Фінмоніторинг Фото: Getty Images
Національний банк України прийняв Рішення від 28 січня 2026 року № 11, яким вніс корективи до правил створення файлів обміну інформацією між спеціально уповноваженим органом (СУО) та банками в області фінансового моніторингу.
Головною метою документа є швидке запровадження автоматизованого творення повідомлень та приведення нормативно-правових актів у відповідність до законодавства.
Ключові зміни:
- Зафіксовано чітку дату старту оновленого обміну. Регулятор встановив конкретну дату переходу на нові вимоги. Раніше запуск був прив’язаний до “першого понеділка четвертого місяця після завершення воєнного стану”, проте тепер визначено точний строк – 2 лютого 2026 року. Саме з цієї дати набирають сили основні зміни до Інструкції щодо формування файлів.
- Анульовано подання файлів про розбіжності стосовно бенефіціарів (Тип G). З Інструкції вилучено вимоги щодо створення та подання банками файлу-повідомлення про розбіжності між відомостями про кінцевих бенефіціарних власників (тип G).
Відповідно, з переліку кодів типів файлів видалено згадку про даний тип повідомлення, а Додаток 6, який регламентував його структуру, вилучено. - Коригування у переліку файлів-квитанцій. З переліку файлів-повідомлень про взяття на облік та файлів-квитанцій про результат опрацювання виключено тип файлу з кодом “Y”.
Рішення № 11 набуває чинності з дня, наступного за днем його офіційної публікації. Однак, безпосередні корективи до Інструкції (пункт 2 Рішення), які стосуються форматів файлів та анулювання звітності типу G, набирають чинності з 2 лютого 2026 року.
Як інформував Інформатор, у 2026 році фінансовий моніторинг в Україні перетворюється з фонової банківської процедури на повноцінний системний фактор для бізнесу, ФОПів та приватних осіб. Дані за 2025 рік демонструють стабільну динаміку: частка операцій, що підлягають перевірці, збільшується приблизно на 10% щорічно, а підхід банків стає більш обережним та формалізованим. Адвокат Богдан Янків ці зміни пояснює через конкретні індикатори: лист НБУ наприкінці 2025 року, рекордні штрафи для банків та підготовку законопроєкту №14327. В сукупності вони формують нову логіку фінансового контролю, у якій банкам важливіше зменшити власні регуляторні ризики, ніж розбиратися з кожним нестандартним клієнтським випадком. Саме це й визначатиме практику фінмоніторингу у 2026 році.