З якої причини банківський фінмоніторинг запитує документи про платіж у ФОП та що робити у відповідь

Підготовка до фінмоніторингу Фото – Getty Images

Експертка з питань оподаткування, Вікторія Величко, підкреслила, що це стандартна ревізія згідно із Законом про фінмоніторинг. Якщо транзакція виглядає незвично чи незрозуміло, банк пропонує клієнту надати роз’яснення: хто здійснив оплату, за що конкретно, на якій основі. У своїй публікації в Інстаграм вона представила перелік факторів, які можуть викликати підозру.

На що може звернути увагу фінансовий моніторинг банку:

Численні перекази між особистою карткою та рахунком ФОП. Регулярні «особиста ↔ ФОП», ідентичні суми, повернення в той же день можуть стати підставою для збільшеної уваги. Експерт рекомендує з особистої картки на рахунок ФОП перераховувати кошти із зазначенням призначення платежу «внесення особистих коштів», а з ФОП на особисту – «виплата підприємницького прибутку». Бажано менше «переганяти» гроші, і мати документи, що підтверджують їх походження.
Призначення платежу на кшталт «оплата/винагорода/за послуги» без уточнень. Ключовим є слова: «оплата», «гонорар», «за послуги». Правильно в темі платежу вказувати що + за що (угода / рах. №, дата) + деталізація (+ПДВ / без ПДВ). Наприклад: «Консультація 60 хв, договір №12 від 15.09, без ПДВ»; «Товар Model X, рах. №45 від 20.09, 2 од.».
Періодичні виплати від платформ/маркетплейсів. Впевніться, що у вас є оферта / договір, знімки екрана з особистого кабінету, акти / звіт платформи, банківська виписка.
Зняття великої суми готівкових коштів без квитанцій/накладних.
Раптовий ріст надходжень без обґрунтування (нова рекламна кампанія, великий контракт тощо).

Як підготуватися до фінмоніторингу, щоб уникнути зайвого хвилювання

Розділяйте особисті фінанси і кошти ФОП.
Вказуйте призначення чітко: що саме + за що + номер/дата (напр., «Послуги консультування, договір №12 від 15.09, без ПДВ»).
Для виплат від платформ зберігайте оферту/договір, знімки екрана з кабінету, звіт платформи, банківську виписку – в одній теці.
Знімайте готівкові кошти лише для конкретних витрат і зберігайте підтверджуючі документи (чеки, Z-звіти).