Chime переходить від моделі співпраці з банками до власного банківського ліцензування, про що повідомив генеральний директор компанії Кріс Брітт.
“Без сумніву, ми не могли рухатися так швидко, як хотілося б, щодо запуску продуктів”, – заявив Кріс Брітт у середу.
Стати повноцінним банком зміцнить довіру потенційних клієнтів до Chime і дозволить фінтех-компанії швидше впроваджувати нові продукти. Про це заявив генеральний директор Кріс Брітт у середу.
Chime, що базується в Сан-Франциско, у вівторок повідомив про намір придбати одного зі своїх банків-партнерів, Stride Bank з Еніда, Оклахома, за 590 мільйонів доларів готівкою. Ця угода об’єднає технологічну платформу фінтех-компанії з банківською інфраструктурою, що призведе до зниження витрат на фінансування та скасування комісій за партнерство з банками для Chime.
“Неминуче, що для досягнення нашої амбіції стати лідером у банківській сфері, ми в певний момент станемо банком”, – сказав Брітт у середу на інвестиційній конференції Goldman Sachs.
Він зазначив, що настав слушний час для такого кроку, враховуючи нинішній регуляторний клімат та можливість швидше випускати продукти. Брітт підкреслив, що Chime, маючи власну банківську ліцензію, зможе працювати ефективніше, ніж через банківських партнерів.
“Завдяки штучному інтелекту можна створювати нові продукти, послуги та досвід швидше, ніж будь-коли раніше”, – зазначив він. “Враховуючи всю інноваційність, швидкість змін в епоху ШІ, ми повинні мати повний контроль над циклом розробки та надання продуктів”.
Брітт додав, що регульовані продукти проходять численні юридичні та комплаєнс-перевірки, і при роботі з банківськими партнерами “неминуче виникали надлишкові кроки в процесі”.
“Я б не сказав, що нам завадили запускати нові продукти, але без сумніву, ми не могли рухатися так швидко, як хотілося б”, – сказав він. “Ми маємо свій рівень толерантності до ризику, комплаєнсу тощо. Вони мають свій. Ми обоє, в основному, праві, але маємо різні погляди на ці речі. Отже, ці додаткові точки тертя іноді створювали певні труднощі”.
Запуск продуктів тривав довше, ніж хотілося б фінтех-компанії, тому отримання ліцензії дозволить Chime “оптимізувати” цей процес, пояснив Брітт.
“Ми досягли такого розміру та масштабу, коли нам потрібно мати повний контроль над своєю долею”, – наголосив Брітт. “Це означає повну впевненість та контроль над надійністю базової платформи”.
Відкритість регуляторів, призначених адміністрацією Трампа, до злиттів, поглинань та нових видів ліцензування спонукає фінтех-компанії шукати банківські ліцензії, подаючи власні заявки або купуючи існуючі банки. Фінтех-компанії SmartBiz, Enova та OppFi вже здійснили придбання банків, тоді як Upstart, Affirm та PayPal серед тих, хто подав заявки на власні ліцензії.
Брітт вважає, що перехід до власної ліцензії сприятиме зміцненню довіри з боку клієнтів, які скептично ставляться до банківських послуг від фінтех-компаній.
“Більш пряме поєднання бренду та додатку Chime з банком, безумовно, підвищить рівень довіри для певних сегментів населення, які, можливо, не так комфортно почуваються, користуючись додатком, який співпрацює з іншим банком, що надає вам страхування [Федеральної корпорації зі страхування вкладів]”, – сказав він. “Вони хочуть усе від одного постачальника”.
Крім того, з точки зору кредитування, володіння національною ліцензією “відкриє більше географічних можливостей для розширення на певні ринки, куди ми раніше не могли вийти”, додав Брітт.
Chime планує поступово розширювати спектр кредитних продуктів та послуг. Фінтех-компанія тестує незабезпечену револьверну кредитну лінію для групи лояльних клієнтів з високим рівнем доходу і планує розвивати цей напрямок.
Придбання Stride Bank із активами на 5,4 мільярда доларів означає, що Chime зможе самостійно приймати депозити від споживачів та використовувати їх для фінансування кредитів, що дозволить фінтех-компанії пропонувати доступні кредитні продукти.
У нинішніх угодах з банківськими партнерами, коли клієнт реєструється в Chime, виникають тристоронні відносини між клієнтом, банком та Chime. Кошти клієнтів надходять до банків, які потім надають ці кошти Chime для здійснення кредитної діяльності.
Вилучення одного етапу з процесу “створює більше ефективності та гнучкості для подальшого розвитку в тих сферах, які ми будемо продовжувати освоювати”, зазначив Брітт.