Що робити, якщо банк вимагає пояснити джерело коштів
Запит від банку в рамках фінансового моніторингу може отримати будь-хто – підприємство, ФОП чи звичайна приватна особа. Від якісної відповіді залежить, чи продовжить банк обслуговувати клієнта. Цього літа Національний банк зобов’язав банки посилити контроль за фінансовими операціями та розширив критерії для визначення фіктивності бізнесу, тому перевірки клієнтів стали більш ретельними. Юристи наголошують: головна помилка – панікувати або мовчати, замість того, щоб оперативно підготувати необхідні документи.
Юридична компанія YANKIV у своєму дослідженні представила покроковий план дій для клієнта, який отримав такий запит. Фахівці підкреслюють, що першочергова мета клієнта – зберегти співпрацю з поточним банком, а не шукати інший, адже перехід з однієї установи в іншу по суті не вирішує основної проблеми.
Запит фінансового моніторингу може стосуватися кожного: лише ґрунтовна відповідь допоможе уникнути блокування рахунків.
За словами юристів, фінансовий моніторинг перевіряє не тільки сплату податків, але й наявність інших можливих порушень.
“Значні суми зняття готівки можуть викликати підозру у банку через можливий зв’язок із виплатою зарплат “в конвертах” або виконанням ролі посередника для переказу коштів справжньому власнику”, – зазначили представники YANKIV.
Юристи компанії розробили детальний алгоритм дій щодо реагування на запит банку про джерело походження коштів:
- не ігноруйте запит – мовчання банк може розцінити як ознаку приховування інформації клієнтом;
- уникайте суперечок та апеляцій до вже сплачених податків, оскільки законодавство покладає обов’язок надання пояснень саме на клієнта;
- надавайте банку вичерпні відповіді по суті, а не загальні фрази, підтверджуючи їх конкретними документами;
- якщо була допущена помилка – чесно визнайте її, замість того, щоб намагатися вийти зі становища;
- не відкладайте вирішення проблеми, якщо фінмоніторинг виявився “непрохідним”, і своєчасно шукайте альтернативні шляхи.
Окремо юристи звертають увагу, що відповідь банку не повинна повторювати пояснення, які клієнт міг би надати податковій службі – логіка та формат спілкування з банківською установою відрізняються.
Що загрожує клієнту, який не пройшов перевірку
Якщо банк, отримавши пояснення, все ж вирішить, що існуючі ризики надто високі, він може обмежити або повністю припинити обслуговування клієнта. У такому випадку юристи компанії YANKIV рекомендують завчасно підготувати документи, що підтверджують легальність походження коштів, аби мінімізувати ризик блокування рахунку чи картки.
Фахівці також зазначають, що у складних ситуаціях, коли клієнт не впевнений у своїх аргументах або має справу з великими сумами, варто звернутися за допомогою до юриста, а не намагатися самостійно вести переговори з банком.
Посилено контроль за підозрілими операціями
Раніше “Інформатор” повідомляв, що НБУ наказав банкам активізувати фінансовий моніторинг та розширив перелік ознак, за якими бізнес може бути визнаний фіктивним. Регулятор уточнив критерії, за якими банки повинні звертати увагу на транзакції клієнтів та інформувати про підозрілі операції.
Також ми писали, що юристка пояснила механізм роботи фінансового моніторингу та причини, з яких банк може заблокувати банківську картку звичайного клієнта. Крім того, у матеріалі, що порівнює фінансовий моніторинг у банках ЄС та України, були вказані ключові відмінності підходів до перевірки клієнтів у різних юрисдикціях.