class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
До кінця поточного року частка осель на стадії зведення, придбаних у межах програми “єОселя”, може досягти 12-15% від загальної кількості виданих іпотечних кредитів.
Таку думку, посилаючись на дані Приватного акціонерного товариства “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), висловила Олена Дмітрієва, перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ.
Згідно з даними експертки, за останні декілька місяців кількість оформлених іпотек на житло, що будується, суттєво зросла: на початку року в загальній кількості виданих позик частка первинного ринку не перевищувала 2,6%, а вже на середину серпня вона становила понад 8,1%.
Вона прогнозує, що за підсумками 2024 року загальна кількість кредитів, наданих для придбання житла на первинному ринку за програмою “єОселя”, може перевищити 1 тис. одиниць, що свідчитиме про помітне посилення ролі первинного ринку у державній іпотечній програмі.
Такий результат, на її думку, обумовлений кількома чинниками:
- активністю забудовників, для яких доцільність участі в державній іпотечній програмі зумовлена очікуваним зростанням продажів та зміцненням власного позитивного іміджу — наразі вже понад 70 девелоперських компаній та понад 200 житлових об’єктів акредитовані для участі програмі;
- збільшенням кількості банківських установ, що долучилися до програми (на початку її дії в ній брали участь 5 комерційних банків, а станом на кінець серпня вже 11);
- поступовим пом’якшенням умов надання пільгових кредитів.
Крім того, як вважає Олена Дмітрієва, участь забудовника та його проєктів у програмі “єОселя” підпадає під низку суворих вимог, зокрема: 1) чітке дотримання термінів зведення об’єкта; 2) безперервність будівництва; 3) відповідність задекларованій якості житлового комплексу тощо. Водночас участь у програмі “єОселя” — це “знак надійності” забудовника, що в умовах наявних воєнних та економічних ризиків є неабиякою перевагою для потенційних покупців, які ретельно вивчають пропозиції новобудов на ринку.
“Ми рухаємося до того, що програма “єОселя” може повністю переорієнтуватися на первинний ринок. Звісно, це відбуватиметься поступово, однак такий напрям є стратегічним і важливим в контексті стимулювання розвитку будівельної галузі, адже кошти з іпотеки спрямовуються на реальний сектор економіки, а це робочі місця, зарплати та сплачені податки, що вкрай важливо для економіки країни”, — зазначила банкірка.
Експертка також детально розповіла про 5 основних змін у програмі “єОселя”, що набрали чинності з 16 серпня 2024 року. Вона виділила:
- Пом’якшені умови для участі в програмі молоді віком до 25 років: початковий внесок за кредитом зменшено вдвічі — з 20% до 10%.
- Сертифікати “єВідновлення”, що компенсують збитки громадян за зруйноване та пошкоджене майно, можна використати як початковий внесок за іпотечним кредитом у програмі “єОселя”.
- Умови участі в програмі для внутрішньо переміщених осіб (ВПО) поширюються на їхніх найближчих родичів першого ступеня споріднення.
- Кандидат на участь у програмі потенційно може отримати кредит, якщо він не відчужував майно протягом 12 місяців до подання заявки на кредит, сумарна площа якого разом із площею житла, що є у власності сім’ї, не перевищує 52,5 м² для сім’ї з однієї особи та додатково 21 м² на кожного наступного члена родини. При цьому не враховуються об’єкти житлової нерухомості, що суттєво пошкоджені або знищені внаслідок воєнних дій або розташовані на тимчасово окупованих територіях.
- Зміна іпотечних ставок: загальна ставка 7% діятиме протягом перших 10 років, надалі вона збільшується до 10%. Ставка 3% для окремих категорій громадян (для військовослужбовців, вчителів, медпрацівників тощо) надається на перші 10 років погашення кредиту, надалі вона збільшується до 6%.
“Умови залучення громадян до програми “єОселя” значно розширилися: зокрема це стосується зниження початкового внеску для молоді, а також найближчих родичів тимчасово переселених осіб. Однак, з огляду на економічні обставини (зокрема, на зростання інфляції), відсоткове навантаження теоретично зросте, що може стимулювати позичальників до дострокового погашення кредиту”, — акцентувала Олена Дмітрієва.
Вона нагадала, що жоден комерційний банк наразі не може запропонувати громадянам вигідніших чи конкурентніших іпотечних умов, ніж у програмі “єОселя”. Банкірка розповіла, що протягом 2024 року іпотечні ставки майже не змінилися. Залежно від початкового внеску та терміну погашення іпотеки, середні ставки складають: від 7% до 12% річних (іпотека на 3 роки), від 11% до 14% річних (іпотека на 5 років), 4% на перший рік та 19% на наступні роки (іпотека на 20 років).
“Наразі “єОселя” покриває до 98% усіх іпотечних кредитів на первинному ринку житла. На спільні програми банків та девелоперів припадає лише до 2% позик. Тобто, навіть збільшені ставки за “єОселею” навряд чи відвернуть цікавість потенційних покупців від державної іпотеки, умови за якою є фінансово найбільш прийнятними”, — наголосила банкірка.
Експертка зосередила увагу на основних перспективних напрямках подальшого розвитку іпотечного кредитування в Україні:
- Розширення кола учасників програми (вітчизняних та іноземних фінансових кредитних установ та девелоперів).
- Напрацювання ефективного механізму акредитації в програмі об’єктів на початкових стадіях будівництва, але із суттєвими гарантіями надійності для покупців (унеможливлення ризиків “довгобуду” та шахрайства).
- Подальше пом’якшення умов для позичальника, зокрема і потенційне зниження іпотечних ставок (залежно від економічних та воєнних чинників).
“Здатність економіки покривати видатки бюджету, поступово зменшуючи залежність від макрофінансової допомоги іноземних партнерів — це надскладне завдання, виконання якого багато в чому залежить від ефективної економічної стратегії держави, помноженої на успіхи ЗСУ та убезпечення інфраструктури від пошкоджень і руйнувань. Саме тому подальша доля української іпотеки буде пов’язана як з економічними, так і з воєнними чинниками”, — підсумувала Олена Дмітрієва.
Автор: Володимир Германов
Дата: 16.09.2024