Віце-голова з питань нагляду Мішель Боуман представила зміни до структури нагляду Федрезерву, спрямовані на “впровадження культури підзвітності та чіткого розподілу повноважень щодо прийняття рішень”.
Суть:
- Федеральна резервна система реорганізовує свою функцію банківського нагляду, створюючи п’ять регіонів, визначених за межами штатів, замість територіальних округів своїх 12 резервних банків. Про це у вівторок заявила віце-голова Федрезерву з питань нагляду Мішель Боуман.
- Цей крок, натхненний регіональною структурою Конференції державних банківських наглядачів (Conference of State Bank Supervisors), має на меті “впровадити культуру підзвітності та чіткий розподіл повноважень щодо прийняття рішень”, сказала Боуман на цьогорічній конференції з дослідження банківської діяльності.
- Федрезерв також планує покращити роль та використання комітетів у нагляді, оскільки Боуман зазначила, що “складна мережа комітетів” у системі резервних банків призводила до затримок та розмивала відповідальність за прийняття рішень.
Деталі:
Нова консолідована структура покладе на регіональних керівників відповідальність за наглядову діяльність у межах їхньої зони. Екзаменатори Федрезерву залишаться на своїх поточних місцях у резервних банках і продовжать наглядати за банками, за якими вони вже стежили.
«Цей підхід чітко визначає відповідальність та повноваження щодо прийняття рішень, забезпечуючи послідовне застосування нагляду», — зазначила вона.
Орієнтація на межі штатів, а не на межі округів резервних банків, допоможе Федрезерву “ефективніше та дієвіше координувати дії з нашими державними та федеральними регуляторними партнерами”, — сказала Боуман. «Регіональна структура створює масштаб для наших операцій. Вона спрощує нашу структуру керівництва, зберігаючи при цьому місцевий нагляд з боку екзаменаторів».
Реорганізація організаційної структури центрального банку покликана вирішити структурні проблеми, які перешкоджають оптимальному проведенню нагляду Федрезервом, вважає Боуман.
Зокрема, мережа комітетів “стала джерелом для правдоподібного заперечення та демотивації екзаменаторів до негайних та рішучих дій для усунення виявлених ризиків”, що вимагає покращень, зазначила вона.
Боуман посилалася на попередній звіт Starling Advisory Group щодо банкрутства Silicon Valley Bank, який виявив “давню структурну проблему в наглядовій функції — невідповідність між повноваженнями щодо прийняття рішень та відповідальністю за наглядові рішення”.
Існуюча структура Федрезерву “знеохочувала” зв’язок між відповідальністю та підзвітністю, а мережа комітетів ще більше ускладнювала ситуацію, призводячи до дисфункції, сказала вона.
«Ми повинні вирішувати давні проблеми, вкорінені в нашій інституційній культурі, давні припущення та переконання, а також інституційну інерцію», — зазначила Боуман. «Але в контексті банківського нагляду та регулювання ми не повинні відволікатися від нашої основної місії безпеки та надійності під час досягнення цих цілей».
Боуман застосовує методичний підхід екзаменаторів — виявлення та усунення першопричини — і застосовує його всередині організації, зазначив Роман Гольдштейн, старший директор консалтингової фірми Klaros Group. Офіс контролера грошового обігу (Office of the Comptroller of the Currency) зробив подібний крок у 2013 році.
«Результатом став покращений нагляд, але це зайняло роки», — написав він в електронному листі. «Зміна культури організації вимагає часу».
Крістофер Аппель, директор з банківської політики неурядової правозахисної організації Better Markets, висловив “великий скептицизм” щодо того, чи реорганізація підпорядкованості, запропонована Боуман, призведе до покращення нагляду Федрезерву.
«Кінцевим тестом буде те, чи екзаменатори Федрезерву зможуть, по-перше, раніше виявляти ризики та ескалувати їх, а по-друге, і найголовніше, чи керівництво наглядового відділу буде підтримувати їх настільки, щоб їхні рекомендації могли превентивно вирішувати проблеми безпеки та надійності», — сказав він в інтерв’ю.
Саме цього не вистачало напередодні кризи SVB, і чи відбувається це насправді у Федрезерві, неясно, зазначив він.
«Додавання ще одного рівня бюрократії або зняття чиєїсь відповідальності чи повноважень саме по собі не дає нам достатньо інформації», — сказав Аппель.
Боуман також повідомила, що Федрезерв пізніше цього року розгляне ширші структурні реформи банківських портфелів, визначених за розміром активів, та оновлення рамки адаптації для великих банків.