Фото IBAN – Getty Images
Популярність миттєвих переказів в Україні зростає з кожним днем, але разом зі зручністю вони також несуть певні ризики, про які варто пам’ятати. Про це розповіла Наталія Рудуха, керівник проектного офісу банку «Глобус».
«Навіть миттєві платежі в Україні не завжди проходять автоматично. Банк може тимчасово зупинити транзакцію, якщо побачить ризики відповідно до закону про боротьбу з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму. Тому клієнти повинні знати правила гри, щоб користування послугою було безпечним та безперебійним», – наголосив експерт.
Основні обмеження та правила
- Миттєвий переказ здійснюється з IBAN на IBAN і можливий як в межах одного банку, так і між банками, що приєдналися до системи «миттєвих переказів».
- Ліміти на перекази. В Україні діє стандартний ліміт до 100 000 гривень на одну транзакцію. Це дозволяє більшості фізичних осіб та підприємців здійснювати 90% своїх транзакцій без обмежень.
- Серія невеликих транзакцій може розглядатися банком як «подрібнена» велика транзакція, що також приверне увагу регуляторних органів.
- Призначення платежу. Важливо правильно вказати його суть . Загальні формулювання, такі як «переказ», «за все», «подарунок», можуть викликати додаткові питання. Натомість варто писати якомога чіткіше: «Оплата за товар (номер договору…)», «Позика від ПІБ», «Повернення коштів».
- Масові перекази одній особі або компанії . Банк може розцінити їх як спробу ухилитися від контролю. У такому випадку транзакції будуть призупинені до з'ясування деталей.
- Неможливість скасування транзакції. Ще однією особливістю миттєвих переказів є те, що їх не можна скасувати. Якщо транзакцію вже було завершено з функцією «миттєвий платіж», змінити реквізити або повернути кошти буде неможливо.
«Саме тому клієнтам слід бути максимально уважними під час введення реквізитів та сум. Миттєвий переказ – це швидкість та зручність, але водночас це також підвищує відповідальність користувача», – наголосила Наталія Рудуха.
Як повідомляв «Інформатор», кожен клієнт банку рано чи пізно стикається з питаннями щодо походження коштів на рахунку. Одні проходять перевірки без проблем, інші блокують свої рахунки. Розуміння правил фінансового моніторингу допоможе уникнути неприємних сюрпризів та належним чином підготуватися до можливих запитань з боку банку. Адвокат Богдан Янків розповідає, до чого потрібно бути готовим. За словами адвоката, правила фінансового моніторингу на практиці встановлюють чіткі межі для різних категорій операцій: до 30 000 гривень на місяць клієнти можуть почуватися відносно безпечно, суми від 30 000 до 400 000 гривень можуть викликати додаткові питання, а операції понад 400 000 гривень гарантовано підлягають детальній перевірці.