Частка проблемних позик серед компаній, які займаються нерухомістю, становить 79,4% від усіх їхніх кредитних коштів.

class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>

Значна частина проблемних кредитів виявляється у компаній, що спеціалізуються на операціях з нерухомістю — 79,4% від загальної кількості кредитів для таких суб’єктів, та у підприємств роздрібної торгівлі — 74,4%.

Це відображено у матеріалі про проблемні кредити від Центру економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”.

Експерти відзначили, що компанії будівельної сфери мають у своїх кредитних портфелях досить високу частку непрацюючих кредитів. Це зумовлено, насамперед, тривалістю виробничих циклів: зокрема, середній період будівництва житлового будинку навіть у “мирний” час складав в середньому від 18 до 24 місяців. Додатково, значні фінансові інвестиції на початкових етапах будівництва частково є причиною нестабільності фінансових результатів.

“З моменту початку повномасштабної війни будівельні компанії та підприємства, що займаються реалізацією нерухомості, відчувають зниження попиту на ринку нерухомості. Водночас спостерігається суттєве зростання вартості будівництва (збільшення цін на будівельні матеріали, електроенергію, підвищення витрат на оплату праці на тлі дефіциту кадрів), що негативно відображається на фінансовому стані компаній”, — зазначила Діляра Мустафаєва, керівниця аналітичного департаменту «Фінансового пульсу».

Аналітики вказали, що серед видів діяльності, які формують основу кредитного портфеля підприємств, найбільш надійними є представники харчової промисловості — частка непрацюючих активів у кредитному портфелі підприємств з виробництва харчових продуктів становить 10,6%. Також незначна частка проблемних кредитів припадає на сільськогосподарські підприємства — 13,33% (за даними НБУ станом на 01.12.2024).

Гуртова торгівля формує найбільш значну частину кредитного обсягу юридичних осіб (22% від загального обсягу виданих кредитів), але якість цього портфеля є менш високою — частка непрацюючих позик серед підприємств гуртової торгівлі складає 29%.

Частка непрацюючих кредитів серед підприємств, що спеціалізуються на постачанні електроенергії, газу, пари та кондиційованого повітря, становить 30% від загальної кількості кредитів для таких компаній.

Діляра Мустафаєва підкреслила, що вагома частина непрацюючих позик безпосередньо пов’язана з проблемами, спричиненими війною, коли погіршення фінансового стану підприємств виникло внаслідок пошкодження або знищення виробничих потужностей, або виробництво чи склади розташовані в зоні бойових дій. Додатковими об’єктивними причинами появи непрацюючих кредитів є окупація територій, на яких велася діяльність підприємств, порушення логістики постачання сировини, втрата ринків збуту або зниження попиту на продукцію тощо.

У статті “Фінансового пульсу” також зазначається, що на початок 2024 року обсяг непрацюючих позик підприємств становив 365,5 млрд грн (44,12% від обсягу кредитного портфеля юридичних осіб). А станом на 01.01.2025 загальний обсяг непрацюючих кредитів підприємств дорівнював 347,38 млрд грн (38,96% від загального кредитного портфеля корпоративного сектору). Таким чином, за 2024 рік частка непрацюючих позик скоротилася на 5,2 в.п., тобто якість кредитного портфеля поступово покращується. На це впливає не тільки видача банками нових якісних кредитів, а й поступова адаптація підприємств до умов війни та відновлення їх діяльності (іноді завдяки релокації до іншого регіону). Крім того, важливим чинником зменшення непрацюючих позик залишається активна робота банків з позичальниками, в тому числі через механізм реструктуризації заборгованості.

“Попри війну рівень непрацюючих кредитів підприємств поступово знижується, хоча ще залишається доволі високим. Але кредитні портфелі банків є добре забезпеченими та зарезервованими”, — наголосила Діляра Мустафаєва.

Як зазначається у матеріалі “Фінансового пульсу”, частка непрацюючих активів у кредитному портфелі банків є важливим показником, що не тільки характеризує ефективність чинних стандартів кредитування та впливає на дохідність банківського бізнесу, а й демонструє поточну кредитоспроможність підприємств реального сектору економіки.

На початок січня 2025 року найбільша частка непрацюючих кредитів спостерігалася у банків з державним капіталом — 42,97%. У банків з приватним капіталом цей показник становив 12,54%, а у банків іноземних банківських груп — 10,89%.

“Бізнес та банки поступово пристосовуються до умов війни. Попри військові дії та активну руйнацію інфраструктури, значна частка позичальників зберігає добрий фінансовий стан, що свідчить не тільки про стійкість бізнесу, а й про виваженість банківських стандартів кредитування”, — підсумувала Діляра Мустафаєва.

Довідка:

Громадська організація «Центр економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс» була заснована 2 березня 2015 року з метою об’єднання зусиль учасників і експертів фінансового ринку України для його розвитку і вдосконалення.

Цілі, реалізації яких сприятиме діяльність Центру:

Покращення якості нормативної бази, що регулює роботу фінансового ринку, усунення регуляторних проблем, що перешкоджають його повноцінному розвитку
Підвищення прозорості діяльності фінансових установ
Розвиток нових ринкових інструментів і механізмів роботи, в тому числі шляхом впровадження найкращого міжнародного досвіду
Підвищення фінансової грамотності населення
Сприяння реалізації економічних реформ, в тому числі через фінансову децентралізацію
Сприяння розвитку підприємництва тощо.