Найпростіший спосіб убезпечити себе від неприємних сюрпризів – замовити власну кредитну історію в бюро кредитних історій. У ній можна побачити, які кредити оформлені або були оформлені на ваше ім’я, хто є кредитором, коли виникло зобов’язання, його суму та інформацію про прострочення, каже Ілля Колесник, адвокат ЮК «Приходько та партнери».
Найпопулярніші бюро кредитних історій:
- Українське бюро кредитних історій,
- Перше всеукраїнське бюро кредитних історій,
- Міжнародне бюро кредитних історій,
- Бюро кредитних історій «Українське кредитне бюро»,
- Онлайн бюро кредитних історій.
За законом особа має право один раз протягом календарного року безоплатно отримати інформацію зі своєї кредитної історії. Бюро повинно надати таку інформацію протягом двох робочих днів після отримання відповідного запиту.
Як перевірити наявність кредитів на прикладі Українського бюро кредитних історій?
Це можна зробити онлайн на офіційному сайті. Саме УБКІ зазначає, що співпрацює з більшістю українських мікрофінансових організацій. Кредитну історію також можна перевірити:
- на офіційному сайті ubki.ua, у розділі «Приватним особам — Кредитна історія»;
- у мобільному додатку «Кредитна історія» для iOS та Android;
- у чат-боті «Кредитна історія УБКІ» у Viber та Telegram;
- у чат-боті «Моніторно» у Viber та Telegram;
- поштою, надіславши відповідну заяву на поштову адресу УБКІ;
- в інтернет-банкінгу Приват24, у розділі «Послуги — Кредитний рейтинг»;
- у мобільному додатку Приват24, у розділі «Ще сервіси — Кредити — Кредитний рейтинг».
Щоб перевірити, чи не оформлено на вас кредит, потрібно зайти на сайт УБКІ та пройти авторизацію. Для входу, як правило, необхідно вказати номер мобільного телефону та дату народження, після чого підтвердити вхід кодом, який надійде на телефон.
Залежно від способу авторизації та необхідності додаткового підтвердження особи, також може знадобитися РНОКПП. В окремих випадках УБКІ може попросити пройти додаткову ідентифікацію за документами або фото, особливо якщо номер телефону змінився або не збігається з тим, який раніше використовувався у банках чи фінансових установах.
Після авторизації потрібно замовити кредитну історію. У звіті можна побачити кредити та мікропозики, інформацію про які кредитори передали до УБКІ, зокрема назву фінансової установи, суму кредиту, стан заборгованості та наявність прострочень.
“Схожий механізм працює і в інших бюро кредитних історій. Якщо невідомого кредиту в УБКІ немає, це ще не означає, що його точно не існує. Різні банки та мікрофінансові організації можуть співпрацювати з різними бюро. Тому за наявності підозри варто додатково перевірити інші бюро. Якщо у кредитній історії ви побачили позику, яку фактично не оформлювали, важливо не обмежуватися телефонним дзвінком до мікрофінансової організації. Необхідно письмово повідомити кредитора, що ви не укладали відповідного договору та не отримували кредитних коштів, і вимагати надати копію кредитного договору, заявки на отримання кредиту, документи та відомості, на підставі яких здійснювалися ідентифікація та верифікація особи, інформацію щодо способу підписання договору, номера телефону, реквізитів рахунку або картки, на яку були перераховані кошти”, – каже Ілля Колесник.
Адвокат радить одночасно оспорити інформацію у бюро кредитних історій. Закон прямо передбачає право особи звернутися до бюро із заявою у випадку незгоди з інформацією, яка міститься у її кредитній історії. Якщо встановлено, що кредитного правочину фактично не було або відповідний договір визнано недійсним, така інформація підлягає вилученню з кредитної історії.
Також доцільно звернутися із заявою до Національної поліції щодо можливого шахрайського використання персональних даних. Особливо важливо зробити це швидко, якщо були втрачені документи, SIM-картка, телефон, сторонні особи отримували доступ до банківських застосунків або ви передавали комусь коди з SMS чи інші дані для авторизації.
“Якщо врегулювати питання в позасудовому порядку не вдається, може виникнути необхідність звернення до суду. У такій ситуації важливо не просто довести факт шахрайства, а дослідити, як саме був оформлений кредит, хто пройшов ідентифікацію, яким способом було підписано електронний договір та на який рахунок фактично перераховані кошти. Саме ці докази мають ключове значення для доведення того, що особа не укладала кредитного договору та не повинна відповідати за сформовану заборгованість”, – каже Ілля Колесник.
Тому періодична перевірка власної кредитної історії — один із найпростіших способів своєчасно виявити кредит, оформлений шахраями, ще до того, як виникне значна прострочена заборгованість або розпочнуться дзвінки щодо її стягнення.