Анулювання рахунку в банку ПУМБ
Банк ПУМБ призупинив функціонування рахунку фізичної особи-підприємця в рамках процедури фінансового контролю та розірвав договір про обслуговування, не надіславши попередньо жодних повідомлень на електронну пошту чи через месенджери. Схожа ситуація раніше спіткала іншого клієнта ПУМБу, якому банк також заблокував кошти і не повертав їх. Клієнтка фінансової установи, зареєстрована під ніком Ольга Проценко, заявила, що дізналася про процес фінансового моніторингу лише після того, як її рахунок було арештовано. Протягом трьох тижнів, поки тривала перевірка, банк не надіслав їй жодного листа, хоча нагадування про необхідність сплати кредиту надходили без затримок.
ПУМБ пояснив, що для юридичних осіб та ФОП офіційним способом зв’язку є система “Клієнт-Банк”. Саме через неї банк надсилає запити на документи в ході здійснення фінансового моніторингу. Така позиція фінустанови була викладена у коментарі для видання Мінфін, де й було опубліковано скаргу клієнтки.
Згідно із заявою прес-служби банку:
Клієнт вважається належним чином проінформованим з моменту розміщення відповідного повідомлення в системі.
Тобто, якщо підприємець не перевіряв свою систему “Клієнт-Банк”, це вважається його проблемою, а не банку. Зазвичай, для виконання запиту клієнту надається термін до дев’яти календарних днів. Серед документів, які може запросити банк, — пояснення щодо господарської діяльності, податкова звітність, виписки з інших банківських установ, угоди, акти виконаних робіт та рахунки. У разі ненадання підприємцем необхідних документів або непідтвердження реальності господарської діяльності, банк залишає за собою право припинити обслуговування. Якщо рахунок було заблоковано, повернення коштів можливе після подання заяви на закриття рахунку із зазначенням реквізитів іншого банку. На практиці ця процедура триває від кількох днів до двох тижнів.
Юрист роз’яснив законність дій та алгоритм захисту
Податковий адвокат юридичної фірми “Приходько та партнери” Євген Ясинський зазначив, що українське законодавство у сфері фінансового моніторингу надає банкам значні повноваження. Банківські установи мають право запитувати документи, що підтверджують джерело походження коштів, економічну доцільність операцій, а також інформацію про контрагентів. Якщо клієнт не надає запитувану документацію або його операції визнаються ризиковими, банк може тимчасово обмежити проведення операцій, відмовити у здійсненні платежів або повністю розірвати договір. Сам механізм одностороннього припинення співпраці є правомірним і широко використовується на практиці, наголосив юрист.
Ключовим моментом у таких суперечках є питання, чи вважається клієнт належно повідомленим, якщо він фактично не бачив самого повідомлення. За словами Ясинського, переважна більшість банків посилаються на умови укладених договорів, де зазначено, що повідомлення, надіслані через інтернет-банкінг, мобільний додаток, SMS або push-сповіщення, вважаються належним способом комунікації. З юридичної точки зору, важливим є сам факт надсилання повідомлення узгодженим каналом, а не факт його прочитання. Однак, якщо банк не зможе довести належне інформування або порушить власні встановлені процедури, клієнт матиме підстави для оскарження. Затримка у поверненні коштів сама по собі не є порушенням, але надмірне зволікання може стати предметом окремого судового розгляду.
У випадку, якщо підприємець не погоджується з рішеннями банку, юристи компанії “Приходько та партнери” рекомендують наступний порядок дій:
- Звернутися до банку з письмовою вимогою надати роз’яснення щодо причин блокування, копії запитів, що надсилалися в межах фінансового моніторингу, та інформацію про канали, якими надсилалися повідомлення.
- Подати скаргу до Національного банку України, якщо виникають сумніви щодо дотримання банком встановлених процедур.
- За необхідності – звернутися до судових інстанцій.
Юристи підкреслюють, що у подібних протистояннях вирішальне значення має не тільки сам факт проведення фінансового моніторингу, але й те, наскільки сумлінно банк дотримувався процедури інформування клієнта та чи може це підтвердити документально.
Скандальні ситуації з рахунками у ПУМБі траплялися й раніше
Проблема блокування рахунків у ПУМБі не є винятковою. Раніше клієнти банку скаржилися на блокування облікового запису в мобільному додатку через багаторазове введення неправильного коду підтвердження. Система безпеки банку в таких випадках блокує весь обліковий запис, а не окрему платіжну картку. Внаслідок цього клієнт втрачає доступ до усіх своїх рахунків одночасно і не має змоги отримати пенсію чи здійснити нагальну платіжну операцію.
Анулювання рахунку в банку ПУМБ
Окремий резонанс викликала ситуація, коли клієнт вирішив перейти до іншого банку, але ПУМБ ініціював припинення обслуговування раніше, ніж розглянув його заяву. Клієнт надіслав лист про розірвання угоди поштою наприкінці січня 2026 року. Банк проігнорував цей лист протягом кількох днів, а потім самостійно ініціював відмову в обслуговуванні, що призвело до публічного скандалу.