Фінтех-компанія Avant подала заявку на отримання банківської ліцензії від Управління контролера грошового обігу (OCC). Це дозволить їй розширити кредитні продукти, диверсифікувати бізнес та знизити вартість залучення коштів, заявив генеральний директор.
Онлайн-платформа кредитування Avant подала заявку на отримання банківської ліцензії нового зразка (de novo) у п’ятницю, приєднавшись до низки фінтех-компаній, що прагнуть отримати страхування депозитів та повноцінні банківські можливості.
Чиказька фінтех-компанія, заснована у 2013 році, пропонує кредитні картки та незабезпечені позики для громадян США із середнім рівнем доходу, яких співзасновник і генеральний директор Avant, Ал Голдстейн, назвав “недостатньо охопленими традиційною банківською системою”.
“Ми витратили понад тринадцять років на розробку методу кредитування, керованого даними, який обслуговує цю верству населення у великих масштабах”, – заявив Голдстейн у прес-релізі. “Банківська ліцензія національного масштабу сприятиме нашій місії, допоможе знизити вартість залучення коштів і дозволить нам пропонувати продукти в межах єдиної регуляторної бази”.
Ліцензія від Управління контролера грошового обігу дозволить Avant розширити свої кредитні продукти та диверсифікувати їх, а також знизити вартість залучення коштів, зазначив Голдстейн у підготовленому Q&A, наданому ЗМІ.
“У разі схвалення, банківська ліцензія дозволить Avant Bank працювати в рамках єдиної регуляторної бази, що забезпечує більш стабільний доступ до продуктів Avant незалежно від того, де проживає клієнт у Сполучених Штатах”, – сказав Голдстейн. “Крім того, це дозволить спростити операційну модель, яка допоможе нам продовжувати покращувати клієнтський досвід, прагнучи стати основним фінансовим партнером для громадян США із середнім рівнем доходу”.
За даними Федеральної резервної системи, приблизно третина дорослих американців торік зверталися за кредитом, і третина з них отримали відмову або схвалення меншої суми, ніж запитували. Avant визначає кредитоспроможність клієнтів за допомогою власного інструменту машинного навчання CreditOS, який використовує дані, що виходять за межі тих, які враховують кредитні бюро.
Мішель Альт, співзасновниця консалтингової та інвестиційної компанії Klaros Group, назвала подання заявки Avant “важливою віхою у [місії компанії] розширити доступ до кредитування для пересічних американців”. Klaros консультувала Avant щодо заявки.
“Avant вже забезпечила понад 17 мільярдів доларів кредитування тим, хто недостатньо охоплений традиційною фінансовою системою”, – повідомила Альт виданню Banking Dive. “Банк побудує свою діяльність на успішній моделі Avant, щоб надати цим споживачам доступ до доступних кредитних продуктів та фінансових інструментів, розроблених для допомоги їм рухати своє фінансове життя вперед”.
Avant приєднується до 42 інших компаній, які подали заявки на отримання ліцензій OCC de novo з січня 2025 року, повідомив регулятор. OCC схвалив 27 таких ліцензій, відхилив дві та повернув одну. Решта перебувають на розгляді. Хоча 12 заявок de novo надійшли на отримання національних трастових ліцензій, 15 – включаючи заявки Mercury та Nubank – стосуються повноцінних банківських ліцензій.
“Наша мета завжди полягала в тому, щоб пропонувати нашим клієнтам найпривабливіші фінансові рішення. Банківська ліцензія допоможе нам розширити наші продукти для більшої кількості клієнтів і зробити ці продукти більш конкурентоспроможними”, – сказав Голдстейн. “Зниження операційних витрат та вартості надання доступу до кредитування створює можливості для передачі цих заощаджень споживачам і охоплення тих сегментів населення, які раніше не могли собі цього дозволити з економічних причин”.