class=”ArticleImagestyles__ImageWrapper-sc-lvd8v9-0 cWMVnY”>
ТОВ «ДАНН.»: судові справи, комплаєнс та перевірка міжнародних угодДля імпортера час часто є ціннішим за відсоткову ставку: виробник вимагає передоплату, товар необхідно запустити у виробництво, а кожен день зволікання може призвести до втрати контракту або зриву поставок. Тому бізнес все частіше вдається до альтернативного торгового фінансування — але швидке рішення не означає відмову від контролю ризиків. У ТОВ «ДАНН.» (бренд — Done) комплаєнс не є формальністю: кожна угода проходить два незалежні аудити, клієнта та постачальника, перед переказом коштів.
Чому комплаєнс став ключовим для міжнародної торгівлі
Міжнародна торгівля стала значно доступнішою: українські підприємства закуповують продукцію з Китаю, Південно-Східної Азії, Туреччини, Індії та країн Європи, відшукуючи нових виробників через виставки, онлайн-платформи або рекомендації партнерів. З новими можливостями зростає і кількість потенційних загроз, зокрема:
- шахрайські дії постачальників;
- компанії, що існують лише номінально;
- підроблені рахунки-фактури;
- зміна банківських реквізитів перед здійсненням платежу;
- санкційні обмеження;
- спроби відмивання коштів через торгові операції, та інше.
Помилка на цьому етапі може призвести до втрати не лише коштів, але й партнерських зв’язків, поставок та репутації компанії — а іноді й до судових розглядів.Наскільки серйозними бувають такі загрози, демонструє приклад компанії Inkos Line, яка є клієнтом «ДАНН.» і працює на ринку промислового обладнання. На початку 2024 року, одразу після низки успішних міжнародних контрактів та інвестицій приблизно $1 млн у розвиток бізнесу, компанія розширила коло своїх постачальників. Одночасно з цим вона зіткнулася з трьома шахрайськими схемами у Великій Британії, Канаді та Гонконгу: кошти за товар були перераховані, але сам товар не надійшов. Повернення грошей зайняло вісім місяців, а рік без доступу до обігового капіталу спричинив падіння обороту, судові ризики та втрату банківських лімітів — саме ті наслідки, про які йшлося раніше.Щоб відновити фінансову спроможність та забезпечити безперебійність операційної діяльності, компанія звернулася до ТОВ «ДАНН.» за фінансовою підтримкою угоди на $87 тис. Це дозволило забезпечити три поставки з повним супроводом логістики — швидко, без складних та тривалих бюрократичних процедур, притаманних приватним фондам, та без обмежень банків. Бізнес продовжив свою діяльність після кризового року: врегулював валютні ризики, виконав контрактні зобов’язання, зберіг команду та відновив зростання. За словами власника, фінансування від Done стало не лише інструментом імпорту, а й опорою, яка повернула впевненість і дала можливість знову «ловити свою велику рибу» на ринку обладнання.
Дві лінії захисту: перевірка клієнта і постачальника
Перш ніж фінансувати угоду, ТОВ «ДАНН.» проводить ретельну перевірку клієнта. Мета — не ускладнити процес, а зрозуміти специфіку бізнесу та переконатися, що угода відповідає міжнародним стандартам KYC (Know Your Customer — знай свого клієнта) та AML (Anti-Money Laundering — протидія відмиванню коштів). Аналізуються щонайменше:
- юридична структура компанії та її кінцеві бенефіціарні власники;
- історія діяльності та фінансова стабільність;
- наявність судових позовів та відкритих проваджень;
- включення до санкційних списків та статус політично значущих осіб (PEP);
- репутаційний фон у загальнодоступних джерелах.
Друга лінія захисту — перевірка постачальника, і це ключова відмінність моделі Done від традиційного банківського кредитування: фінансується конкретна угода, тому ризик може виникнути не лише з боку покупця, але й з боку фабрики, яка отримує передоплату. Перед переказом коштів ТОВ «ДАНН.» перевіряє фактичне існування компанії, її юридичний статус та власників, відповідність банківських реквізитів, наявність санкційних обмежень та будь-якої негативної інформації у відкритих джерелах.У міжнародній торгівлі передоплата є стандартною практикою, і якщо реквізити були підроблені шахраями або фабрика виявилася неіснуючою, повернути кошти буває надзвичайно складно. Саме тому перевірка постачальника є способом захистити клієнта ще до того, як кошти покинуть його рахунок.
Комплаєнс, що прискорює угоди, а не сповільнює їх
Може здатися, що чим більше перевірок, тим довший процес — насправді ж навпаки. Стандартизовані процедури дозволяють швидко оцінювати ризики та приймати рішення на основі даних, а не припущень. Для оцінки ризиків Done використовує міжнародні корпоративні реєстри, бази даних санкцій, інструменти AML та KYC, відкриті державні реєстри та аналіз медіа. Поєднання цих джерел формує комплексну картину ризику для кожної окремої угоди — і саме тому швидкість фінансування у Done базується не на спрощенні процедур, а на якісно побудованій системі оцінки ризиків.
Smart Systems та Interlux: швидке фінансування
Компанія Smart Systems розвивалася, але зіткнулася з типовою проблемою: частину товарів доводилося імпортувати пізніше, ніж вимагав ринок, через брак обігових коштів. Банківські кредити виявилися неефективними — процеси були занадто повільними, а вимоги занадто жорсткими для ринку зі швидкоплинним попитом. ТОВ «ДАНН.» забезпечив фінансування на $176 тис. для дев’яти поставок, а також супровід документації угоди та комунікацію з фабриками, охопивши юридичні та фінансові аспекти. В результаті компанія імпортувала товар на місяць раніше, розширила асортимент та зміцнила свої позиції на конкурентному ринку; бізнес настільки зріс, що зараз компанія шукає нових співробітників для масштабування, а власник відзначає, що залучені кошти дозволили закуповувати більше продукції та стабільно рухатися вперед.У компанії Interlux проблема виникла ззовні: китайські фабрики-постачальники змінили умови передоплати, а блокування Суецького каналу збільшило термін доставки з 35 до 90 днів. Бізнес зіткнувся з дефіцитом обігових коштів саме в той момент, коли було необхідно підтримувати обсяги поставок. ТОВ «ДАНН.» забезпечив фінансування угоди на $500 тис., організував п’ять поставок та повний логістичний супровід. Це дозволило компанії не лише зберегти свої позиції, але й зрости: виторг зріс на 30%, обіг стабілізувався, асортимент розширився, а бізнес вийшов на нові канали збуту та зміцнив позиції як в Україні, так і на зовнішніх ринках.
Комплаєнс як сервіс і конкурентна перевага
Слово «комплаєнс» часто асоціюється з додатковою документацією та затримками, але для Done це, перш за все, сервіс: клієнт отримує не тільки фінансування, а й додатковий рівень перевірки всієї угоди — можливість безпечніше співпрацювати з новими виробниками та швидше отримувати фінансування. У міжнародній торгівлі довіра має певну вартість, тому комплаєнс перестає бути лише вимогою регуляторів і стає частиною продукту: ТОВ «ДАНН.» фінансує не просто бізнес, а перевірені міжнародні торговельні угоди, поєднуючи швидкість, безпеку та відповідальність.За словами Маріанни Розумної, Global Head of Legal and Compliance ТОВ «ДАНН.», найбільший ризик у міжнародній торгівлі виникає не тоді, коли документи перевіряють надто ретельно, а коли до них не висувають релевантних вимог. «Ми свідомо перевіряємо не лише клієнта, а й постачальника клієнта. Хоча більшість фінансових установ фокусуються лише на тому, кому надають кошти, — зазначає вона. — Але коли фінансується конкретна поставка, ризик так само реальний та високий і з боку фабрики, яка отримує передоплату. Наша модель побудована таким чином, щоб жодна з цих двох сторін не залишалася поза увагою — і саме тому клієнти отримують фінансування швидко, але не всупереч перевіркам, а завдяки їм».Для українських імпортерів, які нарощують обсяги закупівель на нових ринках, швидкість фінансування та рівень перевірки контрагентів все частіше стають частиною єдиного рішення, а не двома окремими треками чи статтями витрат. Таким чином, перевіреною стає та угода, яку можна профінансувати без зволікань та зайвих ризиків, і саме це поєднання визначає, наскільки стабільно бізнес може зростати та масштабуватися за рахунок фінансування імпорту в умовах ускладнених логістичних ланцюгів.За матеріалами: DoneМісце для вашої реклами