Еквайринг для ФОП у 2026 році: як не переплачувати за комісіїНещодавно ми опублікували матеріал «ТОП банківських рішень для ФОП», в якому зазначали, що для сучасного підприємця вже недостатньо просто мати відкритий банківський рахунок. Бізнес сьогодні вимагає комплексного поєднання кількох фінансових інструментів: миттєве прийняття платежів різними способами, зручна робота з розрахунками в сучасних програмних системах, використання корпоративних карток для операційних витрат та можливість контролювати все через мобільний банківський застосунок.Однією з ключових послуг, без якої складно уявити функціонування сучасного ФОП, є банківський еквайринг, оскільки покупці все частіше обирають безготівкові методи оплати, такі як картки, смартфони або QR-коди.Комерційні банки України розгорнули запеклу конкурентну боротьбу, прагнучи залучити ФОП на обслуговування. Тому, перед тим як прийняти остаточне рішення, ФОП повинен ретельно проаналізувати представлені пропозиції та вибрати найбільш відповідний варіант.На що ФОП звертають першочергову увагу при виборі банку для обслуговування? В першу чергу, звісно, на тарифи. Наприклад, наявність або відсутність та розмір щомісячної плати за POS-термінал, а також відсоток від кожної транзакції є вирішальними факторами при виборі банку для торгового еквайрингу. Однак, це не єдине, що цікавить клієнтів.Окрім зрозумілих і вигідних тарифних планів, вибір банку для ФОП сьогодні визначається також такими критеріями, як:
- простота відкриття рахунку та початку роботи;
- зручний мобільний додаток та онлайн-банкінг;
- можливість отримати весь спектр необхідних сервісів в одному банку (еквайринг, депозити, кредити, валютні операції), включно зі зручним керуванням особистими фінансами;
- оперативна підтримка та можливість швидкого вирішення питань.
Тарифні плани для ФОП
Деякі банки пропонують кілька різних тарифних планів для ФОП, які можуть суттєво відрізнятися між собою. Наприклад, до 2026 року ПриватБанк надавав клієнтам-ФОП чотири тарифні пакети:
- «Бізнес Старт» — базовий пакет для новоствореного бізнесу та нових ФОП;
- «Бізнес Стандарт» — стандартний тарифний пакет для підприємців;
- «Бізнес Комфорт» — пакет для ФОП з великим обсягом операцій;
- «Бізнес Про» — пакет для юридичних осіб, які активно працюють з іноземною валютою та здійснюють зовнішньоекономічну діяльність.
З 1 січня 2026 року кількість пакетів для ФОП скоротилася до трьох, але клієнту, який відкриває рахунок, все одно доведеться ретельно вивчати умови кожного і робити вибір. Це не завжди виправдовує витрачений час та зусилля.Тому деякі банки впроваджують єдиний, універсальний тариф для ФОП, який би відповідав усім його потребам. Універсальний тарифний план використовує, наприклад, àбанк. За думкою фахівців цього банку, універсальний тариф повинен включати:
- безкоштовне відкриття рахунку;
- безкоштовне обслуговування;
- недорогі перекази на рахунки інших банків;
- безкоштовні перекази всередині банку;
- безкоштовні перекази на особисту картку (виведення зароблених коштів);
- безкоштовна бізнес-картка;
- вигідні умови зняття готівки;
- чіткі та зрозумілі умови без прихованих комісій.
Порівняємо, перш за все, розмір щомісячної плати за розрахунково-касове обслуговування (РКО) на прикладі популярних серед українців банків:
- Ощадбанк — 199 грн на місяць у тарифному пакеті «Моя справа»;
- ПриватБанк — три місяці безкоштовного обслуговування, потім — 150 грн на місяць за умови, якщо не витрачається понад 15 тис. грн бізнес-карткою протягом місяця;
- ПУМБ – до шести місяців безкоштовного обслуговування, потім — 150 грн на місяць у пакеті всеDigital ФОП;
- monobank — плата відсутня;
- àбанк — плата відсутня.
Інший досить суттєвий момент — плата за користування POS-терміналом.Варто зазначити, що класичний POS-термінал — це окремий фізичний пристрій для здійснення платежів з інтегрованим принтером чеків. Він встановлюється безпосередньо на місці продажу, за необхідності підключається до касового обладнання або комп’ютера. Такий термінал дозволяє приймати оплати банківськими картками через чіп, магнітну смугу або NFC-технологію, тобто безконтактно.Сьогодні банки надають бізнесу сучасні POS-термінали від провідних світових виробників, що працюють на базі операційної системи Android.Зокрема, в уже згаданому àбанк, з 1 липня 2026 року діє акція «POSтійна економія». За умовами акції, при відкритті рахунку для ФОП, нові бізнес-клієнти, які раніше не мали відкритих рахунків у банку, можуть підключити еквайринг до 31.12.2026 р. без абонентської плати за POS-термінал, за умови здійснення трьох оплат бізнес-карткою «Блакитна Mastercard» на суму від 1 тис. грн. Комісія за еквайринг до 30.09.2026 р. становитиме лише 1,2%.
POS-термінал від àбанкЩоб замовити еквайринг для ФОП онлайн через àбанк, необхідно виконати лише чотири кроки:
- Крок 1. Після відкриття рахунку ФОП у застосунку, оберіть бізнес-картку «Блакитна» та перейдіть до розділу «Послуги Бізнесу»;
- Крок 2. Для оформлення заяви на підключення еквайрингу, виберіть опцію «Підключити еквайринг»;
- Крок 3. Заповніть інформацію про вашу торгову точку. Вкажіть назву, адресу (через пошук або позначку на карті), виберіть вид діяльності;
- Крок 4. Виберіть послуги та підтвердіть. Очікуйте повідомлення про активацію сервісу.
Щодо комісії за еквайринг в àбанк, то до 30.09.2026 р. вона становить 1,2%. Аналогічний відсоток банк стягує за послугу «Термінал у смартфоні» (Tap to Phone). Якщо розглядати QR-еквайринг, то в àбанк комісія за цю послугу складає 1,2% від успішних операцій з українських карток та 2% з карток іноземних банків.Стосовно торгового еквайрингу, то в інших банках відсоток дещо вищий. Наприклад, ПриватБанк стягує 400 грн на місяць плюс 1,3% від суми операцій, а в Ощадбанк щомісячна плата за обслуговування може варіюватися (залежно від обраного тарифу) від 400 до 1400 гривень. За перевищення базового обсягу розрахунків за операціями банк стягує додатково 1,3% від суми транзакцій.
Комісійні збори
Найбільш чутливими для більшості ФОП також є:
- плата за перекази на особисту картку (виведення прибутку);
- вартість переказів на рахунки інших банків;
- комісія за зняття готівки.
Залежно від сфери діяльності, додаються, наприклад, для торгівлі:
- комісія за внесення виручки;
- для IT-сфери:
- конвертація валюти за вигідним курсом, без додаткових зборів;
- вартість зарахування коштів від платіжних сервісів (Payoneer, через SEPA). Клієнт насамперед оцінює ті витрати, які виникають щоденно.
Порівняємо вартість переказів на рахунки інших банків:
- ПриватБанк — від 0 до 100 тис. грн — 5 грн, від 100 000,01 грн — 15 грн;
- Ощадбанк — від 0 до 100 тис. грн — 4 грн, від 100 000,01 грн — 12 грн;
- àбанк — 3 грн за переказ незалежно від суми.
Комісія за зняття готівки для ФОП:
- ПриватБанк — 1% від суми;
- monobank — безкоштовно до 50 тис. грн на місяць, потім — 0,9% від суми;
- àбанк — безкоштовно до 30 тис. грн на місяць, потім — 0,75% від суми.
Можливості банків щодо обслуговування ФОП
Банки зазвичай високо цінують клієнтів-ФОП та постійно працюють над покращенням сервісу. При цьому особливий акцент робиться на постійний розвиток і вдосконалення банківського мобільного застосунку, який дозволяє клієнту-ФОП керувати своїм бізнесом з будь-якої точки світу.Важливим аспектом також залишається цілодобова клієнтська підтримка, яка має бути оперативною та ефективною. У цьому питанні підходи різних банків можуть відрізнятися.Деякі банки, такі як ПриватБанк або ПУМБ, роблять ставку на власну розгалужену мережу відділень, де готові приймати клієнтів. Щодо онлайн-підтримки, то через високе навантаження можуть виникати певні труднощі.Інший підхід у monobank: швидка онлайн-підтримка, але повна відсутність відділень для особистого спілкування з представником банку. àбанк рухається в напрямку повної цифровізації надання продуктів та послуг, що дозволяє обслуговуватися з будь-якої точки світу, повністю уникаючи відвідування фізичних відділень. При цьому, для супроводу може бути призначений персональний банкір у відділенні для консультацій та вирішення питань (включаючи дистанційний формат). І це варто спробувати.
Отже, який банк обрати?
На нашу думку, сучасний ФОП обирає не просто банк із низькими тарифами, а банк, який сприяє розвитку бізнесу. Саме тому конкурентною перевагою є поєднання трьох чинників:
- простих і зрозумілих тарифів, бажано — одного універсального для ФОП;
- максимальна цифровізація послуг;
- персональний супровід (як онлайн, так і особисто) та проактивна допомога клієнту.
Саме така модель дозволяє будувати довгострокові партнерські відносини з підприємцями та збільшувати використання ними інших банківських продуктів.За матеріалами: Finance.ua# ФОП# Комісії# ТарифиМісце для вашої реклами