НБУ посилює нагляд за операціями з обміну валюти
Національний банк рекомендував фінансовим установам посилити перевірку підозрілих транзакцій під час обміну готівкової іноземної валюти фізичними особами. Відповідні настанови регулятор надіслав листом від 7 серпня, після того як під час інспекції було виявлено ознаки навмисного розподілу операцій з метою уникнення встановлених законом обмежень. Раніше Інформатор повідомляв, що навіть вік керівника компанії може викликати підвищену увагу з боку фінансового моніторингу, а тепер під пильною увагою опинилися також звичайні операції громадян з обміну валюти. НБУ звертає увагу не лише на обсяг окремої транзакції, але й на сукупність дій клієнтів у часі. Регулятор вимагає від банків суворіше контролювати роботу касирів та відеофіксацію операцій в обмінних пунктах.
Фінмоніторинг Фото: Getty Images
Операції з готівкового обміну іноземної валюти для фізичних осіб залишаються під пильною увагою фінансового моніторингу, оскільки ризики пов’язані не лише з обсягом окремої транзакції, а й із сукупністю дій клієнтів. Це зазначено у листі Національного банку України від 7 серпня № 25-0010/74048. Регулятор поінформував банки про виявлені під час нагляду випадки сегментації валютних операцій для уникнення встановлених законодавством вимог.
Згідно з даними НБУ, найчастішими ознаками таких схем є:
- здійснення кількох транзакцій на суми до 400 000 грн в еквіваленті протягом короткого проміжку часу;
- розподіл однієї значної операції між кількома пов’язаними особами;
- передача готівки, телефонів або інших предметів між клієнтами під час здійснення операції;
- залучення третіх осіб, зокрема неповнолітніх, для проведення обміну;
- спроби приховати особу клієнта під час операції.
Окремо регулятор підкреслив важливість відеозаписів із банківських відділень – за їх допомогою можна встановити обставини проведення операції, переміщення готівки та відповідність поведінки клієнта наданим документам. НБУ також зафіксував випадки, коли банки не надавали відеозаписи на його запити або надавали їх лише частково.
Банки посилять внутрішній контроль за роботою касирів
У зв’язку з виявленими порушеннями банкам рекомендується регулярно переглядати відеозаписи з відділень, посилити нагляд за діяльністю касирів та додатково навчати персонал розпізнавати підозрілі операції. Фактично, це означає, що фінансові установи повинні самостійно виявляти спроби клієнтів обійти встановлені ліміти ще до того, як операція потрапить у поле зору регулятора.
Для пересічних клієнтів банків це означає, що навіть незначні, на перший погляд, операції обміну валюти можуть привернути увагу служби фінансового моніторингу, якщо вони повторюються часто або демонструють ознаки узгодженості між кількома особами.
Що раніше повідомлялося про механізм фінмоніторингу
Раніше Інформатор інформував, що юристка роз’яснила механізм фінансового моніторингу та розповіла, за якими критеріями банки блокують картки звичайних клієнтів. Також ми писали, що фінансовий моніторинг у банках України та ЄС суттєво відрізняється підходами до перевірки клієнтів та швидкістю комунікації з ними.