Фото: банк ПУМБ
Питання щодо блокування чи закриття рахунків лишається одним з найбільш обговорюваних серед нашої аудиторії. Про один з таких випадків повідомив користувач Мінфіну з ніком lipovoy. 31 січня 2026 року він поштою направив у банк ПУМБ прохання про розірвання угоди. За його словами, банк не відреагував одразу, а лише через кілька днів самостійно ініціював зупинення обслуговування.
ПУМБ намагається залучати нових клієнтів
«Банк ігнорував моє бажання 3 дні, щоб 03.02 надіслати свою „відмову в обслуговуванні“. Це очевидна маніпуляція, щоб не визнавати, що клієнт з власної волі закрив рахунок першим», — пише автор відгуку.
Щоб не марнувати час на листування, lipovoy особисто завітав до відділення та надав реквізити іншого банку для перерахування залишку особистих грошей. У ПУМБ йому сказали, що ця процедура може зайняти до 30 днів, що, на думку клієнта, є порушенням положень цивільного законодавства. Ситуацію ускладнює соціальний фактор: користувач підкреслює, що кошти є страховою виплатою, необхідною для придбання ліків, і затримка з отриманням грошей погано впливає на його самопочуття.
Позиція банку
У банку пояснюють ситуацію наступним чином: важливу роль у даному випадку зіграв фінансовий моніторинг. За інформацією пресслужби ПУМБ, обсяги операцій за рахунком клієнта перевищили заздалегідь заявлені, через що з’явилась необхідність додаткових перевірок та запиту документів щодо походження грошей.
«Наданих матеріалів виявилося недостатньо, щоб зняти ці питання, тому банк прийняв рішення про припинення ділових відносин на основі вимог профільного законодавства», — заявляють у банку.
Стосовно заяви, відправленої поштою, у фінустанові підкреслюють: її не могли прийняти, як належну, через неможливість ідентифікації клієнта. Правильно оформлену заяву, за відомостями банку, клієнт подав особисто лише 20 лютого — вже після рішення про відмову в обслуговуванні. Окреме питання — терміни повернення грошей. У банку вказують, що клієнтам зазвичай називають максимальний можливий термін для завершальних операцій — до 30 днів, щоб врахувати всі процедури. Втім, у цьому випадку, за інформацією фінустанови, фактичний термін був значно меншим.
«Клієнт подав коректно оформлену заяву 20 лютого, а 24 лютого кошти вже було перераховано», — запевнили у ПУМБ.
Разом з тим частину суми було утримано, як комісію за міжбанківський переказ, — 1,5% від залишку.
«На момент закриття рахунку залишок коштів становив 6 222,38 грн. На рахунок в іншому банку було перераховано 6 130,42 грн, оскільки з суми було утримано комісію за переказ на рахунок в іншій банківській установі — 1,5%, що в даному випадку склало 91,96 грн», — пояснили у фінустанові.
При цьому у ПУМБ наголосили, що така комісія передбачена тарифами банку і не залежить від того, хто саме ініціює зупинення обслуговування — клієнт чи банк. Для уникнення подібних ситуацій з усіма відповідними наслідками у ПУМБ рекомендують:
- Вчасно оновлювати свої анкетні дані, зокрема, інформацію про очікувані обсяги надходжень та операцій за рахунком. «Якщо фактичні обсяги операцій суттєво зростають, варто заздалегідь оновити ці дані в застосунку або у відділенні та, за необхідності, підготувати документи, що пояснюють джерела коштів», — підкреслюють у банку.
- уважно реагувати на запити банку і не зволікати з наданням пояснень та підтверджуючих документів, якщо такі запитуються в рамках фінансового моніторингу.
- у разі закриття рахунку важливо подавати заяву у встановленому порядку, з належною ідентифікацією та реквізитами власного рахунку в іншому банку — це допоможе уникнути затримок та непорозумінь.
Що кажуть юристи
Юрист Ілля Колесник акцентує увагу на важливий нюанс: у подібних випадках потрібно розділяти два питання — право банку відмовити в обслуговуванні клієнта та терміни повернення залишку грошей. За його словами, банк дійсно має право відмовити клієнту в обслуговуванні, зокрема, через вимоги фінансового моніторингу. Проте це не відміняє зобов’язання повернути гроші.
Щодо термінів — універсальної норми немає, але загальний принцип та банківська практика передбачають, що повернення залишку грошей після закриття рахунку має виконуватися без зайвих затримок.
«Посилання банку на термін до 30 днів може бути обґрунтованим лише у випадках проведення додаткових перевірок, пов’язаних з фінансовим моніторингом, або внутрішніх процедур закриття рахунку», — підкреслює Ілля Колесник.
Він додає: затримка виплати може бути законною, якщо проводиться фінансовий моніторинг, існують підозри щодо походження грошей, рахунок пов’язаний з перевіркою або запитом державних органів. Якщо ж клієнт вважає дії банку неправомірними, він, за словами експерта, може:
- звернутися з письмовою скаргою до банку;
- подати звернення до Нацбанку України;
- захищати свої права у суді, зокрема, вимагати повернення грошей та відшкодування збитків.
Як повідомляв Інформатор, клієнт скаржиться на блокування акаунту в застосунку ПУМБ. Це роблять, коли декілька разів ввели неправильний код-пароль або код-підтвердження. Таким чином система безпеки фінустанови протидіє шахраям.