Пенсіонерці відмовили у позові до Ощадбанку. Фото ілюстративні: pexels.com, facebook.com/oschadbank, колаж: Інформатор
Довгинцівський районний суд Кривого Рогу 23 липня відхилив позов від пенсіонерки до акціонерного товариства “Державний ощадний банк України”. Жінка вимагала розблокувати свої картки та рахунки, які були обмежені через встановлені ліміти на видаткові операції. Суд визнав дії банку правомірними, адже пенсіонерка фігурувала у кримінальному провадженні щодо шахрайського заволодіння пенсійними коштами за допомогою підроблених довіреностей.
Як з’ясував суд, позивачка є пенсіонеркою за віком та внутрішньо переміщеною особою, зареєстрованою в Головному управлінні Пенсійного фонду України. Ще 20 вересня 2017 року в ТВБВ № 10004/290 філії – Донецького обласного управління АТ “Ощадбанк” вона уклала договір № 1005605/200917 про відкриття рахунку та отримання платіжної картки. Подробиці судового рішення оприлюднено в Єдиному державному реєстрі судових рішень.
У липні 2023 року жінка не мала доступу до коштів на своєму рахунку через встановлені банком ліміти та блокування інтернет-банкінгу “Ощад24/7”. Згідно з твердженнями позивачки, банк не повідомив її про ці обмеження. Служба підтримки лише підтвердила наявність обмежень, не пояснивши причин, і порадила звернутися особисто до відділення. Однак, оскільки жінка перебувала на тимчасово окупованій території, виконати цю рекомендацію вона не могла.
- 30 травня 2024 року пенсіонерка подала скаргу на електронну пошту банку, засвідчену ЕЦП;
- 17 квітня 2024 року вона пройшла процедуру відеоідентифікації через правозахисну організацію “Донбас SOS”;
- під час відеодзвінка їй було поставлено запитання щодо персональних даних, платіжної картки та операцій за нею;
- через кілька тижнів жінку повідомили, що обмеження не було знято.
Позивачка, через свого представника Родіона Гуревича, просила суд зобов’язати Ощадбанк відновити обслуговування карток та рахунків, скасувати всі обмеження та повернути доступ до особистого кабінету “Ощад24/7”. Відповідач, в особі представниці Ірини Бершадської, наполягав на повному відхиленні позову.
Суд у Кривому Розі підтвердив правомірність дій “Ощадбанку”
У своєму відзиві банк зазначив, що 8 квітня 2024 року отримав лист від слідчого управління Головного управління Національної поліції в Донецькій області та постанову Донецької обласної прокуратури про тимчасовий доступ до документів у рамках кримінального провадження за частиною 2 статті 190 Кримінального кодексу України.
“Досудовим розслідуванням встановлено, що певні особи вчиняють шахрайські дії, зокрема, отримують пенсійні виплати громадян України, які перебувають на тимчасово окупованих територіях, на підставі підроблених довіреностей”, – йдеться у матеріалах справи.
Суд встановив, що, згідно з даними ГУ СБ України в Донецькій та Луганській областях, невстановлені особи, використовуючи підроблені нотаріально засвідчені довіреності, отримували пенсійні виплати громадян, які на момент оформлення довіреностей не перетинали контрольовану українською владою територію. Позивачка значилася у переліку таких громадян.
Суд також з’ясував, що 30 листопада 2023 року жінка оформила довіреність на ім’я іншої особи. Цю довіреність посвідчив приватний нотаріус Одеського міського нотаріального округу Володимир Главацький. Цікаво, що неподалік від місця посвідчення довіреності в Одесі, на вулиці Сегедській, розташоване відділення АТ “Ощадбанк”, куди позивачка могла звернутися для ідентифікації, але не зробила цього.
Банк роз’яснив причини введення обмежень
Представниця Ощадбанку пояснила в судовому засіданні, що 17 квітня 2024 року під час відеодзвінка жінка повідомила, що передала свою платіжну картку третій особі та не змогла назвати останні операції за власним рахунком. Суд розцінив це як порушення умов договору комплексного банківського обслуговування, який категорично забороняє передачу карток та персональних даних стороннім особам.
Банк застосував обмежувальні заходи у вигляді лімітів на видаткові операції, керуючись підпунктом 3 пункту 68 Положення НБУ № 65, з метою мінімізації ризиків фінансового моніторингу. У відповідь на скаргу позивачки від 30 травня 2024 року, Ощадбанк листом № 11/5-16/5482/2024/с від 24 червня 2024 року повідомив, що для зняття обмежень необхідно особисте звернення до відділення з документом, що посвідчує особу.
Рішення суду
Суд встановив, що позивачка мала реальну можливість особисто звернутися до відділення банку, пройти ідентифікацію та надати оригінали документів. Це підтверджується тим фактом, що 30 листопада 2023 року вона перебувала в Одесі, біля відділення Ощадбанку, для оформлення довіреності у нотаріуса. Крім того, сторона позивачки не надала жодних доказів того, що жінка перетинала державний кордон України.
Проаналізувавши надані докази, суд дійшов таких висновків:
- жінка порушила умови договору, розголосивши персональні дані третім особам та передавши їм платіжний інструмент;
- наявність кримінального провадження за частиною 2 статті 190 Кримінального кодексу України давало банку обґрунтовані підстави для встановлення лімітів;
- подальше обслуговування за картками можливе лише після особистого відвідування позивачкою відділення банку для оновлення даних;
- суду не було надано жодних доказів неправомірності дій Ощадбанку щодо застосування обмежень.
У резолютивній частині рішення суд ухвалив:
- у задоволенні позову, поданого представником Родіоном Гуревичем, до акціонерного товариства “Державний ощадний банк України” щодо захисту прав споживачів шляхом зобов’язання вчинити певні дії, відмовити повністю;
- судові витрати, пов’язані з розглядом справи, покласти на позивачку згідно з пунктом 2 частини 2 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України.
Рішення набирає законної сили після завершення строку на апеляційне оскарження і може бути оскаржене до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів від дня його проголошення.
Банки посилюють фінансовий моніторинг через шахрайські пенсійні схеми
Раніше “Інформатор” повідомляв, що фінансовий моніторинг Ощадбанку заблокував картку іншій пенсіонерці-ВПО, і Верховний Суд у тій справі також підтримав позицію банку. Також ми писали, що Ощадбанк блокує картки клієнтів без попередження через процедури фінансового моніторингу, які стосуються все більшої кількості власників рахунків.