Управління контролера казначейства (OCC) виявило у звіті випадки “дебанкінгу” з боку JPMorgan та інших банків
Регулятор проаналізував політики та індивідуальні рішення про закриття рахунків у дев’яти банках, стверджуючи про дискримінацію, переважно проти консерваторів. Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB) також заявило про початок розслідування.
У середу Управління контролера казначейства (OCC) виконало свою обіцянку надати докази того, що дев’ять банків, які перебувають під його наглядом, у період з 2020 по 2025 рік мали “політики чи практики”, які “могли вимагати, заохочувати чи іншим чином впливати” на відмову в обслуговуванні клієнтам на підставі їхніх політичних чи релігійних переконань.
Минулого грудня регулятор у попередньому звіті щодо “дебанкінгу” згадав JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, U.S. Bank, PNC, Capital One, TD та BMO.
“Цей 47-сторінковий документ підтверджує незаперечними доказами, що найбільші банки країни відмовляли, позбавляли банківського обслуговування та дискримінували клієнтів і законні бізнеси”, — заявив у середу Контролер казначейства Джонатан Ґулд. “Американці повинні мати доступ до фінансових послуг незалежно від їхніх переконань, приналежності чи політичних поглядів. Рівний доступ до фінансових послуг — це не просто гасло, це мандат”.
Декілька банків, згаданих у звіті — зокрема JPMorgan, Bank of America, U.S. Bank та Capital One — минулого року повідомляли інвесторам, що вони “відповідають” на запити федеральних агентств щодо припинення надання фінансових послуг певним клієнтам.
JPMorgan Chase у середу заявив, що його політика забороняє дискримінацію за політичними чи релігійними ознаками. Звіт OCC цитує “обмежену кількість історичних взаємодій”, стверджував банк, додавши, що вони “покращили спосіб ведення бізнесу”.
“Ми згодні з адміністрацією щодо ширшого питання: роки роботи в регуляторному середовищі, яке часто переглядало рішення, сприяли формуванню культури обережності в банківській галузі”, — йдеться у заяві JPMorgan для Bloomberg. “Цю систему потрібно виправити”.
Ґулд наголосив у середу, що звіт не є кінцем обговорення цього питання.
“Незважаючи на певні зусилля найбільших банків щодо припинення цих практик, я не впевнений, що їх буде достатньо”, — сказав Ґулд. “OCC буде оцінювати подальші зміни до регуляторної та наглядової бази… щоб зменшити ймовірність повторення цих шкідливих практик у майбутньому”.
OCC був не єдиним регулятором, який долучився до критики. Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB) у середу заявило, що воно “повністю розслідуватиме, чи дотримувалися установи, згадані у звіті OCC, та інші, федеральних законів про споживчі фінанси, і вживе відповідних заходів”.
“Приголомшливо, що ці банки переслідували американських споживачів через їхні політичні, соціальні чи релігійні переконання, які не збігалися з поглядами адміністрації Байдена чи її лівих союзників”, — заявив виконуючий обов’язки директора CFPB Марк Паолетта. “Ці бандитські тактики, які також були характерною рисою CFPB часів Байдена-Чопри, не мають місця в Америці”.
CFPB повідомило, що воно переглядає скарги споживачів, а також наглядові та правозастосовні дані на наявність доказів неправомірного “дебанкінгу” і проводить розслідування на основі цих даних.
Для свого звіту OCC повідомило, що проаналізувало майже 100 000 скарг до регульованих ним установ та переглянуло приблизно 420 000 сторінок документів щодо політик, процедур, практик банків та індивідуальних рішень щодо клієнтів.
Агентство заявило, що політики щодо “широких” репутаційних ризиків “не мали чітких стандартів та об’єктивних, ризиково-орієнтованих критеріїв”, що “створювало переваги для певних американців”.
Банки підтримували публічні та непублічні політики, що обмежували доступ певних галузей до фінансових послуг, заявило OCC, наводячи приклади.
Наприклад, JPMorgan неодноразово відмовляв у послугах роздрібному торговцю з консервативними поглядами з 2021 по 2023 рік, стверджувало агентство в середу.
“Оскільки більш праві конкуренти [компанії] виступають, щоб зайняти нішу екстремальних клієнтів цієї компанії, для JPM може стати більш доцільним обслуговувати її”, — цитується в звіті документ банку.
TD, за даними OCC, відмовив у наданні екстреного кредиту в епоху COVID-19 некомерційній організації, яка виступала проти імміграції. OCC стверджує, що відмова у кредиті була зумовлена статусом некомерційної організації як “групи ненависті”, згідно з Центром південних бідності (Southern Poverty Law Center).
Не всі випадки “дебанкінгу” у звіті були проти консерваторів. OCC стверджує, що Capital One відхилив запит організації, яка підтримувала репродуктивні права, включаючи доступ до абортів. Агентство цитує, серед іншої документації, оцінку співробітника банку з управління ризиками, який зазначив, що “[внески організації до політиків становлять близько 95% Демократичної партії”.
“Дебанкінг” є гострою проблемою для президента Дональда Трампа відтоді, як він повернувся до Білого дому. Протягом першого тижня свого другого терміну він публічно звинуватив Bank of America та JPMorgan у несправедливій відмові в обслуговуванні консерваторам. З того часу Трамп подав позови проти JPMorgan та Capital One на подібних підставах.
Дізнатися більше на: www.bankingdive.com