Розширення іпотечного бізнесу призвело до краху Tioga-Franklin: висновок FDIC OIG
«Стан банку погіршився через слабкі прибутки, що спричинило проблеми з ліквідністю та капіталом», – заявило у п’ятницю Управління Генерального інспектора FDIC.
Іпотечний бізнес, що розширювався, призвів до банкрутства Tioga-Franklin Savings Bank у серпні через високі витрати, як встановив федеральний наглядач.
Після фінансових труднощів, спричинених розширенням іпотечного бізнесу, «стан банку з часом погіршився через слабкі прибутки, що призвело до проблем з ліквідністю та капіталом», – заявило Управління Генерального інспектора Федеральної корпорації страхування депозитів (FDIC) у п’ятницю.
«Хоча банк намагався вирішити проблеми з ліквідністю та капіталізацією шляхом залучення нових інвесторів, йому це не вдалося», – зазначив наглядач. «Банк остаточно зазнав краху, оскільки не зміг знайти нових інвесторів для стабілізації своїх фінансів».
Департамент банківської справи та цінних паперів Пенсільванії перейняв управління Tioga-Franklin та призначив FDIC управителем 21 серпня.
За даними FDIC, однофіліальний банк з Філадельфії мав загальні активи на суму 66 849 160 доларів, а його крах призвів до збитків для Фонду страхування депозитів у розмірі 5 445 000 доларів.
Оціночна загальна втрата становить приблизно 8% від загальної вартості банку. Це менше, ніж середні 20% збитків для DIF від інших нещодавніх банкрутств. FDIC «не вважає цю втрату достатньо значною чи суттєвою, щоб вимагати поглибленого розгляду», – йдеться у звіті.
Зі свого боку, FDIC виявила кілька проблем у Tioga-Franklin з 2022 року та вжила формальних і неформальних заходів для їх вирішення.
Банкрутство Tioga-Franklin сталося після приблизно трьох років зниження рейтингів CAMELS. Експерти знизили рейтинг банку до композитного 4 у липні 2023 року через якість активів, недостатню прибутковість та нагляд з боку керівництва; а його рейтинг ліквідності впав з 4 до 5 у березні 2024 року «через суттєве зниження доступних готівкових коштів та відсутність резервних джерел фінансування».
Наступного місяця банк став об’єктом паралельних угод про згоду між FDIC та регулятором штату Пенсильванія; а в грудні 2025 року FDIC видала Меморандум про проблемний банк через «слабкий нагляд з боку керівництва та неефективні практики управління ризиками після значної зміни ключових посад у правлінні та виконавчому керівництві» між квітнем і червнем 2023 року.
У лютому Tioga-Franklin отримав найнижчий композитний рейтинг 5 і був визнаний недостатньо капіталізованим, а в травні був понижений до значно недостатньо капіталізованого. У серпні він був визнаний критично недостатньо капіталізованим – найвищою категорією – і банк зазнав краху.
Згідно зі звітом OIG, інших суттєвих умов чи обставин, які б сприяли краху банку, виявлено не було.
Джерело новини: www.bankingdive.com