class=”ArticleImagestyles__ImageWrapper-sc-lvd8v9-0 cWMVnY”>
Оновлена редакція Меморандуму не змінює чинних правил для фізичних осіб.В Україні запроваджуються нові підходи до фінансового моніторингу для фізичних осіб-підприємців та юридичних осіб. Про це повідомляє Судово-юридична газета.Банки, які долучилися до Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, погодилися використовувати однакові методики для перевірки клієнтів із підвищеним рівнем ризику, посилити контроль над фінансовими операціями та встановити поступові ліміти на перекази для певних категорій ФОП і компаній.Відчуйте усі плюси дебетової картки. Оберіть варіант для себе за допомогою каталогу на Finance.ua.Серед ключових принципів Меморандуму:
- захист права сумлінних клієнтів вільно розпоряджатися власними коштами;
- зміцнення довіри до банківської системи;
- забезпечення чесної конкуренції між провайдерами платіжних послуг.
Для досягнення цих цілей банки домовилися стандартизувати процеси роботи з клієнтами на всіх етапах — від відкриття рахунків до постійного моніторингу фінансових операцій.Місце для вашої реклами
Кого насамперед торкнуться нові правила
Найбільш відчутними зміни будуть для новостворених фізичних осіб-підприємців, а також для тих ФОП, які тривалий час були неактивними та зараз відновлюють свою діяльність.Якщо банк класифікує такого підприємця як клієнта з підвищеним рівнем ризику, він пройде поглиблену перевірку вже на етапі відкриття або активації рахунку.Під час перевірки банк оцінюватиме:
- призначення відкриття рахунку;
- характер та масштаби бізнесу;
- вид діяльності;
- товари чи послуги, що реалізує підприємець;
- очікувані обсяги фінансових операцій;
- відповідність фактичних операцій заявленому виду діяльності.
Після початку діяльності банки здійснюватимуть посилений нагляд за операціями, враховуючи середньомісячний дохід підприємця.Для інших ФОП та осіб, які провадять незалежну професійну діяльність, універсальних лімітів не буде встановлено. Кожен банк самостійно визначатиме рівень ризику та здійснюватиме контроль за операціями відповідно до власних внутрішніх регламентів.
Зарплату можна отримувати на картку іншої людини: за яких умов це законно
Якщо клієнт планує здійснювати перекази, що перевищують встановлені ліміти, він муситиме підтвердити джерела походження коштів.Крім того, банки:
- посилять контроль за операціями, зокрема в нічний час;
- обмежать для клієнтів без підтверджених доходів кількість поточних рахунків в одній валюті до трьох (за винятком депозитних, кредитних рахунків та рахунків для державних програм);
- використовуватимуть дані з застосунку «Дія» для верифікації інформації про доходи;
- розширять співпрацю з державними органами у сфері фінансового моніторингу.
Які ліміти запровадять для ФОП
Меморандум передбачає поступове впровадження нових лімітів на фінансові операції. Зміни набудуть чинності через три та шість місяців після підписання документа, тобто з серпня та листопада.Для новостворених та неактивних ФОП, яких банк віднесе до категорії клієнтів із підвищеним рівнем ризику, будуть встановлені наступні ліміти.Згідно з документом, з 14 серпня для нових та неактивних ФОПів будуть встановлені такі місячні ліміти на перекази:
- для ФОП першої групи — до 600 тис. грн;
- для ФОП другої та третьої груп — до 3 млн грн.
Другий етап впровадять у листопаді 2026 року. Тоді ліміти будуть зменшені:
- для ФОП першої групи — до 400 тис. грн на місяць;
- для ФОП другої та третьої груп — до 1 млн грн.
Для інших фізичних осіб-підприємців та осіб, які здійснюють незалежну професійну діяльність, універсальні ліміти не передбачені.
Які обмеження стосуватимуться юридичних осіб
Окремі правила будуть застосовуватися до юридичних осіб, у яких банк виявить понад дві ознаки так званої компанії-оболонки.Для таких клієнтів встановлять наступні ліміти:
- через три місяці — до 5 млн грн на місяць;
- через шість місяців — до 2 млн грн на місяць.
Які правила вже діють для фізичних осіб
Оновлена редакція Меморандуму не змінює чинних правил для фізичних осіб.Як і раніше:
- клієнти з високим рівнем ризику проходять поглиблену перевірку;
- для клієнтів із низьким рівнем ризику діють спрощені процедури без документального підтвердження доходів у межах встановлених лімітів.
Для клієнтів без підтверджених доходів діють наступні обмеження:
- для клієнтів із середнім і низьким рівнем ризику — до 100 тис. грн на місяць;
- для клієнтів із високим рівнем ризику — до 50 тис. грн на місяць.
Водночас ці ліміти не застосовуються до клієнтів із документально підтвердженими доходами, зокрема зарплатних клієнтів, а також до волонтерів, яких банк ідентифікував відповідно до вимог Національного банку України.За матеріалами: Finance.ua# Фінтех# Картки# Фінансовий моніторингМісце для вашої реклами