Банк Nola Bank, перший новий кредитор у Луїзіані з 2010 року, розпочав свою діяльність, прагнучи кинути виклик домінуванню великих банків. Керівництво банку повідомило, що вони також подали документи на отримання статусу меншинної депозитарної установи (MD I).
Банк Nola Bank, перший новий кредитор у Луїзіані за останні 16 років, розпочав свою діяльність.
За словами генерального директора Джо Омнера, Nola Bank, розташований у Новому Орлеані, отримав остаточне схвалення від регуляторів 11 вересня і розпочав роботу 14 вересня. Це восьмий новий банк, що відкрився цього року. Nola Bank залучив 29,2 мільйона доларів капіталу від інвесторів.
Урагани, що прокотилися містом, негативно вплинули на бізнес-клімат у регіоні. Омнер згадав старе прислів’я Нового Орлеана: «Більше цього немає». «Не тільки банки, але й цілий спектр бізнесів пережив консолідацію», – сказав він в інтерв’ю. «Регіональні гравці прийшли сюди і просто поглинули місцеві банки».
За даними Федеральної корпорації страхування депозитів (FDIC) за червень, Capital One, який у 2005 році придбав Hibernia National Bank, що базувався в Новому Орлеані, має найбільшу частку ринку депозитів у Новому Орлеані – близько 35%. За ним йдуть Hancock Whitney Bank з Галфпорта, Міссісіпі, та JPMorgan Chase з Нью-Йорка, кожен з яких має близько 21%.
First Horizon Bank, що базується в Мемфісі, Теннессі, та Gulf Coast Bank and Trust Company з Нового Орлеана мають менші частки ринку депозитів у Новому Орлеані – близько 8% та 4% відповідно.
«Регулятори справді бачать необхідність у додаткових банківських ліцензіях», – зазначив Омнер.
Омнер додав, що руйнування, спричинені ураганом Катріна у 2005 році, виходили за межі безпосередньої фізичної шкоди від шторму, оскільки деякі мешканці, які покинули регіон, так і не повернулися. Це сповільнило створення нових банків.
«Це стало однією з головних причин, чому банки не могли знайти капітал», – сказав він.
За словами Омнера, інші групи протягом багатьох років намагалися, але не змогли зібрати кошти, необхідні для створення нового банку.
«Нам надзвичайно пощастило, що ми змогли знайти інвесторів, які вірять у нашу місію, які зацікавлені в обслуговуванні громад, які ми будемо обслуговувати», – сказав Омнер.
Банк, що працює за ліцензією штату та пропонує роздрібні та комерційні банківські послуги, подає заявку на отримання статусу меншинної депозитарної установи (MD I) з багатоетнічною категорією. Омнер зазначив, що банк не очікує жодних перешкод у цьому прагненні, особливо з огляду на те, що FDIC «заохочував» кредитора шукати статус MD I.
За словами Кріс Шах, головного банківського директора Nola Bank, більшість як у раді директорів банку – яку очолює Генрі Л. Коаксум-молодший – так і серед інвесторів складають представники расових меншин. Приблизно 40 з 78 інвесторів банку є підприємцями або власниками власних компаній.
Омнер пояснив, що статус MD I принесе користь банку, оскільки інші кредитори зможуть отримати кредит за Законом про реінвестування громади (CRA) за ведення бізнесу з Nola Bank. Це також буде корисно для громади, яку обслуговує банк, оскільки Nola Bank зможе претендувати на програми, спрямовані на навчання фінансовій грамотності та подібні послуги для ринку.
Місія банку полягає в тому, щоб допомогти недостатньо обслугованим верствам населення регіону, і він прагне стати пріоритетним банком для малого бізнесу в районі Нового Орлеана, зазначила Шах.
«Спільнота малого бізнесу віддає перевагу роботі з меншою установою, як наша, тому що вони знають, що отримають кращий сервіс, ухвалення рішень буде місцевим», – сказала Шах. «Ми можемо сісти і зрозуміти потреби позичальника і спробувати допомогти йому».
У великих банках «більшість їхнього андеррайтингу та прийняття рішень централізовані. Отже, коли ви спілкуєтеся з персоналом банку, вони, як правило, просто приймають вашу інформацію, але рішення приймає хтось, хто насправді ніколи не бачив клієнта», – зазначив він.
Омнер порівняв великі банки з баржами, яким потрібні милі, щоб розвернутися, тоді як Nola Bank – це «швидкісна яхта».
«Якщо щось потрібно змінити, це робиться тут, з особами, які приймають рішення, і ми можемо дуже швидко реагувати на будь-які потреби клієнтів», – сказав Омнер.
Серед вимог, пов’язаних з ліцензією Nola, банк повинен підтримувати коефіцієнт левериджу першого рівня (tier 1 leverage ratio) щонайменше 8% протягом перших трьох років діяльності. Хоча процес отримання ліцензії був довгим і «складним», група відчувала, що FDIC та Управління фінансових установ Луїзіани були чуйними і «були на нашому боці», – зазначив Омнер.
Його надихають нещодавні зусилля FDIC щодо спрощення процесу подання заявок на створення нових банків.
Nola Bank обрала Jack Henry & Associates своїм постачальником технологій.
Для Nola Bank надзвичайно важливо мати продукти, послуги та веб-присутність на рівні з більшими банками – щоб обслуговувати клієнтів належним чином, зазначила Шах.
«Місцеві банки можуть конкурувати зараз, тому що технології так швидко розвиваються, і ми маємо такі ж можливості, якщо не більше», ніж деякі регіональні гравці, – сказав Омнер.
Зв’язок з громадою також є важливим для залучення клієнтів. «Ми повинні мати зв’язок з громадою, і кожен із наших співробітників прийняв нашу місію та бере участь у житті громади», – сказав він.