НБУ розширив способи верифікації клієнтів банків
Національний банк дозволив банківським установам приймати документ клієнта від супроводжуючої особи, якщо сам клієнт не може його пред’явити фізично. Це рішення стало відповіддю на ситуацію, коли ПриватБанк відмовився видати картку ветерану без рук, що змусило звернутися до регулятора. Нові правила спрямовані на полегшення доступу до банківських послуг для осіб з інвалідністю та інших клієнтів з обмеженою мобільністю. Зміни стосуються порядку ідентифікації та перевірки фізичних осіб і набувають чинності з 17 липня.
ПриватБанк відмовився видати картку ветерану без рук
Регулятор розширив перелік методів ідентифікації та верифікації клієнтів-фізичних осіб банками з метою фінансової інклюзії, як зазначено на сайті Національного банку України. Додатково, банкам, що займаються фінансовою інклюзією, надано право залучати комерційних агентів до цих процесів. Відтепер оригінал документа клієнта, який не може пред’явити його особисто, може бути наданий супроводжуючою чи уповноваженою особою, або співробітником банку, який здійснює верифікацію.
Водночас, банк несе відповідальність за належне оформлення згоди клієнта на таке пред’явлення згідно зі своїми внутрішніми нормативними актами. Відповідні поправки до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу закріплені постановою правління НБУ №81 від 15 липня. Документ набуває чинності 17 липня.
З 26 червня в Україні вже функціонують правила ліцензування, регулювання та нагляду за банками, що надають послуги фінансової інклюзії. Ці установи мають забезпечувати доступ населення, зокрема вразливих верств, та малого бізнесу до фінансових послуг у прифронтових, деокупованих та віддалених регіонах. Вони працюватимуть за спрощеною банківською ліцензією та матимуть змогу залучати комерційних агентів для надання окремих послуг поза межами відділень, при цьому відповідальність перед клієнтами за їхню діяльність покладатиметься на банк.
Усунення прогалини після резонансного випадку з ветераном
Оновлені правила фактично ліквідують ту саму бюрократичну колізію, через яку раніше постраждав ветеран з ампутаціями: раніше процедура перевірки вимагала, щоб клієнт особисто тримав картку або документ у руках і підносив його до обличчя для фотографування, без винятків для осіб з фізичними вадами. Тепер банки мають чіткий законодавчий механізм дій у подібних ситуаціях, не порушуючи вимог фінмоніторингу та зберігаючи гідність клієнта.
Для банків це означає необхідність перегляду внутрішніх інструкцій та проведення навчання персоналу новим процедурам, оскільки саме людський фактор та формалістичний підхід працівників спричинили попередній скандал. Наскільки швидко ці норми будуть застосовуватися на практиці у відділеннях по всій країні, покаже найближчий час.
Скандал із ветераном змусив банк переглянути підхід
Раніше “Інформатор” повідомляв про випадок, коли військовому з ампутаціями відмовили у видачі картки. У столиці виник гучний скандал через те, що співробітники ПриватБанку відмовилися надати картку 20-річному військовослужбовцю, який втратив усі кінцівки під час бойових дій на Харківщині, оскільки формальна процедура вимагала, щоб він самостійно тримав картку.
Також ми писали, що ПриватБанк запустив гарячу лінію для ветеранів та осіб з інвалідністю після цього інциденту. Лінія має на меті оперативно реагувати на подібні випадки формалізму у відділеннях.