Банківські запитання щодо доходів: що вони означають
Клієнтка ПриватБанку відвідала відділення за адресою вулиця Академіка Заболотного, 48а у Києві з метою оновлення своїх персональних даних. Несподівано їй було поставлено запитання про суму надходжень на її картку. Після того, як жінка зазначила, що це близько 3 тисяч гривень, менеджер повідомила про встановлення саме такого ліміту на перекази. Згодом, перевіривши додаток Приват24, клієнтка виявила, що стандартний місячний ліміт на перекази по Україні залишився незмінним – 100 000 грн. Вона розцінила цю ситуацію як введення в оману та подала скаргу.
Клієнтка детально описала інцидент у своєму відгуку на порталі Мінфін. Вона вимагає проведення внутрішнього розслідування на основі логів профілю, встановлення особи менеджера, який працював з її даними в той момент, та застосування дисциплінарних заходів. Хоча скаргу щодо поведінки персоналу було вже зафіксовано через чат-бот банку, жінка вважає інформацію про фінансовий моніторинг, що не відповідає дійсності, значно серйознішим порушенням.
Один з коментаторів під дописом запропонував інше пояснення ситуації:
“Вас запитали про суму надходжень на рахунок. Це стандартне питання при заповненні анкети для будь-якого клієнта. Це запит від фінансового моніторингу. Оскільки, якщо менеджер вкаже суму очікуваних надходжень у 3 тисячі, а вам, наприклад, умовний залицяльник перекаже 20 тисяч гривень, ваш рахунок може бути заблоковано, і вам доведеться писати пояснення. Тому не робіть із себе жертву маніпуляцій, ви цей ліміт у застосунку не бачите”.
Ця відповідь підкреслює важливий аспект: банк під час оновлення анкети клієнта фіксує очікуваний обсяг надходжень. Якщо фактичні перекази значно перевищуватимуть заявлену суму, система може позначити операції як підозрілі. Таким чином, запитання “яку максимальну суму вам пересилають” є частиною процедури актуалізації даних, а не ініціативою окремого менеджера.
Що відбувається під час анкетування у відділенні
Під час оновлення даних у відділенні банк збирає інформацію для цілей фінансового моніторингу. Вимога щодо уточнення у кожного клієнта обсягу фінансових операцій, які він планує здійснювати в банку протягом місяця, міститься у постанові НБУ № 110 від 05.09.2023 року. До типових запитань під час заповнення анкети належать:
- Яке джерело Ваших доходів (заробітна плата, підприємницька діяльність, пенсія)?
- Яка очікувана максимальна сума надходжень на картку щомісяця?
- Яка мета відкриття або використання рахунку?
- Чи є Ви особою, що виконує важливі функції, або членом родини такої особи?
Клієнту пропонується заповнити стандартну анкету-опитувальник для збору інформації про клієнта та джерела походження коштів. Банки таким чином дотримуються законодавчих вимог у сфері протидії відмиванню коштів. Це стосується кожного клієнта, незалежно від обсягу операцій.
Важливий аспект щодо суми надходжень: відповідь на це запитання слід надавати з урахуванням реального обігу коштів, а не мінімальних звичних переказів. Перевищення встановлених лімітів є лише однією з причин для активації фінансового моніторингу. Якщо зазначена у Вашій анкеті цифра не відповідатиме фактичним надходженням, система автоматично позначить операцію як нетипову.
Як діяти, якщо банк надіслав запит або заблокував рахунок
Фінансовий моніторинг у банках України є автоматизованим процесом, а не ручним. Якщо банк заблокував Ваш рахунок або надіслав запит, адвокат Юрій Бабенко радить уникати конфліктів та надати чіткі документальні пояснення.
Якщо Ви вважаєте, що банк діяв неправомірно, першим кроком має бути офіційне звернення до банку з вимогою надати письмове обґрунтування прийнятого рішення. Наступним кроком може бути подання скарги до Національного банку України (НБУ), який здійснює загальний нагляд за дотриманням правил фінансового моніторингу. За скаргою клієнта НБУ не може втручатися у рішення банку, але може ініціювати перевірку.
Банківські картки, зображення: Інформатор
Що варто знати про ліміти та фінансовий моніторинг
Щоб зменшити ризик блокування рахунку, адвокат радить регулярно оновлювати свої дані в банку. Якщо Ви змінюєте сферу діяльності або отримуєте нові джерела доходу – своєчасно повідомляйте про це банк. Обов’язково зберігайте документи, що підтверджують Ваші фінансові операції та їх легальність.
З 1 червня 2025 року, відповідно до Меморандуму українських банків, граничні ліміти на карткові перекази та перекази через реквізити IBAN становитимуть 100 тис. грн на місяць. Такі обмеження стосуються виключно переказів фізичних осіб на рахунки інших контрагентів через картки або IBAN – як у межах України, так і за кордон. Ліміти не застосовуються до переказів між рахунками одного клієнта в одному банку, а також до переказів клієнтів із підтвердженими доходами або волонтерів.