Ощадбанк пояснив правила фінансового моніторингу, що стосуються рахунків клієнтів, та умови, за яких банк може заблокувати картку. Система фінансового моніторингу діє в Україні з 2002 року, але останнім часом банки посилили контроль за транзакціями. За перші дев’ять місяців 2024 року в Україні було зафіксовано спроби відмити понад 53 мільярди гривень, і ця сума продовжує зростати.
Фінансовий моніторинг, за поясненням Ощадбанку, – це механізм контролю за походженням та рухом коштів, спрямований на запобігання незаконному використанню грошей, боротьбу з тероризмом та відмиванням коштів. Банк наголошує на необхідності перевірки всіх клієнтів без винятку для ефективного виявлення зловмисників.
Згідно з законом “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів”, обов’язковій перевірці підлягають такі операції:
- Транзакції на суму від 400 тисяч гривень.
- Операції на суму від 55 тисяч гривень, що ініціюються в сфері лотерей та азартних ігор.
- Операції, сума яких нижча встановлених лімітів, але які відповідають понад 70 критеріям, визначеним Постановою НБУ №65.
Банк зазначає, що система реагує на підозрілі операції навіть тоді, коли клієнти намагаються зменшити разовий обсяг переказів, щоб уникнути обов’язкової перевірки.
Операції, що привертають увагу банку
Крім суми операцій, Ощадбанк виділяє низку інших ситуацій, які можуть призвести до блокування рахунку:
- Надмірна кількість транзакцій: наприклад, понад 100 поповнень картки за один день.
- Зняття готівки: вилучення понад 50% коштів, що надходять на рахунок.
- Різка зміна доходів: раптове отримання значно більших сум на картку, ніж передбачає офіційний дохід клієнта (наприклад, 200 тисяч гривень при зарплаті 30 тисяч).
- Нехарактерні транзакції: купівля криптовалюти без попередньої історії таких операцій, або розрахунки за кордоном без фактичного перебування за межами України.
- Відкриття великої кількості рахунків: накопичення значної кількості карток і рахунків без очевидної потреби.
- Регулярні однакові операції: однотипні надходження або перекази на один і той самий рахунок у фіксованих сумах.
- Операції з ризикованими юрисдикціями: фінансові взаємодії з особами з країн-агресорів або офшорних зон.
Банк також попереджає, що деталі “тригерів” системи фінансового моніторингу не розголошуються публічно. Як приклад наводиться штраф платіжного сервісу NovaPay у розмірі 90 мільйонів гривень за розголошення інформації про розмір та регулярність платежів, що пропускаються системою. Якщо клієнт отримує SMS-повідомлення про обмеження видаткових операцій, йому рекомендують скористатися сервісом зворотного зв’язку для отримання інформації про необхідні документи для зняття блокування.
Що варто знати про перевірку рахунків
Юристка Юлія Староконь пояснює, що в Україні існує два рівні фінансового моніторингу: первинний, який здійснюють банки та інші фінансові установи, та державний, за який відповідає Держфінмоніторинг. Найчастіше під підозру потрапляють великі транзакції від 400 тисяч гривень, часті перекази з картки на картку, регулярні надходження від різних осіб та операції з криптовалютою.
У випадку блокування картки, юристка радить негайно звернутися до банку, щоб з’ясувати причину, та надати необхідні підтвердні документи, такі як довідки про доходи, договори або податкові декларації. Щоб уникнути блокування, важливо фіксувати джерело походження коштів, не розбивати великі платежі на дрібні суми та заздалегідь інформувати банк про суттєві зміни у своїх доходах.