.
Агентство виділило майже 9 мільйонів доларів додатково, загальна сума наразі становить 55,2 мільйона доларів, для виплати клієнтам фінтех-сервісів Yotta та Juno. Ці споживачі втратили доступ до своїх рахунків понад два роки тому, коли Synapse, компанія-посередник, яка пов’язувала ці фінтех-платформи з банками, збанкрутувала.
Після процедури врегулювання з банками-партнерами Synapse, тисячі кінцевих користувачів так і не змогли повернути близько 95 мільйонів доларів. Оскільки публічних термінів виплати коштів від CFPB немає, деякі постраждалі звертаються до суду дрібних позовів, щоб відшкодувати свої кошти.
Кейсі Грір, незалежна прибиральниця з Сент-Пол, Міннесота, мала 4 655 доларів на рахунку Yotta, відкладених на податки. Але вона втратила доступ до своїх коштів, як і тисячі інших. Минулого року її надихнув допис у LinkedIn, який заохочував постраждалих клієнтів звертатися до суду дрібних позовів.
Подати позов, за її словами, було “легко та зрозуміло”, а вартість склала лише 80 доларів. Відповідачем було названо Evolve Bank & Trust, банк-партнер Yotta. І 9 січня вона виграла свою справу проти банку за відсутності відповідача, оскільки ніхто з представників Evolve не з’явився на судове засідання, яке проходило у Zoom.
«Я почуваюся добре щодо цього», — сказала Грір в телефонному інтерв’ю. Після того, як суд постановив, що Evolve має їй заплатити, Грір стверджує, що банк намагався змусити її підписати угоду про нерозголошення та відкликати свої претензії. Вона відмовилася, вирішивши подати заяву про задоволення рішення суду — юридичний документ, що підтверджує повну виплату боргу, призначеного судом — як тільки отримає свої кошти.
Evolve відмовився коментувати заяви Грір. Банк зрештою виплатив Грір 4 735,57 доларів 12 травня, що включало судові витрати та гроші, заблоковані на її рахунку Yotta.
«Я рада, що мені не довелося підписувати NDA. Я дуже рада, що можу розповісти свою історію», — сказала вона, додавши, що представники Evolve намагалися її «залякати» та «зацькувати».
Допис у LinkedIn, який надихнув її подати позов до суду дрібних позовів, написав інший користувач Yotta, Патрік Сполдінг Райан. Він є юристом і на початку минулого року опублікував онлайн-посібник для суду дрібних позовів, втративши близько 7 500 доларів.
Він подав свій позов у липні 2024 року. Суддя в окрузі Аламеда, Каліфорнія, зобов’язав Evolve повернути його кошти, які він отримав наприкінці того ж календарного року.
«Наскільки б не був розчаровуючим цей процес дрібних позовів, і наскільки б непередбачуваним він не був, я вважаю, що це найкращий спосіб для людей отримати відшкодування», — сказав Райан.
Однак не всім щастить. Донька Райана, Керолін Райан, минулого року подала власний позов проти Evolve до суду дрібних позовів, щоб повернути 2 411 доларів коштів на погашення студентських позик, які були на її рахунку Yotta.
Її справа в суді дрібних позовів була безуспішною. Так само, як і справа Петті Гельбріх, користувачки Yotta з Центрального узбережжя Каліфорнії, яка досі не отримала приблизно 1 500 доларів з 5 000, що колись були на її рахунку Yotta. (Evolve повернув решту 3 500 доларів.)
Райан (старший) повідомив, що близько «двох-трьох десятків» інших людей зверталися до нього за останні два роки, шукаючи поради щодо своїх справ у судах дрібних позовів або арбітражу. Кілька з них подали позови з різним ступенем успіху.
«Я отримав кілька дуже радісних повідомлень від людей», — сказав Райан. «Одна пані надіслала мені пляшку вина».
Гельбріх, яка програла справу в суді дрібних позовів, повідомила Banking Dive, що рада, що подала позов, незважаючи на результат.
«Я рада, що пройшла через судовий процес проти Evolve, тому що, хоч це було й складно та виснажливо, я знала, що не можу просто так це залишити», — сказала Гельбріх. «Йшлося не тільки про гроші. Йшлося про притягнення Evolve до відповідальності за те, що сталося, і про відстоювання себе та всіх, хто постраждав від подібного».
Юридичний процес був «пригнічуючим», сказала вона, але врешті-решт вона була рада, що вистояла.
«Я відчуваю, що дала собі голос, коли було набагато легше відступити», — сказала вона. «Іноді потрібно бути готовим зробити щось важке… тому що ви знаєте, що це правильно».
Терміни виплати коштів від CFPB залишаються невизначеними. У звіті CFPB за півріччя, опублікованому в березні, зазначалося, що кошти «будуть розподілені в найближчі місяці». Однак контракт з компанією, найнятою для обробки претензій та процесу відшкодування – Rust Consulting – має «потенційну» дату завершення 16 серпня 2028 року, як повідомив минулого тижня Fintech Business Weekly.
На той момент мине понад чотири роки і три місяці з моменту втрати кінцевими користувачами доступу до своїх коштів.
Представник CFPB не відповів на запит про коментар щодо термінів виплати коштів агентством.