Citi прагне поглибити стосунки з клієнтами, підвищивши відсоткові ставки за депозитами
«Ми намагаємося винагороджувати поведінку, яку клієнти вже демонструють — інвестування або банківські операції, але не завжди з нами», — сказала Кейт Люфт, керівниця роздрібного банкінгу Citi, в інтерв’ю.
Citi пропонує своїм клієнтам вищі відсоткові ставки за ощадними рахунками як стимул для залучення більшої кількості їхніх коштів до банку. Це частина зусиль фінансової установи поглибити стосунки з клієнтами.
«В умовах, коли вся галузь зосереджена на акціях, ви бачите багато грошей у русі», — зазначила Кейт Люфт, керівниця роздрібного банкінгу Citi. «Це покликано зупинити ці гроші в русі».
Банк, активи якого становлять 2,6 трильйона доларів, прагне залучити більше коштів з 3 трильйонів доларів, які клієнти зберігають поза банком. Нова програма «Premium Boost», оголошена минулого місяця, покликана стимулювати клієнтів до консолідації своїх фінансів. Вона доповнює зусилля Citi спростити свої роздрібні банківські продукти, запровадивши рівні обслуговування, подібні до авіаліній, залежно від суми депозитів та інвестицій клієнта в банку.
«Ми намагаємося винагороджувати поведінку, яку клієнти вже демонструють — інвестування або банківські операції, але не завжди з нами», — сказала Люфт в інтерв’ю.
Банк оголосив, що пропонуватиме клієнтам Citigold Private — 4,35% річних, клієнтам Citigold — 4%, а клієнтам Citi Priority — 3,5%. Ці ставки діятимуть за умови наявності поточного рахунку та певного рівня прямого депозиту, або якщо клієнт підтримуватиме середній баланс на інвестиційних рахунках.
Три рівні обслуговування передбачають сукупний середній місячний баланс від 30 000 до понад 1 мільйона доларів.
Люфт зазначила, що постійне підвищення ставки за ощадними вкладеннями є останнім елементом ціннісної пропозиції банку, спрямованим на стимулювання зростання роздрібного банкінгу Citi, який налічує близько 4 мільйонів клієнтів і є частиною сегменту управління активами банку. Citi відмовився надати конкретні цифри щодо роздрібних депозитів.
За даними Федеральної корпорації зі страхування депозитів (FDIC) станом на 30 червня, банк, розташований у Нью-Йорку, мав близько 900,9 мільярда доларів внутрішніх депозитів, що становить приблизно 4,7% ринкової частки депозитів у США.
Люфт стверджує, що клієнти схильні переводити кошти, щоб скористатися вигідними пропозиціями, які їм набридли.
«У клієнтів є заощадження тут, прямий депозит — там, а 401(k) — десь ще. Ніхто насправді цього не хоче», — сказала вона. Однак банки не давали їм причини консолідувати свої банківські, кредитні та інвестиційні операції в одному місці.
Під час дослідження клієнтів Люфт зазначила, що один із них висловився: «Це схоже на стратегію управління статками, а не на короткострокову банківську акцію».
«Premium Boost» покликаний стати «прискорювачем» для залучення нових роздрібних клієнтів, а також для утримання та збільшення активів існуючих клієнтів, додала Люфт.
Варто зазначити, що Citi конкурує з численними банками та фінтех-компаніями, які прагнуть залучити більше бізнесу від існуючих клієнтів, підвищуючи винагороди та цінність, яку вони пропонують.
Люфт повідомила, що результати банку за третій квартал свідчать про те, що зміни в роздрібному банкінгу приносять свої плоди.
Згідно з фінансовою звітністю, середні депозити у відділі управління активами зросли на 3% у третьому кварталі, частково компенсувавши зниження депозитів Citigold та роздрібного банкінгу.
Проте Люфт звернула увагу на перетік коштів з депозитів в інвестиції. Близько 85% інвестиційних активів банку надходять з депозитів, «тому перехід до інвестицій — це чудово», — зазначила вона.
За третій квартал відділ управління активами залучив 38 мільярдів доларів чистих нових інвестиційних активів, а доходи Citigold та роздрібного банкінгу зросли на 16% — до приблизно 2,3 мільярда доларів, завдяки вищим депозитним спредам, повідомив банк.
З 3 трильйонів доларів, що зберігаються поза Citi, близько 2 трильйонів припадає на масовий ринок. Люфт зазначила, що Citi нещодавно скасував комісії для клієнтів віком до 23 років, які мають повсякденні поточні рахунки, та впровадив нову цифрову систему реєстрації прямих депозитів.
Наступний крок: Банк планує «більше інвестувати в маркетинг» наступного року, щоб привернути більше уваги до вдосконалень у роздрібному банкінгу, зазначила Люфт.
«Маркетинг, на якому ми зосереджені, спрямований на те, щоб бути релевантним для клієнтів, пояснювати цю ціннісну пропозицію та те, як вона будується на моделі взаємовідносин», — сказала вона.
Citi також працює над «схожим переглядом» своєї ціннісної пропозиції для малого бізнесу, який планується запустити в другій половині 2027 року, повідомила Люфт.
За матеріалами: www.bankingdive.com