Національний банк України ініціює публічне обговорення проєкту постанови, що встановить уніфіковані стандартизовані підходи до нагляду за платіжними операціями клієнтів банків та інших постачальників платіжних послуг. Юрист раніше пояснювала механізм фінансового моніторингу, а тепер регулятор прагне формалізувати чіткі критерії такого контролю. Зауваження та пропозиції до документа приймаються до 31 липня. Після завершення обговорення, проєкт може бути винесений на остаточне затвердження.
Фінансовий моніторинг Фото: Getty Images
Згідно з повідомленням Національного банку України, регулятор запроваджує уніфіковані стандартизовані підходи до процедури моніторингу платіжних операцій як елемента управління операційними ризиками постачальниками платіжних послуг. Документ визначає конкретні заходи контролю, які повинні застосовувати банки та фінансові установи для запобігання використанню платіжної інфраструктури в шахрайських цілях.
“Ухвалення проєкту акта сприятиме вдосконаленню та уніфікації підходів постачальників платіжних послуг до здійснення заходів контролю за платіжними операціями”, – зазначили у НБУ.
Проєкт постанови охоплює кілька ключових аспектів. За інформацією НБУ, документ передбачає:
- Проведення Національним банком оцінки ефективності заходів контролю за платіжними операціями;
- Вимоги до організації постачальниками платіжних послуг заходів контролю за платіжними операціями;
- Заходи контролю в рамках моніторингу платіжних операцій;
- Можливість самостійного впровадження постачальниками платіжних послуг правил моніторингу платіжних операцій;
- Перелік заходів щодо запобігання міскодингу, які мають вживати постачальники платіжних послуг;
- Перелік ознак нетипової поведінки користувачів.
Запроваджено систему маркерів ризику для кожної транзакції
Постачальники послуг будуть зобов’язані аналізувати типовий профіль активності користувача та фіксувати відхилення від нього. Кожній транзакції буде присвоюватися маркер ризику: низький – з автоматичним виконанням, середній – з можливістю призупинення для перевірки, або високий – з автоматичним блокуванням операції до з’ясування деталей.
Документ також передбачає створення кожним постачальником окремого переліку користувачів – як фізичних осіб, так і торговців – чиї операції потребуватимуть посиленого нагляду. Дані з такого переліку зберігатимуться протягом одного року.
Окрема увага в проєкті приділена боротьбі з міскодингом – ситуацією, коли платіжна операція проходить під некоректним або невідповідним кодом категорії продавця, з метою приховати справжній характер платежу. НБУ вже тривалий час бореться з цим явищем та накладає штрафи на банки та платіжні системи за сприяння тіньовому бізнесу.
Роз’яснено, як нині працює контроль за підозрілими операціями
Питання посилення фінансового моніторингу останнім часом активно обговорюється, оскільки звичайні клієнти банків дедалі частіше стикаються із блокуванням карток через підозрілі транзакції. Нові правила НБУ покликані зробити критерії такого контролю більш зрозумілими та однаковими для всіх постачальників платіжних послуг, а не залежними від внутрішньої політики окремого банку.
Банки вже посилили правила фінансового моніторингу
Раніше “Інформатор” повідомляв, що банки посилили фінансовий моніторинг після оприлюднення НБУ нових рекомендацій щодо ознак фіктивних компаній та зобов’язання фінансових установ ретельніше перевіряти клієнтів. Також ми писали про те, чим фінансовий моніторинг у банках України відрізняється від подібних процедур у країнах Євросоюзу, зокрема стосовно тривалості перевірок та комунікації з клієнтом.