Картка Ощадбанку Фото: Інформатор
Деякі українські громадяни стикаються з тим, що їхні гроші блокують на банківських рахунках у державній фінансовій установі “Ощадбанк”. У такій ситуації важливо знати, як діяти, і до якої суми банк має забезпечити доступ у 2025 році. Про це розповідає клієнт банку на сайті “Мінфін”.
Один із громадян звернувся до представників банку за роз’ясненнями, чому було заблоковано кошти на його рахунку в Ощадбанку. З його слів, фінустанова не надала жодних законних аргументів для впровадження обмежень.
“18 жовтня 2025 року Ощадбанк заблокував суму на моєму рахунку в розмірі 5102 грн. Жодних законних підстав для обмеження використання власних коштів банк не надав. Окрім того, банк не забезпечує належну онлайн-підтримку…”, — зазначено в повідомленні.
На сайті відзначили, що банк не блокує рахунки без наявності причин. Щоб з’ясувати обставини, потрібно звернутися до свого відділення.
Чому банк обмежує доступ до грошей
Банк має право обмежити доступ до рахунку, якщо у громадянина є будь-яка заборгованість, або транзакції за сумами викликали підозру. Відповідно до закону про фінмоніторинг, щоб виявляти та запобігати незаконному походженню грошей, фінустанова має право перевіряти клієнтів, аналізувати підозрілі дії.
У такому випадку, на підставі ухвали державного/приватного виконавця, рахунки в банку можуть бути навіть арештовані, незалежно від їх цільового призначення.
Разом із тим, щоб отримати доступ до заблокованих грошей після з’ясування причин, громадянин може звернутися до виконавця, написати заяву на використання дозволеної законом суми. Мова йде про визначення поточного рахунку для видаткових операцій.
Отже, у випадку арешту рахунку через борги, дозволяється використовувати суму в розмірі двох мінімальних заробітних плат. У 2025 році мінімальна зарплата становить 8 тис. грн, тому мова йде про суму 16 тис. грн на місяць.
Також зняти арешт можуть, якщо боржник сплатить всю суму боргу, якщо закінчиться дія виконавчого провадження, на підставі рішення про скасування заходів щодо забезпечення позову.
Клієнти Ощадбанку можуть звертатися до посадових осіб центрального апарату. Таке право надається у разі наявності складних проблем, які не вирішені іншим чином.
Що робити у разі блокування рахунку
Юристи радять заздалегідь думати про фінмоніторинг, ще при відкритті рахунку та під час користування (до блокувань). Наприклад, Федір Колосов надав такі поради:
- При відкритті рахунку або при підозрі на блокування одразу запитувати в банку ризики/категорії фінмону, щоб розуміти, чи потрібне підтвердження доходів/джерел грошей.
- Зберігати якомога більше документів: копії угод, платіжних документів, виписок, контактів, підтвердження діяльності.
- Не зберігати всі гроші на одному рахунку чи в одному банку, якщо можливі ризики, коли у вас немає великих офіційних доходів. Мати запасні, резервні рахунки, бажано в кількох банках.
Якщо доходи невеликі, показувати їх максимально прозоро, не використовувати складні схеми або серії переказів, які можуть виглядати підозріло. - Звертатися до адвоката чи фахівця одразу, якщо банк надсилає лист чи повідомлення про підозру або про блокування. Тому що часто можна вирішити питання на етапі консультації чи пояснень, без суду.
- Якщо маєте довідки (про заробітну плату, податкові тощо), скажімо, тільки на 30 тис. грн (іншу частину доходів не можете довести офіційно), то по рахунку не варто проводити переказів більше ніж на 50-60 тис. грн. А ще краще мати два-три рахунки в різних банках і в кожному не зберігати більше 30 тис. грн. У разі потреби зможете в кожний надати довідку на 30 тис. грн. Один банк не знає, на яку суму ви здійснюєте операції в іншому.
“Якщо фізична особа не має офіційних доходів, але отримує певні зарахування на банківську картку, то про це необхідно вказати в своєму профілі, який надаєте банку. Наприклад, вказати такі можливі виплати, як допомогу від рідних, стипендію тощо. Також треба бути готовим пояснити кожний платіж, тому необхідно зберігати відповідні документи, чеки, боргові розписки (якщо вам винні гроші) та інші виписки”, — порадив Олександр Ромасєв з Eternix.
Але все ж юристи під різні підробітки радять оформляти ФОП (фізичну особу-підприємця), і в рамках цієї діяльності отримувати кошти виключно на рахунок ФОПу. У жодному разі не на рахунки фізичної особи.
“Не використовувати особисті рахунки для ведення господарської діяльності. Касаційний цивільний суд Верховного суду чітко встановив, що у разі, якщо клієнт порушив банківське законодавство, зокрема використав рахунок фізичної особи для здійснення підприємницької діяльності, то дії банку щодо встановлення клієнту високого рівня ризику легалізації (відмивання) доходів та розірвання ділових відносин є правомірними. Таким чином, суди всіх інстанцій будуть дотримуватися цієї позиції Верховного суду при ухваленні рішень”, — уточнив Ромасєв.
Якщо ж блокування рахунку все ж таки сталося, керівний партнер юридичної компанії “Максим Боярчуков та Партнери” Максим Боярчуков порадив такий порядок дій:
- Зв’яжіться з банком: негайно зателефонуйте на гарячу лінію або відвідайте відділення. Зберігайте спокій.
- З’ясуйте точну причину: запитайте, що саме стало причиною блокування — фінансовий моніторинг, арешт виконавчою службою чи щось інше. Попросіть офіційне письмове пояснення.
- Зберіть документи: підготуйте повний пакет документів, що підтверджують законність операції та джерело походження грошей (довідки про доходи, договори, декларації тощо).
Надайте офіційні пояснення: подайте до банку зібрані документи разом із письмовим поясненням, де чітко та без емоцій опишіть суть операції. - Подайте скаргу до НБУ: якщо банк не реагує або його відповідь вас не влаштовує, подайте офіційну скаргу до Національного банку України. Це можна зробити онлайн на сайті Нацбанку, електронною поштою або телефоном.
- Зверніться до суду: якщо всі попередні кроки не допомогли, звертайтеся до суду з позовом проти банку. На цьому етапі варто залучити юриста.
Вимагайте готівку з закритого рахунку
Незважаючи ні на що, потрібно продовжувати відстоювати власні права. Найперше, якщо банк заблокує рахунок та примусово його закриє, треба вимагати видачу грошей з нього готівкою. Загалом, за вищезгаданою постановою НБУ №65, в людини є дві можливості:
- Безготівковий переказ на рахунок цієї людини (не іншої) в інший банк.
- Видача готівкою через касу.
Перший варіант дуже небезпечний і його радять лише в крайньому разі, оскільки після такого переказу рахунок в іншому банку теж зазвичай блокують.
“Це “отруєний” переказ, який створює серйозні проблеми на майбутнє. Ставиться “чорна мітка” у призначенні платежу. Банк, що закриває рахунок, у призначенні платежу вкаже щось на кшталт: “Переказ залишку у зв’язку з розірванням відносин на підставі закону про фінмоніторинг”. Виникає миттєвий статус клієнта з високим рівнем ризику: система моніторингу нового банку миттєво побачить, і розцінить вас як клієнта, від якого вже відмовилася інша фінансова установа через високі ризики. Новий банк одразу присвоїть вам високий рівень ризику. Це означає посилений контроль, низькі ліміти операцій та високу ймовірність повторних блокувань вже на новому місці”, — підтвердив Максим Боярчуков.
Та якщо вже погодились на безготівковий переказ, постарайтеся оперативно зняти гроші в іншому банку. Краще навіть у банкоматі й того ж дня. Будьте готові до блокування й цього рахунку, одразу підшукуйте інший банк. Отримати всі гроші готівкою з примусово закритого рахунку — реальна проблема останнім часом. Банки або категорично відмовляють людям в цьому, або лімітують видачу готівки — віддають не всю суму, а лише частину. Як, наприклад, вищезгаданий Райффайзен Банк в розмірі 30 тис. грн. Чи взагалі відмовляють у видачі будь-яких сум готівки. Тому, коли суми на рахунках значні, то варто звернутися до суду, й, як запевняють юристи, цілком реально в банку виграти.