class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
Згідно з офіційною статистикою України, за понад 6-річний період вартість житлового будівництва зросла приблизно на 200%. Ця інформація міститься в аналітичному іпотечному звіті від Центру економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”.
Водночас, як зазначається, індекс цін на продаж житла на первинному ринку за цей час склав 197%, а на вторинному — 160%.
“Вартість продажу квартир зростає повільніше, ніж собівартість їх будівництва. Однак придбання квартири, як і раніше, вимагає від громадян значних фінансових коштів, які сумарно дорівнюють десятирічній середній заробітній платі. Тому іпотечне кредитування стає найбільш актуальним для осіб, які не мають достатніх коштів для придбання житла за повну його вартість”, — відзначила Діляра Мустафаєва, керівниця аналітичного департаменту «Фінансового пульсу».
Спираючись на дані Національного банку України, представлені у звіті про фінансову стабільність, експертка повідомила, що у 2024 році відношення кількості нових іпотечних кредитів до загальної кількості угод купівлі-продажу житла перевищило довоєнні показники. Зокрема, у першому кварталі 2024 року цей показник становив 5,4% (порівняно з 3% за аналогічний період 2021 року), у другому кварталі — 5,3% (порівняно з 3,9% за аналогічний період 2021 року), у третьому — 3,3% (порівняно з 3,6% за третій квартал 2021 року), а в жовтні-листопаді — 4% (порівняно з 3% за результатами 4-го кварталу 2021 року).
Діляра Мустафаєва уточнила, що станом на 01.11.2024 іпотечний портфель, сформований фізичними особами у національній валюті, мали 45 банківських установ. Загальний обсяг цього портфеля сягнув 29,98 млрд грн. Видачу іпотечних кредитів протягом січня-жовтня 2024 року здійснювали 39 банків.
Серед лідерів іпотечного кредитування за обсягом кредитного портфеля виділяються три державні банки: “Ощадбанк”, “ПриватБанк” та “Укргазбанк”. Станом на 01.11.2024 їх сукупний портфель іпотечних кредитів, наданих фізичним особам у національній валюті, становив 83% від загального обсягу портфеля всіх банків.
До десятки провідних банків також входять: “Кредобанк”, “Сенс Банк”, “Правекс Банк”, Банк “Глобус”, банк “Кредит Дніпро”, “Укрсиббанк” та “Скай Банк”.
За обсягом іпотечних кредитів, виданих протягом перших 10 місяців 2024 року, першість утримує «Ощадбанк». Друге місце посідає “Укргазбанк”, а третє — “ПриватБанк”. До десятки лідерів за цим показником також входять: “Сенс Банк”, “Скай Банк”, Банк “Кредит Дніпро”, Банк “Глобус”, “Таскомбанк”, “Укрексімбанк” та “Укрсиббанк”.
Діляра Мустафаєва також акцентувала увагу на розвитку державної іпотечної програми “єОселя”. На її переконання, ця програма у 2025 році залишатиметься одним із ключових драйверів ринку іпотечного кредитування.
Вона нагадала, що, згідно з даними звіту НБУ про фінансову стабільність, за січень-жовтень 2024 року обсяг кредитів, наданих у рамках цієї програми, склав 97,02% від загального обсягу іпотечних кредитів, виданих за цей період.
За інформацією компанії «Укрфінжитло», найбільша частка придбаного житла за програмою “єОселя” припала на вторинний ринок (67%). Частка готового житла від забудовника склала 24%, а житла на стадії будівництва – 9%. Для порівняння: у 2023 році частка житла на стадії будівництва становила лише 1,8%.
Аналітикиня “Фінансового пульсу” підкреслила, що зростанню частки іпотечних кредитів, виданих за програмою “єОселя” на новобудови, сприяла поступова переорієнтація держпрограми на первинний ринок житла. Зокрема, було встановлено обмеження щодо віку житла (до 3 років), яке можна придбати за державною програмою, а також розширено дію програми на придбання приватних будинків на стадії будівництва.
“Придбання житла на етапі будівництва в умовах воєнного стану є досить ризикованим. Однак “Укрфінжитло” стимулює попит на об’єкти, що зводяться, мінімізуючи потенційні ризики шляхом ретельного відбору будівельних компаній для участі в програмі”, — зазначила фахівчиня.
Звертаючись до даних “Укрфінжитла”, експертка зауважила, що за обсягом кредитів, наданих у рамках програми «єОселя», лідером є “Ощадбанк”: станом на 20.12.2024 банк видав 39% від загальної кількості кредитів у межах державної програми та 38% від загального обсягу іпотек. На другій позиції “Приватбанк” (29% та 27% відповідно), на третій — “Укргазбанк” (25% та 26,5% відповідно). Крім того, портфель кредитів, наданих у рамках цієї програми, мають: “Скай Банк”, “Сенс Банк”, Банк “Кредит Дніпро”, Банк “Глобус”, “Таскомбанк”, “Укрексімбанк” та “Бізбанк”.
“У 2025 році продовження розвитку доступного кредитування для придбання нерухомості на первинному ринку залишатиметься пріоритетом. Це не лише надасть можливість громадянам отримати власне житло, але й сприятиме розвитку будівельної галузі та пов’язаних секторів, що загалом позитивно позначиться на економіці України”, — підсумувала Діляра Мустафаєва.
Довідкова інформація:
Громадська організація «Центр економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс» була заснована 2 березня 2015 року з метою об’єднання зусиль учасників та експертів фінансового ринку України для його розвитку та вдосконалення.
Цілі, досягненню яких сприятиме діяльність Центру:
- Покращення якості нормативної бази, що регулює функціонування фінансового ринку, усунення регуляторних перешкод, які гальмують його повноцінний розвиток.
- Підвищення рівня прозорості діяльності фінансових установ.
- Розвиток нових ринкових інструментів та механізмів функціонування, зокрема шляхом впровадження передових міжнародних практик.
- Підвищення рівня фінансової грамотності населення.
- Сприяння реалізації економічних реформ, у тому числі через механізм фінансової децентралізації.
- Сприяння розвитку підприємництва тощо.
Дата: 27.01.2025 Джерело: Фінансовий пульс