Рієлтор Яніна Григоренко
Фахівчиня з нерухомості, Яніна Григоренко, стверджує, що розбурхані повідомлення в соціальних мережах стосовно “оновлених вимог фінмоніторингу” для придбання житла в Україні – це неправдива інформація. Вона роз’яснює, що відбувається в дійсності.
“Останнім часом у соціальних мережах активно розповсюджується інформація, нібито з 1 січня 2026 року стане неможливим придбання житла без доведення джерел отримання прибутків, а нотаріуси вимагатимуть певні нові, «надмірні» документи. Це не є правдою. Давайте розмежовувати реальність від хайпового контенту”, – зазначає Яніна Григоренко.
- Фінансовий моніторинг – не є чимось новим. Перевірка джерел походження грошових коштів при операціях з нерухомістю здійснюється в Україні вже тривалий час та затверджена діючим законодавством щодо фінансового моніторингу (в актуальній редакції – з 2019 року).
- Ліміт у 400 000 грн діє на даний час. Угоди на суму 400 000 грн і більше підлягають фінансовому моніторингу, і нотаріус має право вимагати інформацію стосовно джерела фінансів. У більшості нотаріальних офісів анкета фінмоніторингу заповнюється вже сьогодні.
Отже, вимога підтвердження джерела походження коштів – не є новою і не “з 1 січня”. Це звичайна процедура, котра вже тривалий час використовується для забезпечення прозорості ринку та законності угод, зауважує рієлторка.
Які саме документи можуть підтвердити джерело походження грошей?
В залежності від ситуації, це можуть бути:
- декларації про доходи;
- документи про спадок чи дарування;
- угоди про кредит або позику;
- папери про продаж іншого майна;
- банківські виписки та інші докази.
Зокрема, важливий аспект щодо земельних ділянок із цільовим призначенням ОСГ. При купівлі земельної ділянки для ведення особистого селянського господарства (ОСГ) доведення джерела походження грошових коштів є обов’язковою умовою, незалежно від ціни ділянки. Навіть якщо така ділянка коштує 10, 15 або 30 тисяч гривень, покупець все одно повинен надати нотаріусу документ, який засвідчує походження грошей. Це окрема вимога фінансового моніторингу, яка застосовується саме до операцій із землями ОСГ і часто виявляється несподіванкою для покупців.
“Важливо усвідомлювати: фінмоніторинг — це не “лякалка” і не новий рубіж для покупців, а частина існуючої правової системи, котра працює вже не перший рік”, – стверджує Яніна Григоренко.
На що дійсно варто звернути увагу:
- зберігати документацію щодо джерела походження коштів;
- не робити висновки, базуючись на соціальних мережах і плітках;
- орієнтуватися на офіційні ресурси – інформацію Міністерства юстиції України та нотаріальну практику.
Окремо для тих, хто продає нерухоме майно
“Оформлення подібних угод через нотаріуса з отриманням нотаріальних документів, котрі підтверджують джерело фінансів, суттєво спрощує наступні придбання, інвестування та інші юридичні процеси. Якщо у вас виникають питання або сумніви, завжди розумно звернутися до спеціаліста, який супроводжує угоди на практиці та допоможе належним чином підготувати документацію і провести угоду згідно з законодавством – відкрито і без зайвого напруження”, – констатує Яніна Григоренко.
За переконанням фахівчині, немає потреби панікувати. З 1 січня 2026 року для звичайних покупців нічого кардинально нового не трапляється. Спокій, підготовка та перевірена інформація – найкраща тактика.
Раніше Інформатор повідомляв, що Податкова служба разом з банківським фінмоніторингом все наполегливіше виявляє схеми роздрібнення бізнесу – коли один дійсний бізнес штучно поділяється на декілька ФОП для скорочення податкового навантаження. Наслідки розкриття подібної схеми серйозні: донарахування податків, штрафи та пеня за увесь період, а в деяких випадках – кримінальна відповідальність. Проблема полягає в тому, що межа між дозволеною оптимізацією та незаконним роздрібненням – нечітка. Декілька ФОП в одній сім’ї чи партнерстві – це ще не порушення. Проте, якщо податкова бачить сукупність визначених ознак – розпочинається ревізія. Адвокат Богдан Янків зібрав повний перелік ознак, на котрі звертають увагу контролюючі органи при виявленні роздрібнення ФОП. Фінмоніторинг має вдосталь інструментів для аналізу: загальні IP-адреси, спільні контрагенти, синхронні дії, масові звільнення.