“єОселя”: середній розмір позики становить приблизно 1,7 мільйона гривень

class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>

Станом на листопад 2025 року середній розмір позики за програмою “єОселя” досягає 1,68 мільйона гривень. Водночас вартість житла, придбаного за цією програмою, стартує від 1,9 мільйона гривень.

Про це повідомила Катерина Личана, керівниця управління по роботі з партнерами ГЛОБУС БАНКУ.

Згідно з банкіркою, при оформленні позики на зазначену суму з відсотковою ставкою 7% максимальний щомісячний внесок (основна сума боргу та відсотки) становитиме 16,8 тисяч гривень. При ставці 3% щомісячний внесок складе 11,2 тисяч гривень, з поступовим зменшенням суми платежу в подальші місяці.

Вона наголосила на ключових вимогах, виконання яких є критично важливим для отримання кредиту. Так, під час розгляду заявки на позику, комерційні банки враховують загальний офіційний дохід сім’ї (чоловіка та дружини), а також звертають увагу на кредитну історію позичальника. 

Найчастіше причиною відмови у кредитуванні стає негативна кредитна історія або недостатня фінансова спроможність родини. Щодо платоспроможності, особливо якщо є додаткові джерела доходу, експертка рекомендує обов’язково надавати підтверджуючі документи.

“Кредитний рейтинг позичальника, що підпадає під умови програми “єОселя”, матиме значний вплив на позитивне рішення щодо видачі позики. Достойна кредитна історія стане додатковою перевагою при схваленні кредиту, тоді як негативна репутація, наприклад, регулярні прострочення платежів за кредитами, стане перешкодою для будь-якого банку”, — підкреслила Катерина Личана. 

Банкірка також зупинилася на характеристиках покупця нерухомості за програмою “єОселя”:

• Переважна більшість іпотечних кредитів оформлюється на чоловіків – 65%;
• Середній вік позичальників 26-45 років – 77,8%;
• 70% позичальників перебувають у шлюбі та мають дітей;
• Середньомісячний дохід складає від 40 тис. грн;
• 78% кредитів за програмою спрямовані на придбання 1-2-кімнатних квартир площею до 73 м².

Катерина Личана детально окреслила етапи, які необхідно пройти для скористання державною програмою доступного житла “єОселя”. 

Перший крок — подання заявки через портал “Дія”.
У ній слід зазначити основні дані: сімейний стан, місце роботи, рівень доходів, орієнтовну вартість житла, що купується, та розмір початкового внеску.

Другий крок — попереднє схвалення.
Якщо заявка заповнена належним чином та відповідає вимогам програми, заявник отримує повідомлення про її схвалення.

“Практично відразу після підтвердження заявки користувач у “Дії” бачить пропозиції від банків, які є учасниками програми, із зазначенням можливої суми кредиту. Фінансові установи ухвалюють такі рішення оперативно — у застосунку відображаються як погодження, так і відмови. Однак, це лише попереднє схвалення. Для остаточного рішення необхідно обрати нерухомість та подати до банку повний пакет документів”, — уточнила Катерина Личана.

Третій крок — вибір банку та житла.
Після схвалення заявки позичальник має 30 днів, щоб визначитися з банком та об’єктом нерухомості, який планує придбати.

“Для вторинного ринку існують певні обмеження: вік будинку не повинен перевищувати 3 або 20 років, залежно від категорії позичальника та місця розташування житла. Щодо первинного ринку, ситуація простіша. Перелік акредитованих новобудов доступний на вебсайтах банків-учасників та ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), яка є оператором програми “єОселя”. Позичальник може обрати зручну локацію, підібрати квартиру за площею, плануванням і навіть вибрати поверх. До того ж, первинна нерухомість зазвичай коштує дешевше, ніж на вторинному ринку”, — додала експертка.

Катерина Личана зазначила, що з 10 вересня діють спеціальні умови компенсації для внутрішньо переміщених осіб. Так, громадяни та члени їхніх сімей, які відповідають критеріям програми “єОселя” та належать до категорії внутрішньо переміщених осіб (ВПО), можуть отримати 70% компенсації першого внеску (але не більше 30% вартості житла), 70% компенсації щомісячного платежу протягом першого року (але не більше 150 тис. грн від загальної суми річного платежу, відповідно до графіка, передбаченого кредитним договором), до 40 тис. грн компенсації пов’язаних витрат (комісії, збори, страхування). При цьому вік житла не повинен перевищувати 20 років, а максимальна вартість житла — до 2 мільйонів гривень.

Вона нагадала, що наприкінці жовтня ГЛОБУС БАНК видав перший кредит з компенсацією для ВПО. Позика на суму 1,591 мільйона гривень надана терміном на 20 років для придбання двокімнатної квартири площею 64,9 м² у житловому комплексі “Оксфорд” (село Чайка, Київська область) вартістю 1,99 мільйона гривень. Введення будинку в експлуатацію заплановане на другий квартал 2026 року.

Як стверджує фахівчиня, завдяки компенсації первинного внеску від держави у розмірі 279,3 тис. грн, для позичальника первинний внесок за кредитом становив лише 119,7 тис. грн. Згідно з умовами компенсації, максимальний платіж на перший рік кредиту складе 4,9 тис. грн. Крім того, клієнт отримав 40 тис. грн на відшкодування витрат, зокрема на оплату нотаріальних послуг та комісії за видачу кредиту.

Як функціонує механізм компенсації для внутрішньо переміщених осіб (ВПО):

1. Подання заяви. Громадянин заповнює заяву через застосунок «Дія», вказуючи необхідні дані для участі у програмі.
2. Отримання попереднього схвалення. Після перевірки інформації заявник отримує повідомлення про позитивне рішення від одного або кількох банків-учасників програми.
3. Вибір банку та подання документів. Після схвалення учасник обирає зручний банк-партнер, узгоджує дату візиту та подає повний пакет документів разом із заявкою на отримання компенсації.
4. Передача інформації до Пенсійного фонду України. Банк надсилає отриману заяву до Пенсійного фонду України (ПФУ) для проведення перевірки.
5. Перевірка даних. ПФУ обробляє документи заявника — зазвичай це займає декілька днів. Після цього фонд підтверджує банку, що громадянин відповідає вимогам, встановленим урядовою постановою.
6. Вибір об’єкта придбання. Отримавши підтвердження від ПФУ, позичальник остаточно обирає нерухомість, власником якої бажає стати. Банк передає до ПФУ інформацію щодо остаточного розрахунку за сумою державної підтримки. Після підтвердження цієї інформації позичальник вносить первинний внесок на свій поточний рахунок, про що банк інформує ПФУ.
7. Отримання компенсації. ПФУ підтверджує наявність фінансування та перераховує суму державної підтримки на ескроу-рахунок у банку. Після цього оформлюється кредит, а позичальнику зараховується сума державної підтримки.
   “Держава частково бере на себе фінансове навантаження — це і компенсація частини першого внеску, і часткова компенсація щомісячних платежів, і відшкодування супутніх витрат. Такий підхід робить участь у програмі значно доступнішою для ВПО”, — зазначила Катерина Личана.

За словами експертки, протягом 2024-2025 років частка первинного ринку в рамках програми “єОселя” поступово збільшується: за підсумками трьох кварталів 2025 року вона перевищує 44% обсягів придбань у забудовників та 18% від загальної кількості виданих іпотечних кредитів.

Згідно з офіційною статистикою, наразі за програмою співпрацює 107 акредитованих девелоперських компаній, які реалізують 260 житлових будинків. 

На її переконання, існує декілька ключових переваг придбання житла за програмою “єОселя” на первинному ринку.

1. Подвійний захист покупця. Акредитація в програмі “єОселя” підтверджує законність будівництва (наявність усіх належних дозвільних документів), гарантію девелопера щодо своєчасного зведення будинку, а також належної якості новобудови. Зі свого боку, банк проводить додаткову перевірку, що є основою співпраці банку та девелопера, наприклад, у розробці та впровадженні спеціальних кредитних програм.
2. Вартість житла на стадії будівництва суттєво нижча за введене в експлуатацію. Наприклад, при готовності об’єкта від 60% до завершення будівництва житло потенційно може подорожчати ще в середньому на 15%.
3. Об’єкти, будівництво яких розпочалося у 2023-2024 роках, максимально враховують усі сучасні вимоги до безпечного проживання в умовах воєнного стану (створення безпечних зон безпосередньо в квартирах — універсальних “глухих” приміщень, а також підземних паркінгів).
4. Сучасні житлові комплекси спроєктовані з урахуванням трендів на енергоефективність та енергонезалежність (з наближенням осінньо-зимового періоду цей фактор стає одним із пріоритетних).
5. Інфраструктурні та соціальні переваги проживання в сучасному ЖК (це і створення девелопером об’єктів інфраструктури в межах самого ЖК — від магазинів, різноманітних сервісів, зон дозвілля та відпочинку до дитячих і спортивних майданчиків).    

“В умовах війни кожен громадянин певною мірою перебуває в зоні ризику. Це суттєво впливає на його рішення та можливості, особливо коли мова йде про придбання житла. Водночас програма “єОселя” дозволяє людям вирішити житлове питання та зробити крок до фінансової стабільності. Фактично вона надає можливість “проінвестувати” у власне майбутнє: безпечність придбання поєднується із сучасними планувальними та безпековими рішеннями, що забезпечують комфорт і відчуття стабільності. У цьому й полягає основна цінність програми — вона не лише допомагає придбати житло, а й повертає людям віру у завтрашній день”, — зазначає Катерина Личана.

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році. 

Станом на листопад 2025 року регіональна мережа нараховує 33 відділення, з яких 28 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що забезпечує функціонування за умов відсутності електроенергії.

ГЛОБУС БАНК підтвердив найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".

Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу. 

ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”. 

Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.

Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергетичної інфраструктури. 

Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов обіймає посаду віцепрезидента Конфедерації будівельників України та віцепрезидента Асоціації українських банків.

Дата: 10.11.2025

Джерело