Андрій Перетяжко, очільник правління ARX Фото надане пресслужбою
Керівник правління ARX Андрій Перетяжко – про військові ризики, закордонних перестрахувальників, регуляторні зміни та відповідальність підприємництва
Страхування – одна з тих небагатьох сфер, де хибу неможливо виправдати обставинами. Компанія або здійснює виплату, або втрачає віру клієнта. В Україні цей вибір потрібно робити кожного дня – для підприємств, для громадян, для інвесторів. Голова правління страхової компанії ARX Андрій Перетяжко ділиться тим, як у цій дійсності функціонує страхування військових ризиків, чому іноземні перестраховики повертаються в Україну і що сьогодні насправді значить надійність.
Андрію, війна продовжується, в якому стані зараз знаходиться страховий сектор і де на цій карті ARX?
Незважаючи на війну, страховий ринок не тільки втримався, а й знову почав зростати. За результатами 2024 року компанії акумулювали більше страхових платежів, ніж у довоєнному 2021-му, темпи росту в 2025 році ще більше зросли, і ми прогнозуємо, що ринок покаже плюс 35–40%.
ARX у цьому контексті – один із головних «якорів» стабільності.
Ми володіємо 30-річною історією на українському страховому ринку, а з 2019-го є частиною міжнародної страхової групи Fairfax (Канада). За цей період, попри зміну акціонера, ребрендинг, COVID і війну, ми збільшили капітал за рахунок прибутку в чотири рази у доларовому еквіваленті.
За підсумками перших дев’яти місяців 2025 року, за відомостями журналу Insurance Top, ARX – перша серед non-life-компаній за обсягом активів (більше 6,2 млрд грн), за капіталом (більше 2,9 млрд грн), №1 у КАСКО та у страхуванні власності. Ми також посідаємо друге місце за валовими преміями й фінансовим результатом, а показники нашої фактичної платоспроможності в рази перевищують нормативну.
Наприклад, цьогоріч ми отримали декілька значних збитків у страхуванні власності за ризиком пожежі, які оцінюються у сотні мільйонів гривень. Для нас це не унікальна ситуація, а частина нашої роботи, до якої ми завжди підготовлені, насамперед фінансово.
Які індикатори найкраще характеризують зміни потреби у страхових послугах у 2025 році?
Найбільш потужний рушій страхового ринку – оновлена автоцивілка. Ринок у преміях виріс у 2,2 рази через збільшення середньої ціни поліса, проте загальна кількість придбаних полісів за результатами 10 місяців не збільшилася. У той же час, наш портфель за кількістю полісів збільшився за цей рік майже на 40%, і це прямий наслідок декількох факторів: більш глибокої сегментації, наприклад, знижок для досвідчених водіїв, легкості оформлення поліса онлайн, можливості придбання з оплатою частинами і, звичайно, рівня врегулювання як у КАСКО.
Другий значний напрямок росту – КАСКО. За 11 місяців 2025 року він приніс ARX більше 2,5 млрд грн премій (+18%). Медичне страхування – майже 471 млн грн (+11%).
Ці види сьогодні не збільшуються за обсягом договорів, натомість зростає їх вартість, перш за все через інфляцію та збільшення середнього розміру збитку.
Ще один суттєвий напрямок росту – майнове страхування, в основному завдяки страхуванню від воєнних ризиків. За 11 місяців 2025 року премії збільшились на 86% і досягли майже 847 млн грн. Ми страхуємо як великий бізнес, так і власність фізичних осіб – з покриттям наслідків ракетних обстрілів, атак дронів, уламків і роботи ППО.
В цілому наша група (ARX та ARX Life) планує досягти 5,5 млрд грн страхової премії, або 33% росту за результатами 2025 року.
Окремої уваги потребує впровадження ARX страхування воєнних ризиків. Яким був шлях від задуму до поточної моделі?
Три роки тому мало хто вірив, що страхування воєнних ризиків у воюючій державі можливе. Після початку широкомасштабної війни міжнародний ринок перестрахування фактично закрився для українських воєнних ризиків – західні перестраховики, зокрема ринок Lloyd’s, зупинили таке покриття. В цей момент страховики в Україні могли покладатися в основному на власний капітал.
Спочатку ми додали опцію «Воєнні ризики» в продукти для мінімальних потреб – страхування від нещасних випадків, КАСКО з малими лімітами. А вже в серпні 2023 року запустили новий продукт «Залізний купол» – повне страхування авто, вантажів і власності з лімітами до 20 млн грн у регіонах, розташованих не менше ніж на 100 км від лінії фронту.
Попит виявився досить великим, підхід підтримали інші учасники ринку – він став ринковим стандартом. Вже через рік нам вдалося фактично розблокувати небажання західних перестраховиків працювати з українськими воєнними ризиками. У листопаді 2024 року ARX підписала унікальний облігаторний договір із DFC, а з початку 2025-го ми співпрацюємо з Lloyd’s, збільшивши ліміт відповідальності до $30 млн на один обʼєкт.
Це унікальна нагода для бізнесу захистити свої активи, коли дуже важко прогнозувати події і збитки для підприємства, які можуть спричинити російські атаки, а для фізичних осіб – убезпечити будинок, майно та автомобіль. Вже сотні корпоративних клієнтів і тисячі фізичних осіб скористалися цією можливістю.
Сьогодні страхування воєнних ризиків у таких умовах для нас – скоріше інвестиція в майбутнє, а ніж бізнес із швидкою фінансовою віддачею.
За останній рік кількість атак зросла приблизно в сім разів, тому виплати збільшуються, тарифи переглядаються, і про прибутковість цього напряму наразі не йдеться. Проте для нас це свідомий вибір.
Унікальний досвід в андеррайтингу та десятки врегульованих збитків від дронових і ракетних ударів – саме це стане фундаментом довіри клієнтів та перестраховиків у післявоєнний період.
Андрій Перетяжко, очільник правління ARX
Говорячи про продукти, що демонструють значний ріст, неможливо не зупинитися на автоцивілці. Нова модель ОСЦПВ і прямого врегулювання – це насправді революція для водіїв?
Так, це зміна парадигми. Раніше виплату отримував не клієнт страхової, а потерпіла сторона, тому у фокусі була тільки ціна поліса. Деякі гравці ринку грали в гру «хто дешевше», а врегулювання збитку часто зводилося до завдання «максимально скоротити виплату» – і це підривало довіру до страхування.
Ми ніколи не мали наміру конкурувати лише ціною – робили акцент на сервіс.
Зараз, коли працює пряме врегулювання, клієнт отримує виплату від своєї компанії. Для нього важливі швидкість, прозорість і якість ремонту. Саме тут ми переносимо наші стандарти КАСКО в автоцивілку. Додайте до цього цифрові сервіси MyARX, автоконсьєржа, можливість оформити поліс за декілька хвилин – і ви отримуєте продукт, який обирають водії по всій країні.
Які регуляторні зміни найбільше вплинули на страховий сектор за останні роки?
Безсумнівно реформа «спліт» від НБУ. Я вважаю її однією з найбільш успішних у фінансовому секторі. Передача небанківського ринку під нагляд НБУ дала те, чого не вистачало більше 10 років: єдині правила гри, вищі вимоги до капіталу, прозора звітність, суворі стандарти ризик-менеджменту.
Так, процес був складним – частина слабких або непрозорих компаній змушена була покинути ринок або змінити модель діяльності. Але саме це й очистило страховий сектор і зробило його більш зрозумілим для клієнтів.
Для таких компаній, як ARX, «спліт» став не проблемою, а прискорювачем.
Ми працювали прозоро й до реформи, а після її впровадження отримали ринок, де наша дисципліна, капітал і сервіс стали ще більш відчутною конкурентною перевагою.
Багато ваших клієнтів звертають увагу не тільки на фінансові показники, а й на цінності компанії. Що для вас означає відповідальність бізнесу під час війни?
Для мене це в першу чергу відповідальність перед людьми. У найскладніші роки ми не припинили діяльність в Україні, а інвестували в розвиток і підтримку команди. Допомагаємо працівникам, їхнім сім’ям, ветеранам і колегам, котрі служать у Силах оборони.
З початку широкомасштабного вторгнення ARX та ARX Life перерахували державі 1,7 млрд грн податків. На підтримку Збройних сил України ми спрямували 102 млн грн.
У чому переваги ARX?
Наша стратегія проста і зрозуміла. Ми ставимо перед собою просту, але амбітну ціль – завжди бути кращими для клієнтів, працівників, акціонерів і суспільства. Це завжди вимірюється конкретними та прозорими інструментами (NPS, e-NPS, ROE тощо), порівнюється зі світовими та локальними, ринковими показниками, бенчмарками. І ця бізнес-філософія доводить свою результативність на практиці вже багато років.
Наприклад, рівень задоволеності процесом врегулювання збитків КАСКО та сервісом по корпоративному медичному страхуванню становить 4,8 із 5. Це надзвичайно високий індикатор не тільки для українського ринку, а й за міжнародними стандартами, особливо для складних страхових продуктів, де очікування клієнтів традиційно високі. Щодня ми врегульовуємо більше 400 збитків, приймаємо близько 1000 дзвінків і виплачуємо в середньому майже 8 млн грн відшкодування.
Як частина міжнародної групи Fairfax ми орієнтуємося на глобальні стандарти сервісу, прозорості та фінансової стійкості.
Саме тому ми порівнюємо себе не з місцевими конкурентами, а з найсильнішими гравцями на міжнародній арені, і щодня працюємо над тим, щоб відповідати цьому рівню.