Консультантка з особистих і ділових фінансів, Олена Шепель, розповіла, як оминути грошові пастки у період свят. Вона акцентувала на важливості планування бюджету, уникненні самобичування та формуванні фінансової подушки безпеки.
Для багатьох українців, новорічні урочистості стають серйозним випробуванням для їхнього бюджету. Незаплановані витрати, презенти та щедрий святковий стіл часто призводять до заборгованостей та відчуття провини. Про те, як уникнути звичайних фінансових проблем і розпочати прийдешній рік більш обдумано, розповіла журналістці УНН консультантка з персональних і бізнес-фінансів Олена Шепель.
Деталі
У період свят, через імпульсивні придбання та значні витрати, дуже легко втратити контроль над своїми грошима. Відсутність чіткого плану призводить до того, що кошти “розтікаються” між витратами на дарунки, гуляння, святкові прикраси та інше. З цієї причини фінансова дисципліна у святковий сезон особливо важлива.
Найбільш поширена помилка під час свят – люди не планують свій кошторис. Є сенс заздалегідь обміркувати, скільки ми реально можемо витратити на святкування, виходячи зі своїх прибутків. Коли цього не роблять, люди часто використовують кредитні ліміти і витрачають більше, ніж можуть собі дозволити
– пояснює експертка.
Наслідком такого підходу, часом, можуть стати борги, які тривають ще декілька місяців після свят. У такому випадку, каже експертка, не меншою проблемою є реакція людей на їхні власні фінансові промахи. Самобичування тільки підсилює стрес і не сприяє знаходженню виходу.
Інша помилка – коли люди починають себе за це ще й картати. Ситуація і без того не дуже добра, а людина ще й докоряє собі за те, що не передбачила бюджет. Натомість, важливо визнати: так, я вже в цій точці, і тепер увага має бути на тому, що я можу з цим зробити, а не на тому, щоб “добивати” себе
– зазначає консультантка з питань особистих і фінансів бізнесу.
Окрім контролю за своїми витратами необхідно мати й фінансову запобіжну подушку. Проте, слід враховувати, що створення резерву – це процес, який вимагає часу, а не одноразового зусилля перед святами. Втім, говорить Олена Шепель, навіть найменші заощадження важливо зберегти.
Якщо людина хоче увійти в Новий рік із фінансовою подушкою, думати про це потрібно було ще на початку року. Але якщо хоча б мінімальні заощадження вже є, головне – не розтратити їх на свята. Якщо у вас відкладена умовна тисяча гривень, зробіть усе, щоб із цією тисячею і зустріти Новий рік
– підкреслює Олена Шепель.
Наступний крок після накопичення фінансової подушки безпеки – інвестування, для збільшення коштів. Але якщо ви ще не мали такого досвіду, він може здаватися важким і ризикованим. У такому випадку, експертка радить починати з простих і зрозумілих інструментів, поступово формуючи довіру до себе як до інвестора і звичку інвестувати.
“Можна переглянути матеріали на YouTube, або матеріали в розділі “Інвестиції” на сайті Мінфін. Тобто досліджувати цю тему, у принципі, дивитися: а які інструменти є? Потім для новачків я рекомендую обрати низькоризиковий інструмент під назвою ОВДП. Це цінні папери від держави Україна”, – каже експертка.
За словами експертки, інвестувати можна швидко і просто через банк, яким людина користується, або через застосунок “Дія” напряму.
“І держава заохочує людей вкладати гроші в ОВДП, а не в депозити в банках, завдяки тому, що там немає податку на прибуток. Тобто прибуток із ОВДП не оподатковується. І людина отримує відповідно більше чистого прибутку. І оце може бути хорошим таким початком, бо мінімальна сума вкладень на ОВДП – приблизно 1000 грн. Тобто це не така якась космічна сума, а при цьому в людини вже з’являється оця саморепутація: “А я вже інвестор, або я вже інвесторка, бо 1000 грн проінвестували в цінні папери”, – наголошує консультантка з питань особистих і фінансів бізнесу
Також, не менш вагому роль відіграють щоденні фінансові звички. За словами консультантки з питань особистих і фінансів бізнесу, вміння відкладати кошти – це не природжений талант, а навичка, яку можна здобути, якщо дотримуватись простих правил.
Ставтеся до заощаджень як до м’яза, який необхідно тренувати. Дисципліна – це не ворог, а приятелька, яка допомагає досягти бажаного. Дуже добре працює, коли люди дають своїм накопиченням приємні назви, наприклад, “фонд спокою” або “фінансовий магніт”. Це звучить просто, але реально мотивує не зупинятися
– підкреслює експертка.
Олена Шепель пояснює, що спочатку потрібно визначити конкретну фінансову мету, а потім розбити її на невеликі кроки, виходячи з того, скільки грошей ви можете відкласти щомісяця, або за який період часу ви хочете зібрати суму. Окрім того, експертка радить для кожної мети створити окрему “банку” чи “конверт”.
“Дуже важливо, коли хочеться звідти потягнути гроші на щось інше, то запитати себе, чи варта ось ця купівля тут і зараз того, щоб відмовитися від моєї цілі. Умовно, якщо хочеться витягти гроші з конверту під назвою “відпочинок в Карпатах”, то чи воно того варте? Чи нова сукня, наприклад, тут і зараз варта того, щоб відмовитися від поїздки влітку?”, – наголосила консультантка з питань особистих і фінансів бізнесу.
На завершення експертка підкреслила, що “в самій назві “персональна фінансова грамотність”, ключове слово – “персональна”. І тут є сенс кожній людині підібрати те, що спрацює на нього або на неї”. Комусь підійдуть фінансові челенджі й конверти, а комусь більше підходять таблиці та банківська аналітика. Проте, головне – знайти інструмент, який працює саме для вас, і не відкладати турботу про власні фінанси “з понеділка” або з нового року.