Flagstar обирає хмарно-орієнтовану систему замість застарілої
Хоча в індустрії точаться жваві дискусії про хмарні та API-орієнтовані можливості, керівники Flagstar Bank виявили “багато варіацій”, оцінюючи різні базові системи.
Під час планування переходу від двох до однієї основної системи, керівництво Flagstar витратило близько року на визначення найкращого варіанту для регіонального кредитора з Хіксвілла, штат Нью-Йорк.
З дванадцяти кандидатів зрештою було обрано один: Finxact від Fiserv, сучасна хмарно-орієнтована платформа для банківських операцій. Про це партнерство було оголошено в понеділок.
Існуючі основні системи банку надаються Fiserv (їхня система DNA core) та Fidelity National Information Services, зазначив Кріс Хіггінс, директор з інформаційних технологій та операцій Flagstar.
Кредитор залишився з сумішшю систем після придбання New York Community Bank у 2021 році компанією Troy, штат Мічиган, Flagstar, а також придбання значної частини збанкрутілого Signature Bank у 2023 році.
Хіггінс повідомив, що Flagstar і Fiserv провели близько трьох місяців у контрактних переговорах, хоча відмовився деталізувати їхні аспекти. Банк з активами в 87,7 мільярда доларів планує два етапи міграції: перший влітку 2027 року, а другий – влітку 2028 року. В межах цих етапів групи продуктів і сегментів клієнтів будуть переведені поступово.
Консолідація основних систем, як очікується, принесе щорічну економію витрат банку від 40 до 45 мільйонів доларів, заявив фінансовий директор Flagstar Лі Сміт під час інвесторської конференції в травні.
Під час оцінки потенційних партнерів Хіггінс зазначив, що не всі 12 компаній мали готові основні платформи.
«Це мене трохи здивувало, оскільки галузь вже досить давно говорить про хмарні, сучасні, керовані API основні облікові системи», – сказав він в нещодавньому інтерв’ю.
Три найбільші постачальники основних систем – це Fiserv, FIS та Jack Henry & Associates, хоча в США такі послуги надають майже 20 інших компаній.
Основні системи виконують важливі бек-енд функції, такі як управління рахунками та обробка депозитів і позик.
Існує великий інтерес до сучасних хмарних рішень та API-можливостей, але, заглядаючи за лаштунки та досліджуючи код, щоб зрозуміти, як були побудовані компоненти, «ви бачили багато варіацій», – зазначив Хіггінс.
Оперативне проведення транзакцій, конфігурація продуктів без необхідності кодування, «чистий» доступ до даних через API та можливість масштабування відповідно до зростання банку були важливими можливостями, сказав технічний директор Джейсон Поуп.
Оперативне оброблення транзакцій усуває необхідність у нічних пакетних звірках, яких дотримуються більшість банків, надаючи таким чином конкурентну перевагу, зазначив Поуп.
«Скасування цього пакетного вікна – це не технічна дрібниця. Коли ваша система обліку працює в режимі реального часу, і існує єдина, авторитетна версія правди, все, що йде далі, може змінитися», – сказав Поуп.
Це включає в себе кращі рішення щодо боротьби з шахрайством та можливості штучного інтелекту, а також звітування про ліквідність та ризики майже в реальному часі, завдяки більш актуальним даним.
Основна платформа реалізує свій потенціал лише тоді, коли її можуть використовувати співробітники фронт-офісу банку з точки зору досвіду, сказав Поуп. Це спонукало банк змінити свою модель технологічного управління, щоб бажаний досвід керував технічними рішеннями.
«Конверсія основних систем найчастіше зазнає невдачі не через технічну архітектуру, а через рівень управління змінами», – зазначив Поуп. «Ми свідомо зробили це людино-орієнтованою програмою, а не суто технічною».
Поуп заохотив представників галузі розглядати модернізацію основних систем не як одноразову подію, а як отримання можливості будувати речі швидше та легше.
«Мірою успіху є не лише завершення конверсії основних систем», – сказав Поуп. «Це також оцінка через три роки, що тепер ми можемо запустити новий продукт, який зазвичай займав би місяці або квартали, за тижні».
Поетапний підхід Flagstar до міграції основних систем послідовно розбитий за портфелями, що означає, що банк протягом певного періоду буде експлуатувати кілька середовищ, одночасно переносячи групи продуктів і сегментів клієнтів на Finxact, сказав Поуп.
Перевага полягає в тому, що «якщо щось нас здивує на першій хвилі, це не вплине на всю екосистему або всю клієнтську базу», і це можна виправити до другої хвилі, зазначив Поуп.
«Компроміс полягає в тому, що ви несете витрати на ці середовища, і ми вважаємо, що це правильний компроміс для банку нашого розміру», – сказав він.
Керівництво Flagstar приписує ширші зусилля банку з модернізації своєї технологічної інфраструктури, включаючи закриття шести застарілих центрів обробки даних та відкриття двох нових, у тому, що перехід основних систем став «життєздатним», сказав Поуп.
«Це бізнес-трансформація, яка здійснюється за допомогою технологій та даних. Це не технологічна трансформація», – підкреслив Хіггінс. «Ця мантра є ключовою для успіху будь-якої компанії, яка проходить такий рівень змін».