Американський Експрес оштрафований на 350 мільйонів доларів через порушення правил боротьби з відмиванням грошей
Регулятори виявили “суттєві недоліки” у програмі American Express щодо боротьби з відмиванням грошей, особливо в національному дочірньому банку компанії.
У четвер Управління контролера грошового обігу (OCC) та Рада керуючих Федеральної резервної системи США одночасно видали приписи щодо припинення протиправних дій проти American Express та її дочірніх компаній через недоліки в їхніх програмах боротьби з відмиванням грошей (AML).
American Express National Bank отримав від OCC наказ про припинення протиправних дій та штраф у розмірі 350 мільйонів доларів. Водночас American Express та її підрозділ туристичних послуг (TRS) отримали аналогічний наказ від ФРС.
Згідно з OCC, дочірній банк Amex, розташований у Сенді, штат Юта, не зміг адаптувати свою оцінку ризиків відповідно до Закону про банківську таємницю/боротьбу з відмиванням грошей до своєї бізнес-діяльності. Компанія надмірно зосередилася на своїх “відносно вузьких” продуктах і послугах депозитних рахунків до запитання, і недостатньо уваги приділяла ризикам, пов’язаним з її “більш домінуючими” кредитними та розрахунковими картками.
Крім того, банк зазнав “системних збоїв” у своїх процесах моніторингу та звітності про підозрілу діяльність, що призвело до того, що приблизно 13 мільярдів доларів діяльності, яка могла бути пов’язана з відмиванням грошей через торговельні операції, залишилися невідповідно зафіксованими між червнем 2014 року та травнем 2025 року, повідомив OCC.
ФРС назвала проблеми з програмою AML компанії Amex, активи якої становлять 308 мільярдів доларів, “загальнокорпоративними”, але особливо відзначила їх на рівні національного дочірнього банку.
“OCC очікує, що банки розміру та складності American Express приділятимуть достатньо ресурсів для забезпечення дотримання законів та нормативних актів, спрямованих на виявлення та запобігання відмиванню грошей, що є критично важливим як для економічної, так і для національної безпеки”, – заявив у підготовленій заяві контролер грошового обігу Джонатан Гулд.
Згідно з наказом OCC, банківський підрозділ Amex тепер зобов’язаний протягом 90 днів створити план дій для усунення недоліків у дотриманні нормативних вимог, а також розробити ефективний процес оцінки ризиків відповідно до Закону про банківську таємницю/AML, а також програму ідентифікації споживачів та їхньої належної перевірки.
Згідно з наказом ФРС, Amex повинна подати план щодо вдосконалення своєї загальнокорпоративної програми управління ризиками щодо дотримання Закону про банківську таємницю/AML. TRS має подати до ФРС план щодо забезпечення дотримання нормативних вимог Управління з контролю за іноземними активами.
Генеральний директор Amex Стівен Скері заявив у четвер, що Amex “серйозно ставиться до своєї відповідальності щодо боротьби з фінансовими злочинами” і що компанія відреагує на занепокоєння як ФРС, так і OCC.
“Протягом останніх кількох років ми тісно співпрацювали з регуляторами, зміцнюючи наші механізми контролю, та з правоохоронними органами, надаючи інформацію”, – йдеться в заяві Скері.
“Хоча ми досягли значного прогресу, ми знаємо, що роботи ще багато”, – додав він.
Частина штрафу вже “була врахована в попередні періоди”, і вона не вплине на прогноз компанії на весь 2026 рік. Очікується, що угоди про визнання вини не вплинуть на прогноз Amex на 2027 рік.
За даними OCC, це перший штраф, накладений OCC на банк з жовтня 2024 року, коли компанія TD отримала штраф у розмірі 450 мільйонів доларів. Штраф TD, яка базується в Торонто, також був пов’язаний із проблемами, пов’язаними з дотриманням Закону про банківську таємницю/AML, але його загальна сума була значно більшою: понад 3,5 мільярда доларів штрафів та обмеження активів у 434 мільярди доларів на роздрібну банківську діяльність TD у США.
“Я знаю, що штраф у 350 мільйонів доларів потрапить у заголовки, але я думаю, що важливіше питання полягає в тому, як 13 мільярдів доларів протягом тривалого часу належним чином не були зафіксовані”, – прокоментував Майкл Падула, колишній прокурор Міністерства юстиції США, який працював у відділі боротьби з відмиванням грошей, щодо проблем Amex з AML.
“Програма дотримання нормативних вимог Amex була абсолютно неадекватною. Схоже, що на передовій лінії працювали люди, які не володіли основами, а програма дотримання нормативних вимог є настільки ефективною, наскільки ефективні люди, ресурси та нагляд, що стоять за нею”, – сказав Падула, який зараз керує власною фірмою в Маямі.
Падула розглядає ці примусові заходи та штраф як сигнал для фінансових установ про те, що подання звітів про підозрілу діяльність (SAR) є обов’язковим. SAR, за його словами, важливі не тільки для регуляторів, але й для правоохоронних органів.
“Часто вони є першим джерелом для правоохоронних органів, щоб виявити тенденції чи незаконну діяльність, що відбувається в певному географічному районі чи в певній сфері бізнесу”, – зазначив він.