Золото і срібло Фото: Getty Images
Придбання коштовних металів — це традиційний метод захисту заощаджень від інфляції та економічних спадів. Однак, значна вартість золота та срібла приваблює не тільки інвесторів, але й безліч шахраїв. Схеми обману на цьому ринку стають все більш винахідливими. Юрист АТ «ВІННЕР ПАРТНЕРС» Анастасія Руденко ділиться порадами для інвесторів.
Золото і срібло Фото: Getty images
Топ-5 шахрайських схем на ринку дорогоцінних металів
- “Золотий” вольфрам (Фальшиві злитки). Це одна з найпідступніших схем, оскільки її складно виявити без спеціального обладнання. Вольфрам має щільність, яка майже ідентична щільності золота. Зловмисники беруть вольфрамовий злиток і покривають його тонким шаром справжнього золота найвищої проби. Звичайне зважування та поверхнева перевірка не виявлять підробки.
- Занижена проба або “недолив”. У цьому випадку метал є справжнім, але його реальна цінність суттєво нижча за заявлену. Наприклад, на виробі чи злитку вказано клеймо 999.9 проби (чисте золото), а фактично всередині сплав 585 або навіть 375 проби.
- Фіктивні інтернет-магазини та акції. Зловмисники створюють одноденні вебсайти або облікові записи в соціальних мережах, які імітують відомі ювелірні бренди чи фінансові установи. Вони пропонують золото чи срібло зі “знижкою 50% у зв’язку з ліквідацією складу”. Покупець вносить повну передоплату, після чого продавці зникають, або надсилають звичайну біжутерію.
- Маніпуляції з інвестиційними монетами. Інвесторам-початківцям нерідко продають рідкісні або колекційні монети, які насправді не мають нумізматичної цінності, а коштують лише за ціною металобрухту. Інший варіант — продаж монет із дефектами (подряпини, потертості), які суттєво знижують їхню ліквідність, за ціною ідеальних екземплярів.
- Схеми на вторинному ринку (із рук у руки). Продаж золота через дошки оголошень. Шахрай може призначити зустріч у людній локації, продемонструвати справжній злиток та сертифікат, а в момент передачі коштів непомітно підмінити товар на якісну копію.
“Юридична практика демонструє, що повернути кошти, віддані шахраям за фальшиве золото, надзвичайно складно. Процес доведення провини та судові розгляди можуть тривати роками. Тому головний захист — це превентивні заходи. Золоте правило інвестора: якщо пропозиція звучить надто привабливо, щоб бути правдою, це майже стовідсотково шахрайство. Золото — це глобальний ліквідний актив, ніхто не буде продавати його дешевше за ринкову вартість на біржі”, — наголошує Анастасія Руденко.
Базові правила безпеки
- Купуйте лише в ліцензованих установах. Найнадійніший варіант — великі системні банки або сертифіковані дилери з багаторічною бездоганною репутацією. Уникайте ломбардів (якщо ви не є експертом), стихійних ринків та підозрілих онлайн-платформ.
- Перевіряйте сертифікати та маркування. Кожен банківський злиток мусить мати офіційний сертифікат від заводу-виробника з унікальним серійним номером, вагою та пробою. Цей же номер повинен бути викарбуваний на самому злитку.
- Вимагайте фіскальний чек та договір. При купівлі обов’язково мають бути оформлені касовий чек та договір купівлі-продажу (якщо йдеться про значні суми). Без цих документів ви не зможете довести факт покупки конкретного металу у конкретного продавця в суді.
- Не купуйте “наосліп” через інтернет. Якщо ви купуєте метал у фізичної особи або сторонньої компанії, наполягайте на проведенні експертизи в незалежній гемологічній лабораторії або у сертифікованого експерта-пробіриста до моменту передачі коштів.
- Звертайте увагу на пакування. Сучасні інвестиційні злитки зазвичай реалізуються у спеціальному герметичному блістерному пакуванні, яке одночасно виконує функцію сертифіката. Його пошкодження автоматично знижує вартість металу та викликає сумніви щодо його автентичності.
Що робити, якщо ви вже стали жертвою шахраїв?
- Негайно фіксуйте докази. Збережіть усі листування, скріншоти оголошень, номери телефонів, квитанції про переказ коштів чи виписки з банку.
- Проведіть офіційну експертизу. Зверніться до Державного гемологічного центру або до сертифікованого експерта для отримання офіційного висновку про те, що метал є підробкою.
- Зверніться до правоохоронних органів. Напишіть заяву про вчинення кримінального правопорушення за статтею “Шахрайство” (ст. 190 Кримінального кодексу України). До заяви обов’язково додайте копії всіх зібраних доказів та висновок експерта.
- Зверніться до юриста. Кваліфікований адвокат допоможе правильно сформулювати цивільний позов у рамках кримінального провадження, щоб стягнути з винуватця не лише вартість втрачених коштів, а й компенсацію завданої моральної шкоди.
“Інвестиції в золото та срібло — це чудовий інструмент, але він вимагає холоднокровності та максимальної юридичної обачності. Купуйте дорогоцінні метали лише там, де вам зможуть надати 100% гарантію та офіційні документи”, — зазначає Анастасія Руденко.
Раніше юрист компанії “Приходько та партнери” Данило Віннік поділився з “Інформатором” особливостями інвестування у криптовалюту та цінні метали, а також нагадав про особливості декларування криптовалют.