НБУ наклав стягнення на EasyPay та City24
Національний банк запровадив для двох провідних мереж платіжних терміналів України максимальні штрафи – по 135 мільйонів гривень кожній. Закриття Польщею частини повітряного простору поблизу кордонів з Україною є черговою вказівкою на те, що безпекова обстановка в регіоні посилює тиск на всі сектори, включно з фінансовим. Регулятор підозрює, що термінали EasyPay та City24 стали каналом для впровадження “тіньової” готівки у банківську систему. Матеріали перевірок вже передані до правоохоронних органів.
У травні 2026 року Нацбанк оштрафував мережі терміналів EasyPay та City24 на 135 мільйонів гривень кожну. Причиною стало порушення вимог щодо фінансового моніторингу, зокрема, процедур ідентифікації клієнтів, а також підозра у сприянні легалізації готівкових коштів сумнівного походження. Цю інформацію оприлюднила “Економічна правда”. Раніше штрафи від Нацбанку за недотримання правил фінмоніторингу переважно не перевищували 1-10 мільйонів гривень, хоча граничний розмір становив 135,15 мільйонів гривень. Нинішній середній розмір стягнень піднято до 50 мільйонів гривень, зберігаючи при цьому максимальний ліміт. Отже, обидві компанії отримали максимально можливу суму штрафу.
Цим подіям передували комплексні перевірки з боку НБУ, які в деяких випадках нагадували невеликі спецоперації з участю правоохоронців та вилученням записів з камер відеоспостереження. У певних випадках звітність реєстраторів розрахункових операцій вказувала на велику кількість транзакцій через один термінал за короткий проміжок часу. Однак, як з’ясувалося під час перевірки, реальна кількість користувачів, що зверталися до цих терміналів, була незначною. Інакше кажучи, щонайменше частина зафіксованих операцій виявилася фіктивною.
Як зазначив високопоставлений представник Національного банку:
“Під час цих перевірок наші припущення щодо терміналів як джерела “чорної” готівки в системі підтвердилися.”
Результати проведених перевірок співробітники Нацбанку передали до правоохоронних органів. Розглядається можлива причетність зазначених мереж до масштабного відмивання коштів. EasyPay оцінювала свою мережу терміналів самообслуговування приблизно у 25 тисяч одиниць, через які щомісяця проводиться близько 10 мільйонів операцій. За даними YouControl, доходи компанії минулого року склали 2,11 мільярда гривень, а чистий прибуток досяг майже 118 мільйонів гривень.
Компанії продовжать діяльність, незважаючи на максимальні штрафи
Самі компанії, після сплати визначених штрафів, продовжуватимуть свою діяльність. Для того, щоб НБУ позбавив EasyPay та City24 ліцензій, необхідно довести, що встановлені порушення мали систематичний характер і допускалися протягом тривалого періоду. Тому, ймовірно, ці компанії й надалі надаватимуть послуги з проведення платежів для українських громадян.
Регулятор вважає, що термінали самообслуговування стали одним із джерел надходження “нелегальної” готівки до банківської системи, тому готується до внесення змін у правила функціонування цього ринку. У 2025 році Національний банк застосував до банків та інших фінансових установ 158 заходів впливу на загальну суму 586 мільйонів гривень. Левова частка цих стягнень, а саме 426,3 мільйони гривень, припала на банки за порушення вимог фінансового моніторингу.
Мережа City24 виникла після початку ліквідації “Айбокс Банку”, якого звинуватили у причетності до відмивання коштів гральних компаній. ТОВ “Свіфт Гарант” орендувало мережу з приблизно 9 тисяч платіжних терміналів iBox, які згодом були перейменовані на City24. Те, що нова мережа знову опинилася під прицілом регулятора з аналогічних причин, свідчить про наявність системної проблеми в сегменті ринку платіжних терміналів.
Інформація про закриття Айбокс Банку та контроль з боку НБУ
Мережа City24 є прямим спадкоємцем iBox, діяльність якого була припинена через скандал, пов’язаний з фінмоніторингом. НБУ анулював ліцензію “Айбокс Банку” через систематичні порушення вимог щодо протидії відмиванню доходів, зокрема тих, що стосуються фінансування терористичних організацій. Робота терміналів iBox була тимчасово призупинена, а згодом вони перейшли під управління нового оператора під брендом City24.
Водночас НБУ посилює контроль над усією сферою небанківських фінансових послуг. Фінансовий моніторинг в Україні стає суворішим, Нацбанк накладає мільйонні штрафи на банки та фінансові компанії за недостатній контроль. Верховна Рада готується до прийняття закону, який запровадить європейські стандарти для перевірки платіжних операцій. Аналіз доступних даних демонструє чітку тенденцію: щорічно кількість заблокованих платежів збільшується приблизно на 10% порівняно з попереднім роком.