ПриватБанк визначив перелік документів для контролю за доходами ФОП
ПриватБанк може запитувати у підприємців підтвердження джерел походження коштів та тимчасово блокувати їхні банківські рахунки на час проведення перевірки відповідно до законодавства про фінансовий моніторинг. Служба фінмоніторингу ПриватБанку у 2026 році зобов’язана здійснювати подібні перевірки щодо законності коштів, і без необхідного комплекту документів зняття обмежень з рахунку буде неможливим. Банк бере до уваги доходи підприємця за останні три роки, виключаючи з них податки та витрати на життєві потреби. Перелік необхідних паперів є чітким, проте клієнти нерідко дізнаються про нього вже після арешту рахунку.
Фінмоніторинг ПриватБанку
Державна фінансова установа “ПриватБанк” роз’яснила, які саме документи потрібні комерційним клієнтам для обґрунтування легальності отриманих доходів. Для ведення підприємницької діяльності, як зазначається у публікації Новини.LIVE, необхідно подати наступні документи:
- податкову декларацію фізичної особи-підприємця (платника єдиного податку) з відповідною відміткою від Податкової служби;
- декларацію про майновий стан та доходи з печаткою податкового органу, за наявності – з додатками;
- електронну декларацію Національної агенції з питань запобігання корупції за останній рік для державних службовців та посадових осіб;
- одноразову добровільну декларацію з відміткою Податкової служби.
У банку уточнили, що враховуються доходи за останні три роки, а при розрахунку береться сума доходу за вирахуванням податків та витрат на проживання – приблизно 30%.
Причини накладення обмежень на банківські рахунки
Обмеження щодо банківських рахунків у зв’язку з перевірками законності фінансових операцій передбачені частиною 1 статті 15 закону “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”. Банк відкрито не повідомляє причини блокувань, аби уникнути можливості їх обходу з боку клієнтів. За словами фахівців, найчастіше блокування може статися з таких причин:
- неподання додаткових документів для фінансової перевірки;
- відсутність правдивої інформації;
- неможливість встановити одержувача, якому призначена операція;
- перевищення заявленої суми фінансового обороту за один місяць;
- підозра на несанкціонований доступ сторонніх осіб до рахунку;
- надходження негативної інформації щодо клієнта від інших банківських установ;
- щоденне отримання переказів та регулярне зняття готівки.
Для розблокування рахунку може знадобитися від трьох до п’яти робочих днів під час початкової перевірки, після чого термін може бути продовжений для детального вивчення наданих додаткових документів.
Причини скарг клієнтів на перевірки джерел доходів
Тема жорсткості банківського фінансового моніторингу останнім часом все частіше обговорюється не лише серед підприємців, але й серед публічних діячів. Механізм перевірки джерел доходів формально однаковий для всіх, проте на практиці саме бізнес-клієнти найчастіше стикаються з блокуванням рахунків через брак готового пакету документів.
Ситуація ускладнюється тим, що банки не інформують клієнтів заздалегідь про повний перелік підстав для перевірки, щоб запобігти можливості їх обходу зловмисниками. Це змушує підприємців вивчати правила вже після факту, коли рахунок фактично заблоковано, і бізнес втрачає доступ до фінансових ресурсів.
Раніше “Інформатор” повідомляв, що фінмоніторинг ПриватБанку помилково ідентифікував двох жінок з однаковим іменем та прізвищем — народну депутатку Ольгу Стефанішину та її тезку, ексвіцепрем’єрку та колишню посол США, якій було висунуто підозру. Через цей збіг банк тиждень тримав під посиленим контролем усі перекази депутатки, включаючи операції між її власними рахунками та перекази дітям.
Також ми писали, що колишній керівник Державної митної служби висловив невдоволення роботою фінмоніторингу ПриватБанку, коли банк запросив у нього підтвердження походження коштів на зарплатному рахунку, яким він користувався протягом трьох років. Депутат Київради Максим Нефьодов зазначив, що на ці ж кошти він купує військові облігації Мінфіну, для яких передбачено спрощений порядок моніторингу.