Ally робить ставку на програми лояльності для посилення стратегії споживчого банкінгу
Цифровий кредитор прагне підвищити релевантність для повсякденних витрат клієнтів, додавши програму винагород, заявив президент споживчого банкінгу Ally.
Запровадивши програму лояльності, Ally має намір підвищити залученість і пріоритетність для своїх клієнтів споживчого банкінгу.
Цифровий банк прагне спиратися на «спадщину», створену його пропозицією високодохідних заощаджень, і підвищити свою актуальність для повсякденних витрат та інвестицій клієнтів, зазначила Ліндсі Сакнофф, президент споживчого банкінгу Ally.
Банк із Детройта оголосив про запуск програми лояльності Loyally у вівторок, після пілотного тестування на початку цього року та розгортання для всіх клієнтів у травні. Банк не самотній: Bank of America та PNC цього року також оновили або додали програми винагород, оскільки кредитори посилюють свої зусилля для поглиблення відносин із клієнтами.
На кінець другого кварталу роздрібний банк Ally мав близько 3,6 мільйона клієнтів, що на 7% більше порівняно з минулим роком. Банк має близько 144 мільярдів доларів у депозитних залишках.
Ally працює над об’єднанням своїх пропозицій щодо витрат, заощаджень та інвестицій, і клієнти, які користуються програмою лояльності банку, вдвічі частіше є клієнтами як з депозитами, так і з інвестиціями, зазначила Сакнофф.
Ally взяла до уваги використання клієнтами «відер» для заощаджень на оздоровлення та догляд за домашніми тваринами та додала повсякденні переваги від таких компаній, як Calm та Airvet. Вона також включає можливість виграти квитки на спортивні заходи або концерти.
Клієнти роздрібного банкінгу можуть отримати доступ до винагород незалежно від балансу рахунку, а програма не стягує жодних комісій. Деякі переваги персоналізовані: наприклад, клієнту з рахунком для витрат і заощаджень може бути запропоновано бонус для відкриття інвестиційного рахунку Ally.
«Візія Loyally була для нас можливістю дещо зруйнувати категорію», — сказала Сакнофф в інтерв’ю. «Коли ми спілкувалися з клієнтами, ми багато чули про бажання отримати цінність, персоналізацію, а потім також про безперешкодний доступ».
На початку цього року банк із активами в 199,7 мільярда доларів також почав дозволяти клієнтам вносити готівку на свої рахунки через партнерів, таких як Walmart.
Банк «продовжуватиме вивчати залученість, закономірності, а потім залишатиметься свіжим і привноситиме різні пропозиції та досвід винагород по мірі просування», — сказала вона.
Компанія відмовилася повідомити, скільки вона інвестує в програму лояльності. Речник Ally заявив, що ця ініціатива є «довгостроковим зобов’язанням щодо поглиблення відносин із клієнтами».
Близько 75% нових клієнтів банку, які відкривають поточні та ощадні рахунки, належать до поколінь Z і міленіалів — вікових груп, які найчастіше користуються програмою лояльності, зазначила Сакнофф.
Ці групи також «зазвичай дуже ціннісно-орієнтовані», зазначила вона, а принцип Ally «робити правильно» та зобов’язання щодо рівного спонсорства жіночих і чоловічих видів спорту створюють «приємний зв’язок та обмін цінностями з цими когортами».
Залучаючи цифрових аборигенів, Ally також «вкалувала» у великі банківські мережі. Цифровий кредитор позиціонує себе як «фінтех, що має безпеку та захист повністю регульованого банку», — сказала Сакнофф.
Однак у нинішньому регуляторному кліматі низка фінтех-компаній прагне отримати власні ліцензії, або шляхом придбання банку, або подаючи заявку на власну ліцензію. Chime, наприклад, цього місяця запропонувала придбати одного зі своїх банків-партнерів для отримання ліцензії.
Сакнофф заявила, що Ally є «оригінальним цифровим руйнівником» і залишається відданим поверненню заощаджень цифрових банків вищим ставкам та послугам без комісій.
Банк прагне відрізнитися, виходячи за межі пропонування продуктів, розуміючи фінансові цілі та пріоритети клієнтів і допомагаючи їм досягти цих цілей, зазначила вона. Близько двох третин клієнтів банку мають річний дохід 75 000 доларів США або більше.
«Такі речі, як наші заощадження з цільовим призначенням, такі, як наш кредитний рейтинг, а потім інструменти грошових потоків, з точки зору витрат, ми розглядаємо як справжні відмінності, щоб допомогти споживачам», — сказала Сакнофф.