Сенатори США закликають OppFi відмовитися від угоди з банком
Через кілька тижнів після того, як небанківський кредитор Enova відмовився від спроби придбати Grasshopper Bank, двоє сенаторів-демократів закликають небанківського кредитора OppFi відмовитися від власних планів злиття.
Двоє законодавців прагнуть, щоб небанківський кредитор OppFi відмовився від своїх намірів придбати аризонську банківську холдингову компанію BNCCORP та її дочірній банк BNC National Bank, про що йдеться у листі, надісланому у середу.
Сенатори Кріс Ван Голлен (від штату Меріленд) та Елізабет Воррен (від штату Массачусетс) стверджують, що бізнес-модель OppFi «побудована на хижацьких практиках кредитування», включаючи відсоткові ставки за персональними кредитними договорами до 195% річних.
Кілька тижнів тому Enova – інший небанківський кредитор, який прагнув отримати банківську ліцензію – припинив свою спробу придбати Grasshopper Bank через відсутність «чітких стандартів для небанківських установ, які бажають стати банками», що, у свою чергу, спричинило «політичний тиск», за словами генерального директора Enova Стіва Каннінгема.
Тепер Ван Голлен та Воррен хочуть, щоб OppFi зробив те саме.
«OppFi – небанківський кредитор, який надає фінансові послуги споживачам через позики з відстрочкою платежу – позиціонує себе як кредитора, що «надає можливості звичайним споживачам долати фінансові труднощі та будувати довгострокову фінансову стабільність», – написали сенатори. – «Однак, при ближчому розгляді його бізнес-моделі виявляються наполегливі, хижацькі фінансові стратегії».
На думку законодавців, OppFi та Enova мають схожу структуру. Обидва кредитори орієнтовані на споживачів, яких вони називають «недостатньо обслуговуваними» традиційними банками через кредитні причини.
«З огляду на зростаючу опозицію, яку отримала їхня заявка, та слушне рішення Enova змінити курс, ми вважаємо, що OppFi повинен негайно відкликати свою заявку на придбання національного банку», – написали вони.
Речник OppFi відкинув характеристику бізнесу кредитора сенаторами.
«Політизація та нападки на заявку OppFi щодо банківської ліцензії шкодять споживачам, які потребують доступу до кредитів, завдаючи шкоди саме тим людям, яких, як стверджують законодавці, вони хочуть захистити», – заявив речник. – «Перехід до регульованої банківської системи піддасть вже доведену та повністю відповідну бізнес-модель OppFi ретельному федеральному нагляду, підсилюючи прихильність OppFi до справедливого та відповідального кредитування для тих, хто цього найбільше потребує».
Серед іншого, Воррен і Ван Голлен стверджують, що рівень списання заборгованості OppFi перевищує 55%. Вони посилаються на позов 2021 року, поданий генеральним прокурором округу Колумбія, в якому стверджувалося, що «модель андеррайтингу OppFi передбачає, що до третини їхніх позичальників не зможуть погасити свої позики та допустять дефолт». Законодавці також стверджують, що кредитор «агресивно спонукає позичальників до рефінансування, щоб продовжити їхні боргові зобов’язання та збільшити витрати на позику».
Речник OppFi заперечив проти даних, використаних у листі Воррен та Ван Голлена. Середня тривалість позики OppFi становить приблизно чотири місяці, і, за словами речника, щорічне узагальнення квартальних списань «створює враження, що фактичні списання значно вищі, ніж насправді».
За словами речника, загальний рівень списання заборгованості за останні три роки становив від 18% до 25%.
Угоди Enova-Grasshopper та OppFi-BNC National були предметом листа від 20 генеральних прокурорів штатів у липні, які закликали Управління контролера грошового обігу, Федеральну корпорацію страхування депозитів та Федеральну резервну систему не схвалювати ці угоди.
Enova та OppFi співпрацюють з банками, зареєстрованими в штатах без обмежень щодо відсоткових ставок, що дозволяє їм пропонувати позики з відсотковими ставками, що значно перевищують 36% – ліміт, встановлений у більшості штатів, – зазначили генеральні прокурори.
«Ці домовленості є навмисними спробами уникнути державних законів про позики та отримати прибуток від тих, хто відчайдушно потребує грошей», – написали генеральні прокурори у липні.