Платіжним терміналам готують нові правила фінансового моніторингу
Готівковий ринок платіжних терміналів в Україні готується до впровадження нових регуляцій. Основною причиною цих змін стали значні штрафні санкції, накладені регулятором на найбільших гравців. Національний банк України вже виявив порушення у цій сфері, наклавши на EasyPay та City24 рекордні штрафи у розмірі 270 мільйонів гривень через недоліки у сфері фінансового моніторингу. Наразі учасники ринку самостійно розробляють нові стандарти діяльності, одним із ключових нововведень буде обов’язкова відеоідентифікація користувачів під час здійснення платежів. Ці трансформації потенційно вплинуть на мільйони українців, які регулярно користуються терміналами для оплати комунальних послуг, поповнення рахунків та переказу готівкових коштів.
Ринок готівкових платіжних терміналів в Україні може отримати нові правила функціонування після рекордних штрафів, накладених Національним банком України на компанії EasyPay та City24, як інформує SUD.UA. У червні 2026 року НБУ оштрафував обидві компанії на суму 135 мільйонів гривень кожну. Регулятор обґрунтував своє рішення неналежною організацією процесів фінансового моніторингу, особливо в частині верифікації клієнтів. Згідно з інформацією Forbes Ukraine, на яку посилається видання, Нацбанк також передав матеріали перевірок правоохоронним органам через підозри у можливому використанні мереж City24 та EasyPay для відмивання коштів.
Масштаби діяльності цих двох компаній роблять майбутні зміни особливо важливими для ринку. EasyPay та City24 є провідними операторами на ринку готівкових терміналів, контролюючи приблизно 60% цього сегмента. Станом на 1 квітня 2026 року мережа EasyPay складалася з близько 20 тисяч терміналів, а City24 – з 15 тисяч. Отже, будь-які нові вимоги до фінансового моніторингу автоматично торкнуться величезної кількості щоденних операцій громадян України.
Після рішень НБУ, учасники ринку планують узгодити спільні правила фінансового моніторингу. Зокрема, оператори терміналів мають намір укласти меморандум з Асоціацією українських банків щодо встановлення узгоджених лімітів та обмежень. Водночас, Національний банк України та Асоціація українських банків підтвердили розробку нових підходів до фінансового моніторингу.
Клієнтам терміналів запровадили відеоперевірку та паузи між платежами
Якщо нові правила будуть затверджені, ці зміни безпосередньо відчують користувачі терміналів. Серед очікуваних нововведень:
- обов’язкова відеоідентифікація клієнтів під час проведення операцій;
- встановлення систем відеоспостереження на самих термінальних пристроях;
- запровадження обов’язкових часових інтервалів між транзакціями;
- спільні ліміти та обмеження щодо сум операцій, узгоджені з Асоціацією українських банків.
Це означає, що процес здійснення оплати може зайняти більше часу через впровадження обов’язкових часових пауз між транзакціями. Однак, остаточне рішення ще не ухвалене: фінальні правила роботи платіжних терміналів будуть визначені після узгодження позицій усіх учасників ринку та їх подальшого розгляду Національним банком України.
За даними SUD.UA, після збору пропозицій від усіх зацікавлених сторін, спільні правила планується передати на розгляд НБУ протягом приблизно двох-трьох тижнів. Це означає, що вже найближчим часом регулятор отримає конкретний документ, на основі якого зможе визначити, які саме вимоги стануть обов’язковими для всіх операторів терміналів на території України.
Банки посилили фінансовий моніторинг відповідно до нових рекомендацій НБУ
Раніше видання “Інформатор” повідомляло, що банки посилять фінансовий моніторинг згідно з новими рекомендаціями Національного банку. Регулятор визначив ознаки компаній-одноденок та зобов’язав фінансові установи ретельніше перевіряти клієнтів, що вже стало сигналом для всього фінансового сектора щодо посилення контролю за підозрілими транзакціями.
Також ми писали, що юристка пояснила механізм роботи фінансового моніторингу та причини можливого блокування банківських карток українців. Вона роз’яснила типові підстави для блокувань та які дії клієнтів банк вважає підозрілими згідно з чинним законодавством про фінансовий моніторинг.