class=”ArticleImagestyles__ImageWrapper-sc-lvd8v9-0 cWMVnY”>
Що робити, якщо заблокували рахунок ФОПДлябудь-якого підприємця заморожуваннябанківського рахунку — одне з найнеприємніших завдань. Допоки рахунок заморожений, неможливо отримувати кошти від клієнтів, здійснювати розрахунки з постачальниками, сплачувати податки, виплачувати заробітну плату працівникам та підтримувати нормальну господарську діяльність.Багато ФОП помилково вважають, що банк може заблокувати рахунок лише за рішенням суду чи виконавчої служби. Насправді це далеко не вичерпний перелік.Значна частина блокувань відбувається в межах фінансового моніторингу, який банки зобов’язані здійснювати відповідно до законодавства України.ПорталFinance.ua дослідив, у яких ситуаціях банк має право обмежити операції за рахунком ФОП, та як підприємцю зменшити ймовірність виникнення подібних проблем.
Чому банк може заблокувати рахунок ФОП
Банкне має права свавільно позбавляти клієнта доступу до його грошових коштів. Водночас, законодавство України покладає на банки обов’язок аналізувати операції клієнтів і запобігати потенційному відмиванню грошей, фінансуванню тероризму, шахрайству та іншим протиправним схемам.Якщооперація чи поведінка клієнта викликаютьсумніви, банк може:
- тимчасово призупинити виконання окремихплатежів;
- запитувати документи;
- обмежити проведення операцій;
- відмовити в подальшому обслуговуванні;
- роззірвати договір банківськогообслуговування.
Важливоусвідомлювати, що далеко не кожне блокування свідчить про порушення закону збоку підприємця. Найчастіше причиною стає нестача інформації або неможливість банку підтвердити походження коштів.
Найпоширенішіпричини блокування рахунку ФОП
1. Обороти не відповідають заявленому виду діяльностіЦеодна з найчастіших причин блокувань.Наприклад, ФОП зареєстрований як програміст,але на його рахунок регулярно надходятьплатежі за продаж будівельних матеріалів.Іншийприклад: підприємець надаєконсалтингові послуги, але отримує десяткипереказів із призначенням «за товар».Звісно, для банку це виглядає підозріло.2. Різке зростання оборотівЯкщопідприємець протягом тривалогочасу отримував 40-60 тис. грн на місяць, апотім за кілька днів на рахунок надійшликілька мільйонів гривень, то системафінансового моніторингу практично напевнозацікавиться такими транзакціями.Навітьякщо кошти отримані абсолютно законно,банку знадобиться підтвердження їхпоходження.3. Численні перекази від фізичних осібБанкзвертає на це увагу, особливо якщо:
- платежі мають невеликий розмір;
- відправників є сотні;
- гроші одразу знімаються готівкою;
- відсутні типові господарські витрати.
Подібна модель часто використовується шахраями та так званими дропами, тому банки ретельно аналізують подібні операції та в разі сумнівів негайно блокують клієнтські рахунки.
Банк уважно стежить за діями ФОП, коли він отримує чимало платежів4. Робота із сумнівними контрагентамиНавітьякщо підприємець добросовісно виконує своюроботу, проблеми можуть виникнути черезйого клієнта. Якщо контрагент вже перебуваєу полі зору правоохоронних органів чибанку, транзакції з ним можуть потрапитипід додаткову перевірку.5. Дроблення платежівІнодівеликі суми штучно розбивають надесятки дрібних переказів. Такий підхідвважається однією з ознак спробиобходу фінансового моніторингу таавтоматично підвищує рівень ризику.6. Неможливість підтвердити походження коштівЦе одна з найчастіших причин. Банкможе вимагати надати такі документи:
- договір;
- рахунок-фактура;
- акт виконаних робіт/послуг;
- товарні накладні;
- податкові документи;
- листування із замовником;
- інші підтвердження реальності угоди.
Якщоклієнт не надає відповіді або надаєнеповний пакет документів, банк має правоприпинити обслуговування.
Щозазвичай відбувається після блокування
Убагатьох випадках підприємець спочаткуотримує запит від банку з проханнямнадати пояснення, підтвердити походженнякоштів або надати документи щодо операції.Якщо документи задовольняють банк,обмеження знімаються.Якщоні — можливі такі наслідки:
- відмова у проведенні операції;
- припинення договірних відносин;
- закриття рахунку з поверненням залишкукоштів клієнту встановленим порядком.
Щоробити одразу після блокування
Паніка— найгірший помічник. Краще дотримуватисятакого алгоритму дій:Крок1. Дізнатися точну причинуНеобмежуйтесь відповіддю «фінансовиймоніторинг». Попросіть банк письмовоуточнити, яка саме операція викликалапитання, які документи необхідно надатита в які терміни.Крок2. Зібрати документиЗазвичайдопомагають такі документи:
- договір;
- рахунок-фактура;
- акт;
- податкові документи;
- виписка з рахунку;
- листування із замовником;
- товарні накладні;
- транспортні документи.
Чимбільше підтверджень реальності угоди — тим краще.
Коли заблокували рахунок ФОП, варто одразу зібрати всі необхідні документиКрок3. Підготувати поясненняНеварто обмежуватись однією фразою. Кращедокладно описати, хто контрагент, за щоотримано кошти, чому сума саме така, яквиконувалися роботи.Частоподібного пояснення з наданням відповіднихдокументів буває достатньо для банків.Крок4. Постійно підтримувати зв’язок ізбанкомЯкщоменеджер просить додатковий документ— краще надати його одразу, не чекаючина закінчення встановленого терміну.
Щоробити, якщо банк відмовив в обслуговуванні
Інодінавіть після надання документів банкухвалює рішення припинити обслуговуванняклієнта. У такому разі підприємецьможе:
- подати офіційну скаргу до банку;
- направити звернення до Національногобанку України;
- звернутися до суду, якщо вважає діїбанку неправомірними.
Судовапрактика показує, що кожна ситуаціярозглядається індивідуально.Якщопідприємець здатен довести законністьпоходження коштів та відсутність підставдля застосування підвищеного рівняризику, суд може стати на його бік.Прицьому трапляються й протилежнірішення, коли суд визнає дії банкуправомірними, якщо він діяв у межахвимог законодавства про фінансовиймоніторинг.
Чи можна повернути свої гроші
Навітьякщо банк припиняє обслуговування,це не означає, що кошти зникли. Якправило, залишок коштів повертаєтьсяклієнту — готівкою або переказомна інший банківський рахунок післявиконання передбачених процедур. Порядокзалежить від конкретної ситуації тавнутрішнього рішення банку.
Як знизити ризик блокування
Цілкомвиключити ймовірність перевіркинеможливо, проте суттєво зменшитиризик цілком реально.Кориснодотримуватися кількох правил:
- використовувати рахунок ФОП виключнодля підприємницької діяльності;
- не змішувати особисті та бізнес-операції;
- завжди коректно вказувати призначенняплатежів;
- своєчасно оновлювати КВЕД у разі змінинапрямку бізнесу;
- зберігати договори, акти та рахункимінімум кілька років;
- заздалегідь готувати документи щодовеликих угод;
- уникати переказів через підозрілихпосередників;
- не розбивати штучно великі платежі;
- регулярно сплачувати податки та вестипрозорий облік.
Щеодна практична порада, яку часто надаютьюристи, — мати розрахункові рахункияк мінімум у двох банках. Якщо одинбанк тимчасово обмежить операції,підприємець зможе продовжити роботучерез інший рахунок і не зупинятибізнес повністю.Убільшості випадків блокування рахункуФОП не означає, що підприємця підозрюютьу скоєнні злочину. Найчастіше банкзобов’язаний переконатися у законностіоперацій та походження коштів. Саметому головне завдання підприємця —максимально швидко надати документи,які б підтверджували реальністьгосподарської діяльності.Найкращимзахистом залишається прозорий бізнес:офіційні договори, коректні призначенняплатежів, своєчасна сплата податків таготовність будь-якої миті підтвердитипоходження коштів. Тоді навіть привиникненні питань з боку банку, ймовірністьшвидкого зняття обмежень буде значновищою.За матеріалами: Finance.ua# ФОП# Банківські рахунки# Банківські послугиМісце для вашої реклами