Фінмоніторинг Фото: НБУ
Банківські установи не повинні поверхнево ставитися до обслуговування клієнтів – політично вагомих персон, їх родин і суб’єктів, асоційованих з політично значущими особами (надалі – РЕР), зараховувати всіх РЕР до категорії клієнтури з підвищеним ступенем ризику підприємницьких взаємин та безпідставно обмежувати для них доступність до фінансових послуг. Таку вказівку Національний банк надіслав банкам у листі від 14 квітня 2026 року на додаток до попередніх настанов у листах від 6 лютого 2024 року та від 31 серпня 2024 року.
У своєму листі Національний банк підкреслює, що банки зобов’язані використовувати ризик-орієнтований підхід у процесі взаємодії з PEP. Безпідставне застосування де-ризикінгу суперечить ризик-орієнтованому методу та не сприяє фінансовій інклюзивності.
Національний банк також акцентує увагу, що банкам не потрібно вимагати папери, що засвідчують джерела надходжень PEP, якщо рівень ризику підприємницьких відносин із таким клієнтом є незначним, у банку відсутні підозри щодо легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, чи спонсорування тероризму, а рахунки, відкриті в банку, використовуються переважно для одержання платні, соціальних виплат або розмір фінансових операцій за всіма рахунками PEP у банку не перевищує 400 тис. гривень на місяць.
Будівля Нацбанку Фото: НБУ
Національний банк нагадує, якщо з моменту завершення виконання РЕР важливих публічних функцій минуло більше одного року і банк переконався в тому, що даний клієнт більше не представляє ризик, властивий РЕР, а також відсутні інші ризики, банк не повинен застосовувати щодо нього, членів його родини та осіб, пов’язаних із ним, конкретних дій. Зокрема, щодо отримання схвалення керівництва на започаткування / продовження підприємницьких відносин з РЕР, з’ясування джерел статків (матеріального забезпечення) і походження коштів, здійснення поглибленого нагляду за підприємницькими відносинами. На думку регулятора, дотримуючись даних рекомендацій, банки матимуть змогу удосконалити свої внутрішні системи фінансового моніторингу та збільшити продуктивність управління ризиками.
PEP в Україні
Термін Politically Exposed Persons використовують у царині боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму. Мається на увазі осіб, які обіймають високі державні чи міжнародні посади, а також їхніх найближчих родичів. В Україні до таких належать, зокрема, президент, прем’єр-міністр, міністри та їхні заступники, депутати, політичні діячі вищих рівнів, високопосадовці судової системи, правоохоронних органів, юстиції, оборони, керівництво НБУ тощо.
Впровадження цього документа відноситься до пункту про відповідність українського законодавства стандартам FATF (Міжнародної групи з протидії відмиванню незаконних доходів). Цього вимагали МВФ та ЄС.
Як відомо, Верховна Рада проголосувала за повернення довічного статусу політично значущих осіб (Politically Exposed Persons, РЕР) ще 17 жовтня. Після набуття статусу в українському законодавстві посадовці почали стикатися з проблемами з обслуговуванням у банках. Фінансові установи можуть або затримувати операції, або ж взагалі відмовляти в обслуговуванні чи навіть блокувати рахунки.