Управління контролера грошового обігу (OCC) та Федеральна корпорація зі страхування депозитів (FDIC) уточнили визначення “небезпечної або нездорової практики” та встановили єдині стандарти для видачі “питань, що потребують уваги” (Matters Requiring Attention – MRA).
- Управління контролера грошового обігу (OCC) та Федеральна корпорація зі страхування депозитів (FDIC) у четвер опублікували фінальне правило, яке офіційно визначає “небезпечну або нездорову практику” та встановлює єдині стандарти щодо того, коли і як видавати питання, що потребують уваги (MRA).
- Правило було вперше запропоновано минулого жовтня і отримало близько 36 коментарів. Фіналізоване правило спрямоване на збереження фокусу нагляду та правозастосування агентствами на “практиках, діях або бездіяльності, які, у разі продовження, ймовірно, завдадуть суттєвої шкоди фінансовому стану установи або створять суттєвий ризик втрат для Фонду страхування депозитів”.
- Агентства заявили, що цей крок сприяє їхнім зусиллям зосередити увагу регуляторів та банків на суттєвих фінансових ризиках, а не на нефінансових та інших ризиках, пов’язаних з політиками, процесами та документацією.
FDIC та OCC заявили, що зміни забезпечать більшу чіткість та певність для банків.
Фінальне правило “змінює характер наглядових критики”, спрямовуючи увагу регуляторів на базові фундаментальні ризики, а не на процеси банків з управління ризиками, заявив голова FDIC Тревіс Хілл у четвер. Він додав, що воно встановлює порогове значення суттєвості для оцінки потенційних ризиків.
“У сукупності це призведе до того, що інспектори зосереджуватимуться лише на питаннях, які можуть мати суттєвий вплив на фінансовий стан установи та на фактичні порушення відповідних законів або нормативних актів”, – зазначив Хілл.
Хілл зазначив, що остаточне правило не забороняє інспекторам проактивно виявляти проблеми і не змушує їх чекати, доки не виникнуть фінансові збитки, щоб видати наглядну критику.
Однак “ризик того, що практика чи дія завдасть суттєвої шкоди фінансовому стану установи, має бути ‘більше ніж спекулятивним або просто можливим'”, – підкреслив Хілл.
У результаті цієї зміни Хілл заявив, що FDIC закриває або вже закрило “значну більшість чинних наглядових критиків”, які не відповідають новим стандартам; водночас “багато” з них відповідають новим стандартам і будуть переведені в статус MRA.
Також у четвер OCC “суттєво переглянув” свої посібники з політик та процедур, що стосуються правозастосовних дій та MRA, щоб підкреслити суттєві фінансові ризики.
Ці зміни були спрямовані на підкреслення принципів, які мають керувати розглядом правозастосовних дій: “ескалація, адаптація та фокусування коригувальних дій на тих, що є необхідними для усунення конкретних недоліків”, заявило агентство у четвер.
Зміни “забезпечують пропорційне та передбачуване використання інструментів правозастосування” та відображають підвищені регуляторні та наглядові очікування щодо великих або складних банків, заявило OCC.
Ці кроки “кодифікують” “повернення OCC до нагляду, що базується на ризиках, допомагаючи забезпечити тривалість його більш обґрунтованого, цілеспрямованого підходу до банківського нагляду”, – заявив у своїй заяві контролер грошового обігу Джонатан Гоулд. “Критично важливо, щоб інспектори та установи надавали пріоритет суттєвим фінансовим ризикам та суттєвим порушенням закону над питаннями, пов’язаними з політиками, процесами, документацією та іншими нефінансовими ризиками, і щоб стандарти нагляду та правозастосування агентств сприяли цій пріоритезації”.
OCC також опублікував проект правила, спрямований на “подальше уточнення стандарту” для видачі MRA за юридичні порушення, встановлюючи та визначаючи “суттєві порушення” та “технічні порушення” як дві окремі категорії.
Роб Ніколс, генеральний директор Американської банківської асоціації, заявив, що фінальне правило щодо небезпечних або нездорових практик та MRA “принесе необхідну визначеність банківським перевіркам та нагляду, одночасно забезпечуючи, що увага належним чином зосереджена на суттєвих фінансових ризиках”.
“Сьогоднішні дії, поряд з нещодавніми кроками, вжитими агентствами для покращення нагляду, зміцнять безпеку та надійність банків усіх розмірів і допоможуть їм краще обслуговувати своїх клієнтів, користувачів та громади, забезпечуючи більшу узгодженість та передбачуваність”, – зазначив Ніколс у заяві.
Однак критики попередили, що пропозиція обмежить здатність регуляторів вживати заходів проти банків, які беруть на себе надмірні ризики.
У лютому сенатор Елізабет Воррен з Массачусетсу та чотири інші сенатори-демократи закликали FDIC та OCC відкликати запропоноване правило, заявивши, що воно “знезброїть інспекторів” та “змусить мовчати наглядачів, які можуть виявляти та повідомляти про ризики банкам на ранніх стадіях – до того, як вони загостряться і стануть набагато серйознішими проблемами”.
У четверговому дописі в LinkedIn, Джеремі Кресс, доцент бізнес-права в Мічиганському університеті, заявив, що правило “перевищує статутні повноваження OCC/FDIC, суперечить встановленій судовій практиці та підриває ефективний нагляд”, і “має бути швидко скасоване наступною адміністрацією”.