Фінансова галузь стала краще боротися з шахрайством, але це лише “стискає повітряну кулю злочинності”, змушуючи кримінальну діяльність та енергію спрямовуватися на складніші для виявлення схеми, повідомив керівник відділу боротьби з шахрайством Navy Federal Credit Union.
Як Navy Federal використовує ШІ для боротьби з шахрайськими діями
Виявлення шахрайства вимагає “абсолютно інших” інструментів, ніж боротьба з ним, а штучний інтелект (ШІ) створює як нові загрози, так і нові рішення.
«Головоломка шахрайства насправді проста порівняно з шахрайськими схемами», — каже Керрі Форан Сепульведа, віцепрезидент Navy Federal із запобігання шахрайству та фізичної безпеки. «Ми зробили багато роботи над шахрайством. У нас є чудові захисти».
Спроби шахрайства проти членів Navy Federal скоротилися приблизно на 25% з 2024 по 2025 рік, повідомив кредитний союз. Однак шахрайські схеми стали більш актуальною проблемою для найбільшого кредитного союзу країни, оскільки саме туди перемістилася злочинна діяльність.
Для виявлення шахрайських схем, «здебільшого, це абсолютно інший набір сигналів, даних, інструментів», — каже Форан Сепульведа.
У випадку шахрайства існує низка різних ознак, які допомагають кредитному союзу розпізнавати та захищатися від дій, що вчиняються не клієнтом, коли кошти переміщуються. Але в шахрайських схемах саме клієнт вживає заходів, що вимагає подальшого дослідження, чи не був власник рахунку введений в оману, щоб перевести гроші.
«Шахрайство та шахрайські схеми часто згадуються разом, і, я думаю, для споживача досвід має багато спільного», — сказала вона. «Але з точки зору того, як насправді боротися з цим, це дуже різні речі».
Найпоширенішими є схеми, які видають себе за кредитний союз або правоохоронні органи. Кредитний союз співпрацює з Global Anti-Scam Alliance та підтримує тісний зв’язок з іншими гравцями фінансового сектору, а також з компаніями соціальних мереж та правоохоронними органами, розповіла Форан Сепульведа.
Платформа запобігання злочинам на основі штучного інтелекту також допомагає Navy Federal у боротьбі з шахрайськими схемами.
Кредитний союз, розташований у Відні, штат Вірджинія, почав співпрацювати з Cube AI у січні. Платформа використовує ботів ШІ для спілкування з шахраями, і коли шахраї думають, що вони впіймали жертву та діляться банківським рахунком або контактом для переказу грошей жертвою, Cube передає цю інформацію фінансовим установам, повідомила Форан Сепульведа.
«Отже, ми отримуємо список, по суті, поганих рахунків, ми знаємо, що вони використовуються шахраями», — сказала вона. «Це все просто боти ШІ, які вдають, що потрапляють на шахрайські схеми. Їм казали, куди надсилати гроші, тому ми дуже впевнені в тому, що цей рахунок належить шахраю», — додала вона.
Потім кредитний союз використовує цю інформацію, щоб впевнено застерігати членів від надсилання грошей на ці рахунки.
«Це дає справжні дані, щоб сказати: це шахрайський рахунок», замість припущення кредитного союзу, що історія шахрая не складається, сказала вона. «Ми можемо втрутитися, і ми досягли великого успіху в цьому напрямку».
Коли ШІ використовується наступально шахраями та захисно фінансовими установами, «це створить нові, незвичні загрози, а також ми матимемо нові, незвичні рішення», — зазначила Форан Сепульведа.
За останні 19 місяців кредитний союз з активами 204 мільярди доларів запобіг втраті приблизно 125 мільйонів доларів через шахрайські перекази, повідомила Форан Сепульведа.
Якщо в підозрюваній шахрайській схемі є достатньо тривожних сигналів, Navy Federal не переказуватиме гроші клієнта. У минулому кредитний союз просив членів підписати заяву, якщо вони наполягали на відправленні або знятті грошей, незважаючи на попередження або наполягання Navy Federal, але після відповідного судового позову кредитний союз припинив цю практику і натомість відмовляється сприяти переказу, сказала вона.
«Якщо я настільки впевнена, що вам не слід було цього робити, в певний момент ми повинні перестати це робити», — сказала вона. «Це була велика зміна», але «ми згуртувалися навколо неї».
Щоб вирішити цю проблему ширше, Форан Сепульведа хотіла б бачити розширене керівництво щодо прав фінансових установ у таких ситуаціях.
«Що ми можемо зробити, щоб утримати кошти, коли вважаємо, що щось виглядає підозріло?» — сказала вона. Якщо «ми не перекажемо кошти, але вони скажуть, що хочуть касовий чек на залишок, ми нічого не можемо зробити. Ми не маємо права утримувати їхні кошти. Отже, в таких місцях, де ми можемо з’ясувати, які правила гри, як ми можемо отримати безпечний притулок, щоб боротися з цим?»