BofA оштрафовано на 1,21 мільярда доларів через недоліки в боротьбі з відмиванням грошей
Bank of America неналежним чином відстежував мільярди доларів транзакцій, що призвело до значних штрафів.
Bank of America зобов’язаний сплатити понад 1,21 мільярда доларів штрафів за порушення законів про боротьбу з відмиванням грошей та санкцій, повідомило Міністерство фінансів США у вівторок.
З цієї суми 1,2 мільярда доларів штрафу, накладеного Мережею боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN), є третім найбільшим штрафом в історії казначейства. Офіс контролера грошового обігу (OCC) одночасно наклав штраф у розмірі 750 мільйонів доларів – найбільший за його 163-річну історію – за “недосконалу та неефективну” програму відповідності.
Управління з контролю за іноземними активами (OFAC) також оголосило про врегулювання з Bank of America на суму 11,6 мільйона доларів через порушення санкцій, пов’язаних з Іраном, Росією, глобальним тероризмом та наркотиками.
Казначейство зарахувало штраф OCC до свого штрафу в 1,2 мільярда доларів. Жодних обмежень на активи не було накладено.
Bank of America, що базується в Шарлотті, Північна Кароліна, визнав добровільні порушення Закону про банківську таємницю (BSA) та правил FinCEN. Банк визнав, що не впровадив і не підтримував програму AML, яка відповідала б BSA та нормативним актам FinCEN, а також не проводив належну перевірку кореспондентських рахунків для іноземних фінансових установ.
Крім того, банк не подав звіти про підозрілі дії щодо 5 мільярдів доларів транзакцій, встановив FinCEN.
Bank of America неналежним чином відстежував мільярди доларів транзакцій і “роками знав, що не передає потенційно підозрілі дії слідчим для перевірки”, заявив OCC.
Крім того, співробітник банку, відповідальний за BSA, та персонал “не мали достатніх навичок та досвіду” для ефективного управління програмою BSA/AML банку, згідно з регулятором.
“Фінансові установи перебувають на передовій лінії захисту нашої економічної та національної безпеки”, – заявив міністр фінансів Скотт Бессент у письмовій заяві. “Коли банк такого розміру не виконує свої зобов’язання щодо боротьби з відмиванням грошей та санкцій, наслідки виходять далеко за межі його власних стін, наражаючи всю фінансову систему США на значні ризики незаконного фінансування”.
Bank of America погодився на наказ про припинення та відмову від дій у 2024 році, пов’язаний з недоліками BSA/AML. Однак банк не виконав кроки, необхідні для створення ефективної програми відповідності BSA/AML після видання наказу, і його програма продовжує мати значні проблеми, заявив OCC.
Більш ніж через рік після початкового наказу Bank of America не передав потенційно підозрілу діяльність на розгляд, і обробляв потенційні транзакції з відмивання грошей через торгівлю через помилку в програмі моніторингу транзакцій, зазначив OCC.
“Майже два роки тому банк підписав наказ з OCC і зобов’язався усунути свої давні недоліки BSA”, – заявив контролер грошового обігу Джонатан Гулд у заяві. “Незважаючи на свої зобов’язання перед американським народом як глобальний системно важливий банк, що має національну ліцензію, програма відповідності BSA/AML банку продовжує відображати широкомасштабні збої у внутрішньому контролі, що загрожує національній та економічній безпеці США”.
“Погана реакція банку на його недоліки BSA є неприйнятною”, – сказав Гулд. “Грубі та триваючі порушення BSA з боку другого за величиною банку виправдовують накладення OCC найбільшого (цивільного грошового штрафу), коли-небудь накладеного на банк. OCC очікує, що всі банки матимуть ефективну програму відповідності BSA/AML. Ті, хто її не має, можуть очікувати швидких і значних дій”.
Генеральний директор Bank of America Брайан Мойніхан заявив під час звіту про прибутки банку за третій квартал у середу, що банк “впевнений, що ми рухаємося в правильному напрямку”.
“Зрештою, я думаю, що ми домовилися назвати це врегулюванням і рухатися далі”, – сказав CEO. “Ми завершимо його, і це є фокусом менеджменту – виправити це”.
Він зазначив, що банк прагнув зрозуміти, чого очікують регулятори часів Трампа, оскільки вони проводили реформування правил боротьби з відмиванням грошей.
“Ключовим було досягнення згоди щодо врегулювання”, – сказав він. “Ми трохи обговорювали це раніше цього року, а тепер (є) ясність щодо того, якими саме метриками тощо вони хочуть бачити. Ми подаємо багато SAR тощо, і нам просто потрібно було чітко визначити, які метрики вони шукали за нового режиму, який модифікував програми, і ми готові”.
Банк враховує свій не оподатковуваний податком збиток у розмірі 1,2 мільярда доларів у третьому кварталі. Незважаючи на збиток, Bank of America повідомив про дохід у розмірі 11,6 мільярда доларів за третій квартал і 6,9 мільярда доларів прибутку. Штраф скоротив прибуток приблизно на 17 центів на акцію, повідомив банк.
Акції Bank of America в середу почали торгуватися на 7,7% нижче, ніж до оголошення штрафу, згідно з Yahoo Finance. За розрахунками Bloomberg, штраф коштував банку 22 мільярди доларів у вартості акцій у короткостроковій перспективі.
BofA «прагне завершити» роботу
Представник Bank of America у вівторок згадав про мільярди доларів, які компанія інвестувала в технології та персонал для боротьби з фінансовими злочинами.
“Відповідність фінансовим злочинам є серйозною, і ми несемо відповідальність за правильне її виконання”, – заявив представник у електронному листі Banking Dive. “[Наша] команда досягла значного прогресу і прагне завершити роботу, необхідну для вирішення проблем, порушених нашими регуляторами”.
Фінансовий директор BofA Аластер Бортвік під час прес-конференції в середу заявив, що банк додав тисячі співробітників на посади BSA/AML і навчив їх, поки кредитор працював над вирішенням своїх проблем в останні роки.
“Ми вважаємо, що на даний момент ми виконуємо всі зобов’язання за цим наказом”, – сказав він. “Нам не обов’язково потрібно додавати більше людей, і якщо ми вирішимо, що це необхідно, у нас є багато різних посад, на які ми можемо перевести людей в компанії”.
Щодо термінів оголошення, Бортвік послався на наказ банку від 2024 року і зазначив, що “потрібен певний період часу для OCC, щоб завершити свою роботу, перш ніж вони випустять звіт і перш ніж вони з’ясують, яким є відповідний результат цього звіту”.
Фінансовий директор відмовився спекулювати, коли наказ може бути скасований, або вказати частку виконаної роботи, але сказав: “ми вважаємо, що значна частина” зроблена.
“Ми швидко вжили заходів для вирішення всіх питань, які нам потрібно було вирішити”, – сказав Бортвік. “Ми виконали багато роботи, яка вимагалася за цим наказом, і ми зробили значні інвестиції в нашу програму, як у людей, так і в технології”.
“Значні проблеми”
Той факт, що регулятори не наклали обмеження на активи BofA, викликав гнів сенатора Елізабет Воррен (демократ від штату Массачусетс).
“Штрафи «ляпас по зап’ястю» стали ціною ведення бізнесу на Уолл-стріт і не є стримуючим фактором”, – заявила вона в середу. “Великі банки повинні бути піддані структурним покаранням, а їхні керівники повинні нести особисту відповідальність, коли вони порушують закон”.
Розслідування FinCEN виявило недоліки, пов’язані з процесами виявлення та звітування про підозрілі операції та належної перевірки клієнтів банку. Коли виникали проблеми, Bank of America “пріоритезував свої доходи та мінімізував вплив на необхідні ресурси відповідності”, заявило Міністерство фінансів.
Внаслідок цього залежність банку від запитів правоохоронних органів та запитів інших банків замість власних внутрішніх контрольних механізмів для виявлення підозрілої діяльності означала, що BofA “фактично передав на аутсорсинг третім сторонам значну частину своїх зобов’язань з проактивного виявлення та звітування”, – заявило казначейство.
Bank of America також дозволяв підозрілій діяльності накопичуватися без розслідування протягом тривалого часу, що призводило до запізнілих звітів до правоохоронних органів, заявили регулятори.
Банк дотримувався такого підходу, навіть коли тестування виявило “значні проблеми”, зазначило Міністерство фінансів. Банк не швидко реагував на “зростаючі червоні прапорці”, пов’язані з платежами від невідомих третіх сторін – включаючи потенційні зв’язки з надходженнями від наркотрафіку – навіть коли співробітники з питань відповідності висловлювали свої занепокоєння.
Наказ FinCEN вимагає від банку залучити третю сторону для проведення перевірки з метою виявлення підозрілих транзакцій, які залишилися невиявленими. Банк повинен пройти незалежну перевірку для визначення ефективності його програм моніторингу підозрілої діяльності, належної перевірки клієнтів та належної перевірки іноземних кореспондентських рахунків, а також його рамкової структури управління даними, пов’язаної з інформацією, що використовується в його програмі AML.
Угода банку з OFAC стосується 475 явних порушень програм санкцій, повідомило казначейство.
Bank of America “направляв платежі кореспондентських банків через заблоковані банки через технічні та людські помилки, дозволяв призначеним особам здійснювати платежі та знімати кошти через погане калібрування санкційних сповіщень, не оновлював своєчасно списки спостереження після призначень OFAC та неправильно обробляв ділові рахунки, пов’язані з заблокованими особами, через людську помилку”.
Банк взяв на себе “значні зобов’язання щодо відповідності”, що включають навчання, тестування та аудит, а також майбутнє спілкування та співпрацю з OFAC, як частину врегулювання, йдеться в повідомленні казначейства.
Оригінал статті: www.bankingdive.com