Фінтех-фахівчиня Олена Сосєдка поділилася рекомендаціями щодо управління фінансами, акцентувавши на значущості аналізу прибутків і видатків, виборі належної структури організації фінансів та визначенні чітких завдань. Вона також підкреслила важливість автоматизованих накопичень та адаптивності у перегляді економічних планів.
Початок року зазвичай виступає часом оновлення персональних фінансів. Адже саме в цей час люди найчастіше замислюються над тим, як організувати особистий бюджет – ліквідувати колишні фінансові “пробіли” та почати просування до визначених завдань. Однак, досвід показує, що більшість економічних задумів “руйнуються” вже через кілька місяців або через неточно сформульовані прагнення, або через відсутність системи адміністрування грошима. Фінтех-фахівчиня, співзасновниця Concord Fintech Solutions Олена Сосєдка розповіла УНН, яким чином вірно визначати фінансові прагнення на рік та які моделі планування особистого бюджету реально діють.
З чого почати фінансове планування?
Згідно з думкою фінтех-фахівчині, основна помилка полягає у тому, що планування починають не з аналізу, а з мрій.
Економічна ціль не може існувати незалежно. Спершу потрібно відверто відповісти на питання: скільки я насправді заробляю, скільки витрачаю та куди саме гроші “зникають”. Без цього будь-які цілі стають нереальними
– пояснила Олена Сосєдка.
Фінтех-фахівчиня рекомендує розпочинати планування з повного дослідження прибутків і видатків хоча б за минулі пів року, навіть якщо це неприємно або здається незначним.
Безпосередньо вивчення фінансової інформації допоможе виявити “недоліки” в бюджеті, збагнути головні пункти обов’язкових витрат та встановити чи були несподівані придбання, без яких було можливо обійтися.
Як обрати схему ведення фінансів?
Після аналізу можливо переходити до вибору схеми організації фінансів. Олена Сосєдка акцентує увагу, що відсутня єдина модель для всіх, вибрана система повинна відповідати способу життя людини.
Декому підходить загальне правило 50/30/20, де 50% прибутків йдуть на базові потреби, тобто обов’язкові статті бюджету, 30% – на бажання, а 20% – це збереження та вкладення. Іншим зручніше вести детальний облік кожної категорії видатків або користуватися методом “спершу у скарбничку”, коли частина прибутку автоматично відкладається відразу після його отримання
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Головне, за її словами, не бездоганна таблиця, а постійність дотримання вибраної моделі управління бюджетом.
Як сформулювати фінансову ціль?
Окрему увагу Олена Сосєдка радить приділяти формулюванню самих економічних цілей. Згідно з її словами, розмиті формулювання на зразок “хочу більше заробляти” або “потрібно заощаджувати гроші” не дадуть результату.
Ціль повинна бути конкретною, вимірюваною та прив’язаною до часу. Наприклад: накопичити 150 тисяч гривень до грудня або вкласти 10% річного прибутку протягом року. Коли ціль має число та термін, мозок починає сприймати її як завдання, а не як мрію і автоматично переходити до її здійснення
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Важливим елементом планування вона називає розподіл цілей на рівні. Короткочасні терміном на 3–6 місяців, середньострокові – до року, та довготривалі – на декілька років. Такий підхід, за словами Олени Сосєдки, зменшує психологічний тиск та надає змогу бачити прогрес.
Коли людина помічає, що невеликі цілі досягаються, з’являється віра у власну фінансову систему та впевненість у своїх можливостях. Це набагато ефективніше, ніж один загальний план, який постійно відкладається на потім
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Як спростити процес заощаджень?
Спростити процес накопичення коштів допоможе автоматизація. Олена Сосєдка радить по максимуму прибирати людський фактор з цього процесу.
Автоматичні перекази на накопичувальні рахунки, інвестиційні сервіси або цифрові депозити суттєво збільшать шанси на досягнення цілей, як короткострокових так і довготривалих. Ми менше схильні витрачати гроші, яких не бачимо на поточному рахунку
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Водночас вона застерігає від надмірної суворості та занадто сильних обмежень бюджету. Фінансовий план, за її словами, повинен бути динамічним документом.
Прибутки можуть змінюватися, з’являються непередбачені видатки, війна та макроекономічна нестабільність також впливають на нашу фінансову поведінку. Потрібно розуміти, що нормально переглядати цілі раз на квартал і коригувати їх, замість того, щоб звинувачувати себе у “невдачі”
– наголосила Олена Сосєдка.
Правильно встановлені економічні цілі – це не про жорсткі обмеження, а про свідомий контроль. Повний аналіз фінансів, чіткі цілі, вірно підібрана система обліку та розподілу видатків, автоматизація та регулярний перегляд планів перетворюють економічне планування зі стресу на інструмент стабільності та накопичень. Саме такий підхід, згідно з думкою фахівчині, дає змогу не тільки планувати свій фінансовий рік, а й поступово створювати фінансову стійкість у більш тривалій перспективі.